京东借钱平台还钱踩坑记：别等逾期了才后悔

去年三月的时候，我正处在焦头烂额的状态。生意上的资金链断裂了，急需一笔钱来周转，病急乱投医，在京东金融上申请了一笔贷款额度下来很快的是五万块钱当时觉得这是救命稻草。谁能想到之后京东借钱平台还钱这件事差点把我折腾得半死。不是说它不正规，而是里面的弯弯曲曲让人难以辨别真假，我这种新手很容易掉进陷阱里去。

为什么有钱了之后还款还是个大问题？

很多人都和我当初一样，觉得还款就是把钱打进去而已，并没有什么特别的地方。

其实这样的想法很天真。

第一次还款的时候，因为绑定的银行卡余额不够用，所以系统自动扣款失败。我当时想的是，反正还没到最晚的时间，手动补上就可以了。第二天一看发现已经逾期一天了征信中又多了一条记录那就可以算作是过夜菜了京东借钱逾期会有什么后果比想象中严重得多，不能因为补上钱就万事大吉了，那个污点会跟着你几年。

自动扣款中隐藏的时间差陷阱

这事我得细说一下，这也是我踩过的最大的坑。京东借钱的还款日一般是借款时确定好的，但是这里有个特别坑爹的地方就是扣款的时间点。

我当时的还款日为15号。我想想，到15号晚上之前还上应该可以吧？结果系统扣款的时候是早上就开始尝试了。如果卡里的钱不够的话，并不会一直等着你给它充钱的，在判断出无法扣取后就直接认定为失败。

那天我是下午才进来的钱。

等到晚上打开APP的时候，看到的是"已逾期"。我当时就懵了，赶紧打了客服电话。虽然客服的态度还可以接受，但是解释得比较官方：系统会在还款日当天多次尝试扣款，并且具体的时间点并不固定。这么说我就会骂人了吧？既然不固定的话我怎么知道什么时候放钱进去呢

这件事后来我研究透了，最好的办法就是提前一天把钱存进去。别卡在最后那几个小时里，系统只看数据不会考虑你是不是着急用钱。

提前还款也并不划算？

两个月后，我的资金比较充裕了，想把这笔钱提前还掉以减少利息支出。这应该是大多数人的正常想法吧？结果一进去就发现操作界面有点绕，并且提前还款并不是我想象中的"借多少天还得多少天的利息"。

有些借款产品，如果提前还款的话是要收取违约金的。虽然京东借钱大部分的产品现在不收这个钱了，但是利息计算方式还是要看清楚一下。我那次提早还清的时候发现，并没有因为少借的时间而减少太多利息。

具体的数字我已经记不太清楚了，应该是省下了五百块钱左右吧。但是最后只节省了一百多块。

这让我这种精打细算的人很不爽。后来我才了解到，很多网贷产品都是按日计息的，但是提前还款有时候会有最低计息周期的规定。就是说你没借到多少天，利息就照收。

要从借款合同中密密麻麻的小字上找，平时谁会看呢？但是这就是坑的地方。

还款方式也需要注意一下

另外还有一件事情要提到。我曾经帮朋友处理过类似还款的问题，发现不同的渠道还款到账的速度不同。如果用京东钱包支付的话基本上就是秒到；但是如果使用绑定的他行银行卡进行付款的时候就有可能会出现延迟的情况。

如果还款日那天正好出现延迟的话，那你就亏大了。

我现在有一个习惯，不管用什么平台还款都提前两天操作。不要等到最后时刻才去赌运气了，网络延迟、银行系统维护等等都会让你出问题的。

问一下，这些平台为什么要这么复杂？我也想不明白。为了规避资金流动风险或者单纯是为了获得一点逾期罚款收入而产生的。反正我作为借款人只能把自己武装起来。

征信方面有个问题要单独提一下

京东借钱会上征信，这一点毋庸置疑。后来我去打了一份征信报告，在那条逾期记录上赫然可见。虽然只有有一天的时间了，并且我已经还清了欠款，但是它还是在那里，就像一个补丁一样难看。

不同城市的征信更新速度不一，有的地方几个月才更新一次，而有些地方是T+1。我当时运气不好，正好碰上了那个批次的升级。

这对以后申请贷款有什么影响？说实话，有。银行信贷员看了我逾期的记录后问了很长时间的原因。虽然最终还是批下来了，但是利率没有给我优惠。一次疏忽就京东借钱平台还钱没做好，几万块的利息优惠就这样没了。

冤不冤？

给后人几点实在的建议

折腾了一圈之后，我也大致摸清了这套规则。如果你现在在使用京东借钱或者打算用的话，请听我一句劝：

• 还款日当天早上要保证银行卡里有足够的钱，不要等到下午。
• 在提前还款之前，先看一下借款协议中有关利息计算的规定，并不是可以这样想的。
• 如果真的出现系统问题造成逾期，第一时间保存好截图证据，并且联系客服进行申诉，有时候是可以撤销的。

最后说一件事情。去年还不是这样的，今年很多网贷平台的政策都开始收紧了。以前还可以协商一下延期之类的，现在难度加大了很多。所以不要指望出了问题可以补救，最好的办法就是一开始就不踩到坑里去。

我已经把钱还清了，账户也注销掉了。不是说他家的产品不好，是我记性差，玩不来这些精细的操作。如果你心思细腻并且可以把时间节点掌握好的话，那么使用起来就比较方便一些。但是像我这样大大咧的人还是要老老实地下定决心存钱比较好点，欠债的日子可不容易过啊。