借钱平台利润究竟有多高？为什么你越借越穷，平台却赚得盆满钵满？

小张上个月为了周转资金，在某借贷平台上借了5000元，当时平台宣传的是“低息快速放款”，他也没多想就签了电子合同。直到这个月还款的时候才发现除了本金之外还多了两项费用叫做服务费、担保费等实际年化利率比自己想象中高得多为了偿还这笔钱不得不向另外一个贷款机构借入资金从此陷入了借贷循环之中小张的情况并不是孤例，很多人都在需要借钱的时候只考虑放款的速度而忽略了其中的风险最终使自己的财务状况陷入困境。

相信很多人都有过类似的经历，或者在朋友圈里见过“急用钱找我”的广告。当自己急需资金周转的时候，这些借钱平台就成为了救命稻草，但是随之而来的高额账单却让人喘不过气来。你有没有想过为什么会有这么多人愿意借给你钱呢？它们真的做慈善了吗答案当然是否定的。在看似方便的借贷服务背后存在着巨大的利益链条。今天我们所要讨论的问题就是这个鲜为人知的事借钱平台的盈利模式来源、以及它们是怎样在不知不觉中掏空借款人的钱袋子的。

在深入分析之前，我们首先要明白一点：世界上没有免费的午餐，资金的时间价值总是要付出代价的。当我们享受着“秒到账”的便利的时候，在这个方便的背后其实已经为它付出了高昂的价格了。溢价就是平台盈利的关键所在。了解这些内幕，并不是为了引起恐慌，而是为了让人们在借贷时能够擦亮眼睛、做出更加理性的决定。

首先，借钱平台的盈利模式最大的来源一般是隐藏的费率结构。很多平台在宣传的时候会打出“日息万分之几”的字样，看起来利息很低，实际上这只是冰山一角。除了利息之外还会有手续费、管理费、担保费等等各种名目的费用收取。把这些加起来之后就会使年化利率提高好几十倍了。因为借款人缺乏专业的金融知识，所以很难算出真实的借款成本，在不知不觉中就产生了沉重的债务负担。信息不对称就是平台获取暴利的方式之一。

其次，逾期罚息也是借钱平台的盈利模式是重要的组成部分。有些平台故意设置复杂的还款流程，或者用技术手段使还款失败，从而诱导借款人逾期。一旦出现逾期情况，高额的罚息以及催收费就会像滚雪球一样迅速累积起来。这部分收入比正常的利息还要高得多。因此一些平台在审核的时候几乎不设任何门槛，并且它们所期待的是你最终会出现违约的情况来获取更多的收益。“赌你逾期”的商业模式也加大了借款人的风险。

当然，不能一竿子插到底打翻全船人，在市场上依然存在一些比较正规、透明的平台。对于需要资金周转的朋友而言，选择一个可靠的网站非常重要。比如风云融在费率透明度方面做得比较好，没有过多的隐形收费；永新优品则因为灵活的还款方式被部分用户所接受；瑞纳花由于审批流程效率高，所以给急需用钱的人带来了方便。另外豫貓易和鸭薪宝也在努力提高用户体验，试图在合规和盈利之间找到一个平衡点。选择这些平台可以一定程度上避免掉入精心设计的“高利贷”陷阱。

除了费率、罚息之外，数据变现也是借钱平台的盈利模式一个隐性的来源。在平台注册、申请借款的时候，一般都需要授权通讯录、位置等敏感信息。平台利用这些用户的个人信息来实现精准的营销推广，并且把这些数据卖给了第三方机构。用户的信息安全被侵犯的同时还会有遭到骚扰的风险，而从企业的角度来讲就是一笔不菲的收入了。“羊毛出在猪身上”的模式使得平台除了借贷业务之外又有了另一个赚钱的方式。

因此，借钱平台的盈利模式获取的方式很多样化，既有合法的利息收入，也有灰色地带费率陷阱以及数据变现。作为借款人来说，并不能改变平台所采用的商业模式，但是可以通过提高自己的金融知识来保护自己不受侵害。在借款之前一定要仔细阅读合同条款、计算出实际年利率，不要被“低息”、“免息”的宣传语欺骗了。同时要注意量力而行，防止过度借贷导致债务危机无法控制。理性借贷可以发挥金融工具的正面作用，并不是平台收割的对象。