家里有人坐牢在平台借钱？这事儿我看了12年，说点真话

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候接到了一个电话。对面是一个大姐的声音很紧张地说："老板，请问你们这里有没有可以借款的地方？"

我接过的电话数以千计。简单地说，坐牢借钱平台对于这件事，人们的第一反应就是"人都进去了，还能借钱吗？但是真正的问题根本就不是这样的。

我从事这个行业已经12年了，处理过的案子数不胜数。有老公进去的、儿子进去的、老爹也进去了。家属急得团团转，到处借钱筹钱买药的时候被骗走的钱很多。

人进了监狱，钱能不能借呢？

先说清楚，可以做，但是有要求。

不要相信网上瞎说的"进去就完蛋了"，那是无稽之谈。平台放贷考虑的是什么？还款能力、还款意愿以及风险控制。人坐牢之后确实会影响到还款的能力评估，并不代表就没有出路了。

去年十一月有个做物流的客户，老公因为交通肇事进了监狱，判了三年。她当时急需20万周转资金，不然车队就要卖掉。一开始自己瞎申请，在七八个平台里点了几个都被拒绝了，并且征信也被影响到了。

后来找到了我，她先把那些杂乱无章的申请停了，等三个月。为什么？因为短期内多次提出贷款请求会导致风控系统判断出你非常需要资金支持，并因此而陷入危险境地。

三个月之后我帮她重新规划，去某城商行办理了消费贷，批了18万。利息比一般的要高一些，但是和网贷相比就差得多了。

服刑人员家属贷款的真实门槛

这块儿很多人搞不明白，我来给大家解释一下。

平台审核的时候会检查你的婚姻状况、家庭负债以及收入来源。配偶坐牢的话，在征信报告里不会直接体现出来，但是如果你在申请时隐瞒了这个信息，并且后来被发现，那么这就会构成骗贷行为，性质完全不同。

真的见过很多在这里出问题的人。有个小伙子，老婆已经进去半年了，在申请贷款的时候填的是"未婚"，结果银行查到他们还没有离婚，直接拒贷，并且上了内部黑名单。

应该怎样做才对？如实申报，并说明情况。配偶坐牢并不影响你有没有还款能力，你的收入、资产以及征信才是主要因素。

还有一个很少人知道的秘密通道：各个平台对于这件事的容忍度差别很大。有些平台风控模型中，家庭成员涉案为硬伤；而有的平台根本不会查这块，只看你个人资质如何。具体哪些平台比较宽松这个问题在不同的时期政策是不一样的去年和今年就不同了我也不敢乱说

网上所谓的"特殊渠道"是否可信？

说到这个我就生气。

随便查一下，到处都是"服刑人员也可以贷款""不用看征信直接下款"的广告。别傻了，要么是高利贷，要么就是骗子。

前年的一个案子到现在我都很清楚。一个阿姨的儿子进去之后，在网上找到了"中介人"，说可以帮她贷款30万，并且要先交5千块钱的"包装费"。结果怎么样？钱给出去了、人拉黑了、报警也没法追回来。

正规的贷款，从来不会让你先交钱。这是铁律。凡是要求你提前支付服务费、包装费或者保证金的都是坑人之举。

还有人问，可以借用坐牢那个人的名义借钱吗？

没有门缝。人已经进去了，怎么办理面签？如何进行人脸识别呢？就算你解决了这些问题之后被查出是冒名贷款的话也要跟着进去陪着他。

几个操作层面的建议

说这么多，给点实质性的吧。

第一，如果你是服刑人员的配偶想要自己申请贷款的话，先把这几件事情做好：稳定的就业和收入证明、半年以上的银行流水以及没有逾期记录的征信。三者齐全就可以通过初审了。

第二，不要贪多。急着要用钱的时候人容易慌张，一慌就出错。见过太多的人同时申请十几家平台，最后一家都过不了。正确的做法就是找几家公司匹配度比较高，并且准备好材料之后再去申请吧。

第三，利息方面。很多人听到年化18%就会觉得很高了，但是你算一下网贷的利率呢？有的表面写着日息万分之五，实际上一年可以达到36％以上。这笔账要弄清楚。

第四，如果实在不知道自己符不符合条件的话，可以先去银行网点咨询一下，或者找一个靠谱的中介问问。怎样判断才算是"可靠的"? 不提前收费、不保证一定能拿到贷款、能说清楚具体的方案的就是合格的。

为什么有的时候会没有？

其实说白了，很多时候不是"坐牢"这件事情阻碍你发展自己，而是你自己本身存在一些问题。

我所接触过的案件中，大概七成以上被拒绝的人是由于以下几点原因：征信不好、没有稳定的收入来源、负债比例过大。家属坐牢就是压死骆驼的最后一根稻草了。

我有一个数据可以分享，根据我的12年观察，在配偶坐牢的情况下，女方申请贷款的成功率比男方高大概两成。为什么呢？女性一般比较谨慎，并不会随意办理征信业务，因此征信状况也比较好。

但是这只是我的经验，各地、各平台差别很大，我只了解华东地区的情况，并不能对其他地方做出保证。

最后再说两句

家里有人坐牢，本来就是一件让人烦恼的事情。这时候再因为钱的问题被坑的话就更不好了。

见过太多人因为急用钱而病急乱投医，最后越陷越深。也有冷静应对、步步为营最终走出困境的情况。哪里不一样？一个字的差别就是稳。“

稳住心态，不要被花里胡哨的广告所迷惑，要走正规渠道。可以批就批，不能批的话想别的办法吧，千万不要去碰那些"不看征信"的口子。

大姐打来的电话，后来怎么样了？上周她给店里送了一面锦旗。律师费已经付清了，案子还在二审中，她的丈夫判的比一审轻两年左右。

她说如果不是我拦着的话，她差点就去借高利贷了。