外卖借钱平台不还后果有多惨？一个过来人的血泪教训

去年夏天，我发小老周蹲在马路牙子上抽烟的时候，手里拿着手机，屏幕亮着催收短信。欠了两万八个月没还。那时候他觉得互联网平台的钱拖着也没有什么大不了的，毕竟不是银行。看到他的样子我就气不打一处来，真想给他脑袋开个瓢。很多人和老周一样认为外卖借钱平台还不上就算接几个电话也无妨的想法是错误的。

不要认为外卖平台借钱还不起就没事

老周一开始也是这样想的。他是做外卖配送工作的，去年六月家里老人生病住院需要用钱，在那个黄色图标标志的外卖APP上点了"借钱"这个选项。秒到账很方便。当时借了三万块钱分十二个月还。前三个月还好用，后面手头紧的时候就断供了。他认为这不是信用卡也不是银行贷款，最多也就是骚扰电话多一点吧结果怎么样？

这事不是那么简单的。

从去年九月开始，催收电话就炸了。除了打给他之外，还打了他通讯录里的人的电话。他的老婆单位里的人都被打电话了，同事们都对她的眼神很怪异的样子。老周那时候整个人都蔫了下来，出门见到熟人就会感到害怕。其实也就是典型的掩耳盗铃的做法，在不接电话的情况下认为可以蒙混过关，并没有意识到自己是在给自己挖坑。

外卖借钱逾期不还会上征信吗

这个问题我被问了不下十次。我的答案是：大概会上，上了之后就很难消退了。

老周所用的平台，放款方是一家持牌消费金融公司。很多人不明白的是认为自己借的钱是外卖平台上提供的服务资金，实际上外卖平台不过是个"二道贩子",真正的出钱人应该是背后的金融机构。这些机构只要取得牌照就可以百分之百接入征信系统。

老周去年年底去打了一份征信报告，上面密密麻麻全是逾期记录。一旦出现这种情况，在五年之内想要办理房贷、车贷就不可能了。我的一个做银行信贷的朋友私下里告诉过我，他们看到互联网小贷的逾期记录的时候基本上就会直接拒绝，并且不会给你解释的机会。

为了几万元钱而把自己以后几十年的路给堵死，值不值得呢？

催收手段比你想象中要多得多

老周的经历我可以给你们讲一讲。开始的时候是机器人打电话，一天有二三十个左右。后来变成人工了，什么难听的话都可以骂出来。之后就发起了威胁短信，并称要上门或者起诉。

最坑爹的是，他们还有一种"软暴力"。比如给你送外卖时收件人写上你的名字、电话留着你的号码。送餐员让你给钱的时候你一脸茫然的样子。这样的做法很恶心，但是很难取证报警。老周那时候因为被折腾得神经衰弱，晚上睡不着觉，头发一大把大一把掉下来了。

另外还有一个很多人不知道的事情。各个平台之间都有黑名单共享的情况存在。你逾期了，其他的平台即使你的资质再好也不会给你一分钱的借款。叫共债风险控制，在业内是默认的标准和惯例。具体的数字我不是很清楚，但是根据我的观察发现，在一个大的平台上逾期超过90天之后基本上所有的正规借贷渠道都会跟你断绝关系。

如果真的不能够还怎么办

这件事情要这样来考虑。如果你铁了心不还的话，就要做好被起诉的准备了。现在的互联网法院立案特别简单，平台批量起诉的成本很低。一旦判决下来你不履行就会成为失信被执行人也就是俗称的老赖。高铁坐不了、飞机坐不了、孩子上私立学校也受影响。

但是如果你真的有困难，想要还清但目前没有钱的话也是可以的。

老周后来是我陪着他去协商的。联系平台客服，说明情况，并提供困难证明（医院诊断书、收入证明），申请延期还款或者二次分期。扯淡的是，一开始平台根本不同意，各种推诿。之后我们换了方法直接找投诉渠道把事情说清楚了态度也软化了一些表示有还钱的意思但是确实很困难磨了一个多月最后同意重新做分期减免了一部分罚息

其中有一个细节需要注意。去年政策刚调整过，对于暴力催收的查处比较严格了，平台比以前收敛了很多。所以在协商的时候可以明确表示如果遭遇非法催收的话就会报警来增加自己的谈判筹码。但是前提是你真的有还款的意思，并不能以此作为继续赖账的理由。

别傻了，欠债还钱天经地义。平台不是慈善机构，放贷是为了赚钱的。你借的时候痛快得很，但是你还款的时候却耍起了无赖来，这账怎么算都不占理。

给所有想钻空子的人提个醒

见过很多像老周这样的人。开始的时候都是"先借了再说"，想着以后有钱了再还。结果怎么样？利滚利、罚息加违约金，原本几万元的债务最后变成了十几万。到时候想还不起就来不及了，只能看着自己被拖进深渊。

另外还有一件事情要跟大家说一下。有专门的人在网上教人如何"逃债攻略"，换手机号、注销账号、搬家失联等都是他们的招数。真的，在2020年以前这些方法可能还有用处了？呵呵。大数据时代，你的身份信息、居住地址、工作单位都可以被平台查询到。躲得过第一天，但抵挡不住第二天。

我认识一个做催收的朋友（我对这行当不作好坏评价），他说过这样一条数据：他们经手的案子中，失联超过两年的借款人最后被找到的概率接近80%。而且一旦发现就会立刻起诉，并且没有商量余地。

因此外卖借钱平台不还的事情，千万不要去尝试。如果真的遇到困难的话可以跟平台沟通一下，哪怕每个月只还几百块钱也好过彻底失联要好很多。态度摆在那里了，但是平台也不会把人逼到绝境的地步。

老周现在还在还钱，每个月从工资里扣一大半，日子过得紧巴巴的。他说早知道这样当初砸锅卖铁也不会去点那个"立即借款"。可惜的是世上没有后悔药可以吃掉。

如果你正打算借钱不还的话，就听我一句劝：早作决定。