我试了十几个平台，发现选哪个借钱平台最靠谱全是假象

凌晨3点还在看手机屏幕发光的时候，忽然想到那些号称可以立刻用手机身份证去贷款取钱的应用程序其实都是在赌博人的心理。大家都会搜索“选择哪一个借贷平台不需要查看信用报告”或者是“哪些是正规的借款渠道”，但是没有人会告诉你们其中的风险。真正有危险的地方常常打着救援的旗号，在你觉得找到了救命稻草的时候就已经掉入了别人布置好的数字圈套中。

市场上比较常见的几个借款平台，比如度小满、借呗、微粒贷等等，尽管它们都标榜自己方便快捷，但是实际上各自的额度以及规定却大相径庭。度小满一般可以给到500-20万之间额度，期限比较自由，可以从三年到十二年任意选择，但是前提是你百度账号活跃度高、信用记录好；借呗依靠着支付宝生态系统来提供服务的话，额度大概为一千到三百万之间，日利率大约为百分之零点一五到百分之零点六左右，但是出现逾期之后就会被降低信用额度或者直接关闭借款通道。所谓的“秒借”小众平台，其实额度很小，只有几百到几千块钱不等，并且时间很短，最短的是七天、最长的一般不超过一个月，在表面上看去好像很容易申请到贷款一样，但实际上却隐藏着很高的手续费。

浏览大量的用户评论可以发现一个有趣的事实：大的平台用户的抱怨主要是关于“审核速度慢”或者“授信额度少”的问题；但是小平台用户的评价中，则充斥着对“暴力催收”以及“高额利息”的控诉。一名网友表示自己从某个不明来源的地方借到了两千块钱，到手之后只有四百多块，并且七天之后就要还两千二百块，“砍头息”的方式很容易让人忽略掉。优点在于大的平台上做到合规、公开透明，并且可以随时提前还贷而不需要承担任何违约费用；缺点就是审核程序很严苛，并且对于信用记录的要求也很高。相比之下，小平台虽然放款速度快但是存在很大的隐私泄露的风险并且一旦出现逾期就会承担不起这样的后果。

在用到这些工具的时候，有几点注意事项一定要记住。第一种情况就是放款之前就要求你交钱的，那么基本上可以确定这就是诈骗了；第二种情况就是要看清合同里边的年化利率是多少，在一些平台上显示的日利率或者月利率要转换为年化率的话就会达到36%以上。另外不能相信所谓能强行开通额度、清洗信用记录之类的宣传语，这些都是骗人的开头。保护好自己收到的验证码，并且不可以在非官方的应用程序中填写身份证的照片。

下面是有关于借款平台的一些常见问题的回答：

1. 问：无信用记录可以贷款吗？
答案是：很难在正规的大平台上借贷，可以试着用信用卡或者正规的消费分期产品来积累信用记录，不要相信那些忽视征信的宣传。

2. 问：借了钱之后能不能够延进建议还款时间呢？
大多数平台都不允许无理由退货，在遇到特殊情况下需要与客服进行沟通并达成一致意见之后才能办理退款手续，否则将会产生高额利息以及信用记录上的不良记录。

3. 怎样才能知道某款借贷APP是不是合法合规的呢？
答：看它有没有合法的金融机构资质、是否上了官方的应用市场，并且要核实一下它的年化收益率是不是和法律规定的一样。