快有借钱平台靠谱吗？一个踩过坑的人说说大实话

去年冬天，我差点因为一笔五千块钱的窟窿而翻车。

那时候刚过完年，手头很紧张，信用卡也刷爆了，病急乱投医就在手机上随便点。说实话当时弹出来的很快就会有借钱平台出现看到广告上写着"极速审核"的时候，我冲动地提交了个人信息。结果怎么样？钱没借到，第二天手机就被打爆了，全是各种乱七八糟的贷款推销电话。

这件事让我憋了一肚子火，后来我自己花了好几个月的时间去研究这个行业的情况才知道当初自己有多傻。

借钱平台背后的猫腻，你知道吗？

很多人和我当初的想法一样，认为点申请就是跟这家平台借钱。说实话这想法太天真了

市面上大多数所谓的"平台"其实并不是放款方。其实就是个贩卖者，把用户提交的个人信息转手卖给许多小贷公司或者助贷机构。你填完资料的那一瞬间起，你的信息就在整个行业中处于一种裸露的状态了。

我当时就想，为什么我只点了一下之后就有很多我不知道的公司打电话给我？就是因为这个原因。他们得到的钱并不是利息，而是你的信息费。

你敢信？

有的平台更阴险，在你不注意的时候勾选了"同意授权给第三方"，你以为自己是借钱，其实你是把自己的隐私无偿地给了别人去变现。

别被"秒批"给骗了，利息里的坑很深

我有一个发小，做装修的，在前阵子也遇到过类似的情况。他当时着急给工人发工资，看到某平台宣传"日息万二"觉得挺划算就借了三万元。

结果钱到账一看，傻眼了。

合同中除了利息之外，还包含了各种各样的"服务费""担保费""咨询费"。七七八八算下来最后只剩下两万六了，但是还款还是按三万元本金来付的。这都是我帮着用计算器一笔笔计算出来的，并且他根本就没有看懂那些密密麻麻的条款。

这是典型的砍头息，虽然现在明面上不敢叫出来，但是换个马甲还是存在的。

快有借钱平台之类的，很多在展示利率的时候只给你看"展示利率"，并不是"实际执行利率"。真正提现时才发觉数字很大。

我算了一下，把一些综合成本折合成年化利率的话，甚至可以达到36%以上。这不是借钱吗？简直是吸血了。

合同中没有写明的"暗规则"

既然吃了亏，我就得弄明白这里面的门道。后来我找了一个在风控部门工作的老同学喝酒聊天，从他那里得到一些信息。

他告诉我，很多平台的审核机制中都有"白名单"逻辑。如果你之前有过逾期记录或者你在高风险行业工作（建筑、娱乐场所等），系统会在后台直接把你pass掉，并不会有人工审核的机会。

但是平台不会告诉你这些。

它会让你在那儿傻等，或者让你去搜集各种资料，其实后台早就把你的信息归为"拒绝"了。你补充得越多，它所获得的信息就越全面，转手卖给别人的价钱就越高。

操作够骚了。

还有一个很少有人知道的事实就是申请时间。老同学说，月底以及季末最后两天的时候，很多机构为了冲业绩都会比较宽松一些。但是也不是绝对的，具体还得看那个平台当月放款任务完成的情况，不同的公司差别挺大的。

急需用钱的时候，怎样才能避开这些陷阱？

踩过坑之后，我现在看到界面花里胡哨、弹窗全是"恭喜您获得额度"的平台基本上都会直接划走。

如果真的需要周转的话，不要嫌麻烦，在看放款方是谁之前。在申请页面或者合同中看到是某某消费金融公司、某某银行的时候，说明资金来源正规且持牌机构。

如果全是没见过的科技公司、信息服务公司的名字的话，那就放弃吧。

我现在有一个习惯，在点任何"确认"按钮之前，都会先截图保存所有的费用说明页面。别傻乎乎地只看大大的数字50000了，要点击旁边的折叠符号查看里面的费率详情。

之前有个网友问过我，在快有借钱平台上看到有一个"会员权益"，开通之后可以提高额度。这件事我已经查过了。

这就是典型的智商税。

所谓的提额，大概率是给你推荐更多的第三方贷款产品，并不会真的提高你在原平台的额度。交了会员费之后还是借不到钱的话，那这笔费用就白花了。

还有个事情要提醒一下，现在很多平台都会默认勾选保险服务。你借了一万元钱的话，可能莫名其妙就被扣了几十块钱的保费。如果你不去仔细地看还款计划表的话，是看不到这笔款子的。到时候想退怎么办？流程可以让你跑断腿脚。

不要把征信当作试验田

这是我的血泪教训得来的。

那时候我胡乱点了一通，虽然没有借到钱，但是每次点击"查看额度"都会在征信报告上增加一次贷款审批的查询记录。短短半个月之内就被查了十几次我的征信情况。

后来我到银行办理正规业务的时候，客户经理看了我的征信报告后摇头表示"多头借贷"的风险太大，并直接拒绝了。

真的，不要过分。

每次点击都会给自己的信用状况带来负面影响。现在很多网贷平台虽然不接入央行征信，但是会对接百行征信或者其他的大型数据风控系统。“如果在这些系统中留下过'频繁申请'的记录的话”，那么以后想要办理正规银行业务的时候就会增加不少难度系数。”

我现在的原则就是：能用亲戚朋友的钱周转的，就不去网贷；能到银行柜台办理的，就不要在手机上使用APP。

所谓的"黑科技"下款、强制开通额度，基本上都是骗子用来骗急需用钱的人的。如果有这个本事的话，他们自己不去借钱发财，干嘛还要收你的手续费？

现在，免费的东西最值钱，过快的事儿不可靠。

问我现在还用不用这样的平台？

已经卸载了。

上次为了测试一个新出现的口子，我特意找了一个备用手机号填了资料，到现在还有人打骚扰电话问我"缺不缺钱？

记性这么好，这些人。

因此，下次再看到"只需身份证""无视黑白户"的广告时，请先问自己：这样的好事凭什么会落到我的头上？