全平台借钱最容易踩的5个坑，第3个我看了都心疼

我做贷款中介12年，经手的单子没有一万也有八千，说实话全平台借钱十个找我的人当中有八个已经走弯路了。什么叫全平台借钱？不管银行、消费金融、网贷，能申请的都去试一下，“总有一个可以拿到钱”。这个想法听上去很聪明，其实坑得很深。去年有个做建材生意的老张急着周转20万，先在网上把能点的全都点了，结果呢？征信查询记录密密麻麻地写满了报告上一看就知道一个月内有17次操作。

可以批吗？没有门。

全平台借钱乱申请，征信直接废掉

老张的这个例子我一直记得。他资质还可以，做建材七八年了，一年流水有两三百万元左右，年底要压货，临时缺钱。他认为"多申请几个总会有一个能过"，每次点一下征信就会增加一条查询记录。银行会认为你短时间内频繁借贷是什么情况？这个人是不是快不行了吗？

银行风控有一个不成文的规定，在一个月之内查询超过三次就会被拉入观察名单。老张点了17次，后来我帮他找了一家村镇银行，并且费了很大的劲才批下来，利息比正常高出两个点。

申请这件事不是撒网捞鱼，越撒越多，而是精准出击、一次到位。

只看额度不考虑利率，最后还款的时候拍大腿

还有一个坑，比较常见。很多人借钱只考虑"能批多少贷款额度"而忽略掉"还款金额有多少"。我有一个客户叫小李，去年在某个平台上借了五万元钱，并且分成了十二期来还，每个月需要归还四千八百元左右。当时他心里想的是5万够用就行了，没有算总账。4800乘以12等于多少？五百七十六。 如果借款五万元的话要还款六点二元，年化是多少呢？

给你算一笔账。正常的银行信用贷款年化利率在6%-8%之间，5万元一年的利息就是三四千元。小李的情况怎么样？增加了一倍左右吧！他后来跟我说当初如果知道这个利息这么高的话肯定不会借出去了。问题是借款页面上写的日息万分之五看上去好像很低啊。万分之五乘以365你自己算一下。

年化18%往上走，这是公开的。

有些平台更加阴险，收取服务费、手续费、担保费等名目繁多。借了10万到手只有8万元，在合同上写的是10万的中间差价就是坑你喝的一壶酒。真的见过太多人踩这个坑的人，到了还钱的时候才发觉不对劲，那时候已经晚了。

被"包装资质"蒙蔽，交了钱人就没了

这个坑，想起来就生气。市面上有一些不靠谱的中介公司号称可以"包装资质""洗白征信"，收取几千元的服务费之后呢？什么也没做成，人也联系不上了。去年有个大姐，在信用上有过几次逾期的情况想要贷款30万买房做首付找到了我之前已经被骗走了8千块钱。

她告诉我，中介说得很有把握地说有内部渠道可以包过。听完之后我就笑了起来，哪里有什么内部的途径？银行是你家开的吗

征信这种事情，应该怎样就怎样，谁也不能去改变。可以改的都在监狱里蹲着呢。

正规的操作就是根据自己的情况去选择合适的产品，而不是"包过"。后来我给这位大姐分析了一下，她逾期已经两年了，金额也不是很大，有些银行是可以沟通的。最后走的是农商行线下审批流程，批出了25万额度，并且利率不是很高。但是那8000块钱是真浪费掉了。

借钱的时候不考虑还款来源，到了期限还不上就拆东墙

这个坑我都看不下去了。去年年底有个小伙子来找我，网贷欠了十几万还不上，问我能不能帮他在外面借一笔大钱把小的钱给平掉一下。他之前就是典型的全平台借钱思路，能点的都点了之后越贷越多。我看他的工资每个月五六千，网贷每月要还一万二的话怎么办？

当初借钱的时候根本就没有考虑过"怎么还"，只是想着"先用着吧"。结果怎么样？以贷养贷越来越大。问他借的钱都用了哪里了？他说也没有做什么事情，就是日常消费加上朋友向他借款没有归还不起。听完后我摇摇头。

借钱之前，心里得有个数：这笔钱要用来做什么？什么时候可以还上呢？还不上的时候怎么办？这三个问题想不清楚的话就不要借。并不是吓唬你，在我见过的案例中，有的人从几万变成几十万后被家人帮忙偿还或者直接放弃工作躺平了。

借钱一时爽，还钱火葬场。

正规的借钱平台不去找，而是选择小平台下手

这个坑，说起来有点无奈。很多人一想到银行就觉得"门槛高""批不下来"，于是就去借那些乱七八糟的网贷了。其实呢？银行的入门并没有你想象中那么困难。我从业这么多年，在接触过的客户当中，真正能够办到所有事情的比例不到十分之一。

大多数人都不知道自己可以做些什么。

比如你有社保吗？有没有公积金呢？有没有打卡工资呢？是否有按揭贷款的房子没有车的话。是否拥有营业执照可以作为申请银行贷款的依据。去年有一个客户，在工厂工作，每个月打到卡里的钱都有六千多块，还有社保、公积金，他认为自己是"普通的上班族，银行是不会给他贷的钱"的结果是怎么样的呢？

建行、工行都可以办理，批了15万左右，年化利率在五点几。

之前他从某网贷借款五万元，年利率为24%，你觉得亏不亏？

所以可以走银行的就去走银行，不能走银行的再考虑消费金融，最后才是网贷。这个顺序是不可以乱来的。我所说的网贷是指正规可靠的平台，并且你所提到的一些没有听说过的地方是否敢借钱？

最后给出一些实际的建议

我干了这么多年，总结下来就是这么几条：

• 申请之前先查一下征信，心里有个底
• 一个月内申请不能超过三家
• 先问银行，再问消费金融，最后才考虑网贷
• 算好总的还款金额，不能只看额度
• 收取前期费用的，一律不可信

另外一条就是网上那些"包过""洗白征信"的广告，别看了。如果有这个本事的话早就发大财了还花在网上打广告？

借钱的事情不能着急。越急就越容易上当受骗。找个人问问，比自己瞎琢磨要好一些。我所说的靠谱的人，并不是一来就让你交钱的那种人，而是先看你的实际情况再给你出方案的。

另外还有一件事情需要说明一下。各个城市的政策有所不同，我所说的主要是我们这边的情况，你们那边具体怎么样最好去当地问问专业人士。不要看了我的文章就直接申请了，万一政策变了怎么办？