怎样看待支付宝借钱平台？一个负债上岸者的掏心窝子话

凌晨三点看着天花板发呆的时候，脑子里全是那串数字。2019年的时候我借了八万六千块钱给支付宝借钱，每个月的还款日就仿佛是一道催命符一样。其实那时候我心里想的就是怎么拆东墙补西墙。问一下如何看待支付宝借钱平台我不会给你一堆官方定义，只会告诉你：这东西就跟楼下便利店一样方便，但是你要是天天去买烟酒零食吃的话，早晚得把身体给撑垮了。

当年踩过的借呗坑，你现在可能正踏在上面

说起这事挺丢人的，那时候我根本就没把借呗放在眼里。额度给我了我就用上了，觉得正规平台又是大厂背书，有什么问题呢？结果怎么样？支付宝借钱的利率东西会变的。开始是万1.5的日息，用着用着变成了万3、甚至万4，我都没有在意过。直到有一天我发现还的钱越来越多的时候才意识到自己已经亏了。

温水煮青蛙就是这样的意思。

很多人都跟我一样，看到"借"字亮着的时候就忍不住想把钱拿出来。有个做设计的朋友小张去年想要换一台MacBook，缺五千块钱，随手点了借钱呗。结果怎样？这五千元他分了十二期还，每个月看着没有多少，但是加上利息和手续费之后的实际成本比想象中的要高很多。更坑的是有了第一次就又有第二次、第三次额度涨到三万的时候他就还不上了。

你有没有想过为什么额度会一直增加呢？

平台也很聪明，它知道你还得起钱就会多借给你，你越借钱它的收益就越多。后来我才想通了这件事，那时候我就是平台认为的"优质客户"——按时还款、从不逾期但是永远在借款。

支付宝借钱平台安全吗？

我翻身之后研究了很多，才发现这里面的门道。很多人问如何看待支付宝借钱平台安全性问题得分两头说。

另一方面，它是正规的军队。借呗由蚂蚁消金提供支持，花呗也有持牌机构支撑，在众多平台中比较靠谱一些。至少不会出现暴力催收、爆通讯录之类的事情。我逾期的时候接了几个客服电话态度还算友好，但是频率还是挺烦人的。

但是正规并不等于没有坑。

坑在哪里？坑在于它存在"隐形门槛"以及信息上的不对等。每次借款都会在征信上增加一条查询记录，这也就是所谓的借贷痕迹留下的原因了。我当时不知道这件事，直到我去银行申请贷款被拒绝之后才知道自己的信用报告已经被查烂了。当时我看到我的眼神的时候我就觉得这个人很不爽。

网上不太容易找到的信息：借呗的放款机构其实很多。有时候你认为自己从蚂蚁那里借钱，实际上资方可能是某某地方银行、某某信托公司。不同的资金提供者对于征信报告提交的方式有所不同，有的会标注为"小额贷款"，而有的则会被标示成"消费贷款"，这将会给以后申请银行贷款带来很大的影响。哪家放款的具体情况，在借款合同中查半天才能找到，那时候谁还会去关注这些呢？

花呗、借呗，哪个用起来更好？

这个问题我被问过很多次。只能说看情况，不能混用。

花呗实质上属于消费信贷，买个手机、交房租之类的下个月还钱的话一般是没有利息的。借呗是现金贷的一种形式，贷款会直接存入你的银行卡中，并且从借款到账日起计算利息。我犯过的最大错误就是用借呗的钱去偿还花呗欠款了，在最需要的时候拆东墙补西墙最后还是把墙给推倒了。

你现在还用不用？

花呗我还用着，绑定了日常消费，并且设置了提醒功能，每个月全额还款，从不分期付款。借呗？早点停掉比较好不是因为有心理阴影才这样想的东西容易让人产生"我有钱"的感觉。钱好赚了之后就不觉得心疼了，等到要还的时候才发现自己根本就没有能力去偿还。

关于额度的提醒

很多人以额度高为荣，认为这是平台看中自己。别傻了，额度大就是说你已经被系统认定成了"重点照顾对象"。所借得越多，则平台获利越大；但是风险也越来越大。我见过有人拿十几万的贷款觉得自己有钱了就去投资、炒股最后把裤子都赔光了。

真正想弄明白这件事情，我用了三年时间

负债八万六到上岸用了三年时间。这三年中，我放弃了超前消费的习惯，并且开始记账、强制自己每个月都要存钱。回过头来看如何看待支付宝借钱平台答案其实很简单：它就是一个工具，用得好可以救急，如果用得不好就会害人。

但是问题在于，大多数人的自控力并没有那么好。

我身边有个做销售的朋友，去年业绩很好，借呗额度涨到了五万。他觉得下个月奖金到手就可以还了，先借出来换一个手机。公司政策改变后奖金没有兑现好几万元到现在还在他的身上，每个月工资有一半都被用在上面了。这事是谁的错？平台有责任吗？但是那时候谁也没想到奖金会黄。

所以我现在有一个原则就是救急不救穷，救急不救奢。

家里老人生病住院，车子突然出问题需要修理这样的急事可以借。想换一部新手机、买一个大牌包包或者出去旅游一趟这些就算了，攒够钱再说吧。不要为了面子而让自己陷入困境之中。

还有一点就是各个城市的情况不同，但是根据我的观察一线城市的年轻人负债率很高。消费诱惑大、借钱渠道多，点几下就到账了几万元了。那么工资增长呢？远远跟不上欲望膨胀的速度。

写了这么多，其实就一句话：借钱容易还钱难，不要把平台的额度当自己的。我现在看到支付宝里那些借款入口的时候，手都会不自觉地绕开。不是害怕，而是不需要这样做。

你现在正要点击借款按钮的时候，可以先问自己一个问题：下个月还不了怎么办？