yy平台怎么借钱才不被坑？一个过来人的血泪教训

老实说，还有人问yy平台怎样借钱我心里就有点堵。三年前的我也是急得团团转的愣头青，那时候做生意亏了一笔钱，资金周转不灵，病急乱投医的结果踩到了一个大坑。那个时候不懂利率套路、服务费之类的东西，看到门槛低了就把门给撞开了，结果不但没有解燃眉之急，反而背上一身烂债。这几年我对这行研究得比较透彻了，并且帮身边的朋友避过了很多雷，今天就把自己这些年积累的经验分享给大家了解一下。

为什么大家都去搜yy平台借钱入口？

就是被铺天盖地的广告给骗了。那时候我的手机里每天都有弹窗，说什么"凭身份证秒下款""无视黑白户"，听起来是不是很诱人？越是这样的时候就越要保持冷静。人们普遍认为借钱不过是填写资料、点击按钮这么简单的事情而已，并没有想那么多里面其实有很多东西是他们想象不到的。当时我觉得平台越大越安全，结果呢？后来才知道所谓的"大平台"其实是挂羊头卖狗肉，在这里面各种各样的收费方式都有。

你有没有想过，为什么同一个平台的人借出来的年化只有10%，而有的人却要还30%？

这件事到现在我还记得清清楚楚。当时我急需5万元，向一个平台提交了申请，并且额度已经出来了，在提现的时候被告知需要先购买一份"保险"才能获得资金支持。买吧，但是买的那张保单并不是为了保护我的财产安全的，它是用来保障保险公司利益的，并且保费会从本金中扣除掉。实际拿到的钱只有四万多元钱还款要按照五万元本金来计算利息。这样操作到底行不行？

yy平台怎样借钱可以避开隐形陷阱？

吃过亏之后，我就开始研究这些平台的规则了，发现有很多人问yy平台怎样借钱的时候，根本不知道自己所面对的是什么。下面这些教训都是用真金白银换来的。

再看清楚"到手金额"和"合同金额"

很多平台都是文字游戏。你申请借1万，合同上写的是1万，但是实际拿到手的只有9000元，剩下的钱被用"服务费""手续费""会员费"等名义扣除了。叫砍头息，在法律上是不允许的，但他们却想尽办法收起来。我的一个朋友去年在某平台借款的时候就被收取了这笔费用，算下来年化利率相当高，并且比表面上显示出来的数字要高出很多倍。

借钱之前要算好IRR（内部收益率），不能只看页面上写的"日息万分之几"。那个数字其实有迷惑性，真实的成本你要用IRR计算器来计算一下，在网上有很多免费的工具可以使用。

申请流程中最容易出问题的三个部分

很多人认为提交资料就算完成了，其实每一步都有讲究。去年我帮一个表弟操作过一次，他的资质一般，但是最后还是顺利下款了，就是因为我在中间帮他避开了这几个坑。

第一个问题就是授权的问题。现在很多平台都会让你同意通讯录、定位、相册等权限，你点击了“允许”之后有没有想过这些信息将来会不会被用来催收？我当时没有在意，在逾期一天后电话里骚扰的亲戚朋友都被打过了。具体的哪家平台我不点名，反正你们留个心眼，能不授权就不要授权，有些权限在手机设置中是可以关闭掉的。

第二个坑就是银行卡绑定。有些平台会默认勾选一些增值服务，比如"极速放款通道""提额包"等，每个月几十块钱，你根本察觉不到。等到发现的时候已经扣了好几个月了。操作很恶劣。

第三个坑就是还款方式。等额本息和先付利息后还本金，差别很大啊！很多人根本不看，糊里糊涂就选了，每个月的还款压力大得要命。应该按照自己的现金流来选择，并不是哪个额度高就去申请吧

另外还要补充一点。去年不是这样的，今年很多平台风控都变严了，以前能过的现在不一定过得了。我观察到的是每个月25号至月底这段时间里审核比较宽松一些，因为这个时间段内平台也要冲刺业绩嘛。这是我的个人经验吧，在不同的平台上可能会有差异，大家可以试一试看。

怎样接审核电话？这里面是有讲究的

很多人资料填写得比较规范，但是电话一接就被揭穿了。我之前有一个做建材生意的客户，在征信上出现了两次逾期的情况，并且金额都不大，只有几百元钱左右。他在申请的时候所填的工作单位是他朋友所在的公司，后来审核时被打电话问起入职时间、工资发放日等信息，他支支吾吾地回答不上来就被拒绝了。多可惜啊

审核电话一般会问些什么？

• 你的工作单位、职位以及入职时间
• 月收入是多少、工资什么时候发、几号发
• 借款用途是怎样的
• 紧急联系人是哪位、有什么关系

这些问题你要提前准备好，在回答的时候要干脆利落，不要犹豫。另外借款用途不能写成投资、炒股、还债等词，可以改成日常生活消费或者装修、旅游等等，并且通过率会比较高。

不公开的内部标准

这块内容网上基本搜不到，我算是摸爬滚打总结出来的。平台审核其实有一套内部的评分体系，并不是只看征信就可以完成的事情。

比如手机运营商的评分怎么样？什么意思呢？手机号码使用时间长短、有没有欠费记录以及通话是否稳定。用的时间越长，就越稳固了，评价也就越高。我以前的一个号用了八年之后换了一个新的号码去申请同样的条件额度只有原来的一半左右。

还有你的淘宝收货地址。如果你经常更换收货地址，或者填写的居住地与实际不符的话会被认定为不稳定状态。我表弟当时就是这个问题，在我的帮助下把淘宝默认地址改成和申请资料一致之后养了半个月再提交就过了。

另外还有一件很扎心的事情，芝麻分在各个平台上的权重不一样。有的平台重视程度高一些，有的只是参考一下而已。具体哪个平台看重哪一个不同城市可能有所不同我也不敢乱说总体上分数越高越有利没事多守信用总没有坏处

万一被拒绝了怎么办？

被拒是很正常的，不要因为一次被拒绝就换一家继续申请。这样做会使征信变差，并且越来越难贷款了。正确的做法就是先弄清楚被拒的原因是什么。大部分平台不会明说，但是你可以自己去查一下。

是不是最近申请太频繁了？负债率高吗？资料里有没有不一致的地方？发现问题之后再针对性地解决，隔一两个月后再次尝试。我有个朋友连续被拒绝五次之后，我就让他停卡三个月，并且把信用卡的债务降下来一点再去申请的话就通过了。

这事不能着急。

还有一个情况需要提醒的是，有些平台会发短信说"您已经获得了预授信额度"，点进去一看额度挺高，但是申请了还是被拒。这种所谓的预授信只是一个幌子，目的是让你注册的，并不能当真。

到底要不要借？问自己三个问题

说这么多操作层面的事情，最后还是要回到根本问题上来。关于研究yy平台怎样借钱之前，你有没有想过这个问题：这笔钱非要借不可吗？

见过太多人借的时候想得不够周全，还钱时却抱怨连连。有个做小生意的兄弟本来经营还可以，后来想要扩大业务了就贷款了一笔，但是正好赶上行情不好，店铺关门了到现在还在偿还债务。借钱这种事情最好避免接触，实在要接触的话也要算清楚自己能不能承受得住。

三个问题：

1. 这笔钱借出去要用来干什么？消费还是投资呢？如果选择进行投资的话，那么回报能不能抵消掉利息呢？
2. 最坏的情况是怎样的？万一还不上的话，你有没有其他的应急方案呢？
3. 你还有别的渠道吗？亲戚朋友可以帮忙周转一下信用卡分期划算一些

想清楚这三个问题之后再决定是否要点击申请按钮。

只了解XX地区的状况，对于其他地方就不敢乱说，但是大体上应该差不多。自己来定夺吧。

最后再说一句，借钱这件事儿能不借就不借，实在要借的话先把条款看清楚再签合同，别像我当年那样吃了亏才后悔。