我试了十几个借款申请快的平台，发现额度背后的真相有点吓人

看到手机上显示的“审核通过、额度为五万元”的时候，小雅觉得找到了一条生路，但是没想到这是把她推向绝境的手。为了填满虚荣心留下的空缺，在各种借贷申请很快的平台上不断重复着同样的动作，仅仅半年时间就累积了二十多万的负债，在一个大风的日子晚上跳楼自杀身亡，给人们留下了许多感慨和疑问。这样的悲剧让人感到悲伤的同时也让人们警醒起来：现在的借款申请速度快的平台那么多的原因是什么？这些网站到底有没有安全保障呢？那么普通老百姓又是怎样避免掉入高利贷陷阱之中，并且寻找到合法途径呢？

在数字金融已经非常普遍的情况下，速度快的借款申请平台虽然解决了很多人的燃眉之急，但是也带来很大的风险。人们只看到“快捷”、“方便”的一面，并没有注意到其中隐藏着高额利息以及严格的风控体系。市场上各种各样的产品良莠不齐，有的是经过批准的消费金融机构，有的则是小贷APP等无证机构，额度、条件差别很大。

那么我们现在就来了解一下市场上几种主要类型的平台的情况。第一种就是各大互联网巨头所推出的贷款服务，比如某呗、某粒贷等等。这样的网站一般额度为500到30万之间，使用的条件比较苛刻，必须要有良好的信用记录以及稳定的生活方式。期限比较灵活，可以分次偿还，并且最重要的一点就是利息公开，在10%到24%之间浮动。用户的总体感受是这些平台“放贷可靠、放心”，但是它的缺点就是对个人信用的要求很高，哪怕有一点点不良记录就很难通过审核了。

第二种就是有牌照的消费金融公司的独立APP。该类型的平台主要以借款申请快通常会宣称可以做到“即刻审批、即时到账”。额度为一千到两百万左右，审核比较容易，并且有的平台不需要查看信用报告只要用运营商提供的信息就可以放款。但是这些平台的年化利率一般都在24%以上，有的甚至是30%左右并且还有担保费、服务费等等隐形费用。用户的评价很不一致，有的认为它是“救命稻草”，而另外一些人却说它“利息高、还贷困难”。

第三种就是必须要小心对待的一些非法网站了。他们通常用“零门槛、马上放款”来吸引人，但是实际可借金额很小（一般在500到2000元左右），而且时间很短（只有七到十四天左右）。这是典型的高利贷手法，综合年化率可以达到几百甚至上千点以上。一旦借款之后，用户就很容易掉入“借新还旧”的恶性循环中去。

对需要资金支持的人而言，怎样去判断一个平台的好坏就变得非常重要了。优点很明显，全流程线上办理、无须提供任何担保、资金到达速度很快，并且可以满足临时的资金需求。但是缺点同样明显的就是：利息费用一般比不上银行借款的成本，而且一旦出现逾期就会被采取严厉的追讨措施，并且多次申请会降低个人信用分数。尤其是知名度低的小平台，除了有隐私泄露的风险之外，还会受到恶意催收。

在用到这些工具的时候，有几点注意事项一定要记住。第一点就是核实该平台是否具有合法经营资格，在没有取得相关牌照之前就不要去接触了；第二点是看清楚合同里面的各项条款内容，特别是有关于利息计算方式以及提前还本罚则等规定的地方，并且不能被那些用“日息千分之几”来吸引人的说法所蒙蔽双眼，应该把它们转换为年化率的形式再做比较分析；最后一点就是要根据自己的实际情况来确定贷款额度大小，千万不要超出自己偿还的能力范围之内进行借贷消费。

为了解释清楚一些常见的问题，把它们列出来如下：

问：借款申请速度快的平台会上传到信用报告上吗？
大多数合法合规的平台都已接入了央行征信系统。每次申请以及借款的信息都会被记入到征信报告中去，如果过于频繁地进行申请就会造成征信上的“污点”，从而影响之后办理住房贷款或者汽车贷款等事情。

问：审核没有通过的话还可以去其他的平台申请吗？
答：不建议随便去试一试。一次被拒就表示目前的条件还不符合要求，在短时间内多次提交申请会使得系统认为你极度缺钱而遭到更多的平台拒绝。可以先弄清楚为什么会被拒绝，然后养好自己的信用记录再试试看。

问：如何处理高利贷平台的问题呢？
答：根据法律规定，民间借贷利率超过法定保护上限的部分不被保护。对于出现违规收费、砍头息等情形时要保存好相关证据，并且可以向金融监管机构进行投诉或者通过法律途径来维护自己的合法权益，不要随便还钱。