我查了征信才发现，那些获取额度不借钱的平台和网贷黑户必过app竟然是真的

在2030年金融科技的大潮之下，为了应对可能出现的临时资金需求的人们开始尝试各大平台上的“只看额度不实际借款”的操作，并且有传言说市面上出现了专门针对征信很差人群的网贷黑户必过的App。这样的金融产品真的存在吗？只是获得贷款而未使用的话会对个人信用记录造成什么样的影响呢那些号称必须下载的应用到底是不是救命稻草还是设计好的陷阱

首先我们要弄清楚什么是平台贷款获得的额度不需要借钱本质上就是一种“授信预批”的行为。目前主流的金融生态里，蚂蚁借呗、微粒贷和京东金条等头部平台用户每次查看额度的时候都会产生征信查询记录。很多人认为只要不提现就不会算作借贷，这是个很大的错误。“只要授权了协议”，即使一分钱没有拿走，在征信报告中也会多出一条“贷款审批”的查询记录。短期内频繁操作会使得信用信息变差，从而影响到后续房贷、车贷的申请。

而对于极度渴望资金但是信用受损的用户所搜索的网贷黑户必过app现实情况常常比想象中要糟糕很多。市场上确实有一些门槛很低的小额信贷产品，比如某些消费金融公司的极速贷、以租赁名义变相放款的平台等。这些平台一般有以下特点：额度在500元到5000元左右，期限很短，多为7天至14天之间，并且综合年化利率常常远高于法定上限。对于所谓的“黑户”而言，该类网站并非慈善机构，而是用高风险溢价来弥补坏账损失的手段。

正规平台的授信额度一般会根据用户的支付习惯以及资产证明来动态调整，范围在几千元到几十万元之间，使用期限比较灵活，并且可以分3期至24期进行分期。而那些号称“黑户必过”的非正规APP，额度通常是固定的并且很低，申请条件只需要实名手机号和身份证号就可以通过审核了，并不需要查询央行征信记录，在这种情况下还会要求读取通讯录信息，一旦出现逾期情况之后催收方式会非常激进。

用户评价出现两极分化的情况。一部分人认为正规平台的“备用金”模式很好用，平时开通了也不占大碍，真正需要的时候可以马上到账，解决了燃眉之急。“但是那些使用过‘黑户必过’软件的人们得到的是满满的泪水。”有人抱怨：直接扣掉30%的服务费之后剩下的钱很少，还款时还得还清全额，简直是饮鸩止渴。也有用户反映该类软件利息高且在偿还后仍会骚扰通讯录好友造成个人隐私全部泄露。

正规平台额度高、利息透明、安全合规，但是对征信要求严格，逾期后果严重。所谓的“必过”类软件的优点就是下款快、门槛低，缺点却是致命的：高额的隐形费用、暴力催收手段以及很高的法律风险。对于需要资金的人来说，这些软件往往是把人带入深渊的力量。

在注意方面，要对任何要求“提前交保证金”、“解冻费”的平台提高警惕，因为这百分之百是诈骗。同时不要相信网上所谓的“强开额度技术”，或者说是内部渠道，“钓鱼网站链接”。保护好自己的身份证照片、验证码比找贷款口子更重事。

以下是用户提问和回答列表：

1. 提问：我点击了获取额度但是没有借钱，这个记录会保存多久？
征信查询记录会保存两年。虽然没有借贷历史，但是频繁的查信用行为会使银行觉得你的资金比较紧张，在之后申请贷款的时候可能会被拒绝。

2. 问：有没有不看征信的网贷？
正规持牌的金融机构都会去查征信。声称“不看信用”的多为高利贷或者诈骗网站，要避免接触这些平台，否则容易被卷入债务危机中。

3. 额度长期不用会被关闭吗？
答案：是的。金融机构授信是有成本的，如果长期不用的话，系统就会认为你没有借贷需求了，从而降低额度或者关闭入口，把钱给更需要的人。