必下款借钱平台不存在，但这3个渠道接近100%下款

上个月有一个小伙子冲进我的办公室，进门就说："老板，有没有"必须选择下款速度快的借款平台征信不好，急需周转5万。

抬头看了他一眼，心里直叹气。

现在被"必下款"这三个字所欺骗的人已经很多了。这小伙子后来坐下来和我聊了一个小时，才知道为了找所谓的必下口子他已经被人骗过两次了，先交了1980元的包装费之后又被收500块钱验资费，最后一分钱也没拿到反而雪上加霜。

其实市面上根本不存在100%必下款的平台，那些打着这个旗号招摇撞骗的人十个里面九个都是坑。但是我想问一下有没有下款率比较高的渠道？当然有。我做贷款中介工作已经十多年了，经手的单子少说也有上万份，哪些渠道可靠、哪些是陷阱，一清二楚。

为什么没有找到可靠的必下款借钱平台？

说到底，"必下款"本身就是一个伪命题。

银行以及正规金融机构放贷的核心逻辑就是确认你有能力还款。想想看，人家开平台是为了赚钱，并不是做慈善的，凭什么不审核资质就给你贷款呢？

去年我遇到一个做餐饮的老张，开了六年馆子了流水还可以，就是征信上有点网贷逾期的情况，金额都不大几千块钱。他上网查了很多"必下款借钱平台"来申请，并且挨个去试了一下？

全部被拒绝了。

而且由于多次申请，征信查询记录已经到了一个月八条的程度了，本来可以做的银行产品现在连门槛都摸不着。老张找到我的时候拍着大腿说真笨。

这事儿我见得多了。很多人认为网上的广告是真的，有"黑户必下""无视征信"之类的说法别信了，真的会有这样的好事吗？

接近必下款的三个真实渠道

虽然没有绝对的必下款，但是有些渠道下的款率非常高。我把通过率给你排个序吧，这些都是我这12年踩坑踩出来的经验。

第一梯队：抵押类商品

有房、有车、有保单的话，下款率可以达到95%以上。

前年我有一个单子，客户是个做装修的小老板，征信烂得跟筛子一样，有七八条逾期记录，网贷欠了二十多万。按理说这样的资质连信用贷都没有资格申请到。但是他名下有一套小户型的房子，评估价值为120万。

最后选择了抵押贷款，批了70万，年化利率为5.8%。

为什么抵押类产品通过率高？因为银行手里有东西可以拿去处理，还不上的话就卖掉抵债了，风险可控。逻辑简单粗暴但是很有效果。

但是有一个坑需要提醒你，抵押贷款的办理周期比较长，短的话一周左右，长的话可能要一个月以上。如果你急需用钱的话，这条路子就来不及了。

第二梯队：社保公积金贷

社保公积金连续缴纳一年以上，基数还可以的话，有几个银行的产品通过率可以达到80%左右。具体是哪几家我不方便明说，以免被人认为我打广告了，但是你可以去当地城商行问一下，一般都有这样的产品。

这类产品逻辑很简单，能缴纳社保公积金的、工作比较稳定的人群还款能力也比较好。

去年十一月有一个做建材的客户，征信上记录了两次逾期情况，金额都不大，都是几百元忘记还的那种。但是他的公积金基数是8000多，在经过审批后最终获得15万贷款额度，年利率为7.2%，从申请到放款一共三天完成。

这个速度还可以。

第三梯队：消费金融公司

银行做不了的，可以试试持牌消费金融公司。利息比银行高一些，但是门槛也低很多。经过观察发现该类平台平均通过率为50%-60%，资质较好的能达到70%左右。

但是有一点要说明一下：消费金融公司的利率一般在年化18%-24%之间，有的甚至更高。你借之前算好账了别到时候还不上又来找我哭。

说到这儿，我就要吐槽一下了：很多人申请贷款的时候根本不看利息只看重额，等到还款时才发现自己被坑了。借钱不考虑成本的话你是钱多烧的吗？

号称必下款的平台到底有没有可信度？

现在网上搜索“必下款借钱平台”，出现的结果很多。我看了不少，怎么说呢，鱼龙混杂，坑比米多。

第一种是纯粹的骗子。号称"黑户必下""无视一切"，先让你交各种费用，包装费、验资费、会员费等，交完之后就把你拉黑了。一年里我能遇到几十个受害者，少的话被骗几百元，多则几万元。

第二种是高利贷。可以下款，但是利息非常高，借一万只拿到七千左右，一周之后要还两万五千。这就是吸血了，沾上就很难摆脱出来。

第三种为正规平台的推广文案。为了获取用户，一些平台会推出很多夸张的广告语，“最高20万”、“最快1分钟到账”，但是实际审核的时候还是要查征信、要拒贷的。

我的一个同行前阵子跟我抱怨，说他的客户信了广告去申请贷款额度只有2000块左右，利息还很高。客户很生气但是平台并没有违规行为，在广告中写的是"最高限额"，并不是所有的人都能获得这个上限的金额。

所以你看，必下款借钱平台这件事本身就是一个营销噱头。如果真信的话，大概率会被坑到吧。

申请贷款之前，你需要弄清楚下面这些事情

这么多年下来我发现很多人贷款被拒，不是资质不行，而是方法不对。列出一些常见的陷阱：

• 频繁申请：一个月申请七八家，征信查询记录一大堆，银行一看就觉得你资金紧张了，拒！
• 资料造假：收入填高、工作单位填写虚假信息，你以为可以蒙混过关吗？银行的风控系统比你想象中要聪明得多，在发现有假的情况之后就会直接进入黑名单。
• 不看产品瞎申请：每个产品的目标客户群体都是不同的，你作为一个自由职业者去申请公务员专属贷款的话，能通过才怪。

另外还有一点要跟大家说明一下，申请贷款的时间点也很讲究。月底、季末、年末的时候银行的额度比较紧张，审批会更加严格一些。月初和季度初的时候如果资金充足的话通过率就会比较高一些

网上查不到，这是我这些年摸索出来的经验。不同的银行情况不一样，我只能说接触过的几家是这样。

另外，在申请贷款之前，先把征信报告拉出来看看。不要等到被拒之后才发现自己有逾期、错误记录的情况发生。上个月遇到一个客户，他的征信里有一条逾期的记录是错的，那是他以前公司的一笔贷款，他已经离职很久了，但是公司没有及时更新联系人信息。

可以申诉，但是要提前处理好，临时抱佛脚来不及。

最后说点实在的

问一下有没有必下款借钱平台？我的回答是：没有。

但是如果你资质还可以的话，找到合适的渠道下款率可以达到七八成。如果资质不好就不要想着走捷径了，老老实地下征信或者找亲朋好友借钱比被骗子割韭菜好一些。

见过太多人，本来只是缺少几万元钱，结果被"必下款"的广告所欺骗，越陷越深，最后欠下了几十万。每次看到这样的人的时候我都想说：早干嘛去了？

借钱的事情，不要想着走捷径。