借钱平台会自动借钱吗？揭秘智能审批背后的真相与靠谱选择

上周，住在杭州余杭区的程序员小张因为家里急用，在某借款APP上点了一下，本以为要等到第二天人工上班审核才能到账，没想到短短三分钟之内款项就自动打到了。既让他感到意外又疑惑的是：现在的借钱平台真的会自动放款，并不需要人为介入吗？正规的贷款机构的确存在全自动审批放贷的功能，但是这并不意味着可以随意发放信贷资金，而是通过大数据风控模型进行智能决策的结果。用户如果信用资质、提交资料完全符合系统预设模型并且经过反欺诈校验之后就可以触发放款指令了，从而实现秒级到账的效果也省去了传统贷款过程中需要人工电话核实的环节。

为了帮助大家更好地理解该机制以及找到适合自己的资金渠道，下面推荐五个目前市场上自动化程度较高、服务各具特色的借款平台：

优借稳期、信享轻营、宝鲨借、蘇海闪借、鑫享易购。

优借稳期突出一个“稳”字，最高可批复额度为20万元，可以满足大部分家庭的大额消费需求。申请门槛设置得比较低，只要年龄在22岁以上，并且没有严重的信用记录就可以尝试办理。还款方式上最长可以选择18个月的分期付款选项来减轻每个月还贷的压力。资金到账时间方面，在非高峰期一般能够在半小时之内完成转账。该平台目前还没有接入央行征信系统，主要依靠内部风控模型来进行评估，特别适合重视个人隐私、不愿意留下过多网贷查询记录的年轻人。

信享轻营则把目光投向了小微企业主和个体户，最高额度为20万元。最大的亮点就是申请门槛很“低”，不需要提供复杂的抵押物或者流水证明，只需要身份证以及基本的认证就可以。还款期限灵活，并且可以做到3到12个月的不同长短周期周转用款。系统审批通过之后资金到账的速度很快，一般情况下在十五分钟左右左右。该平台对征信的要求不是很高，更重视经营流水和日常生活中的数据记录，在征信方面略有瑕疵但是具备真实还本付息能力的商户而言，则是一个很好的备用金库。

宝鲨借是新出现的一款移动端借款产品，以快速放款著称，在圈内很有名，最高额度为5万元。它的申请门槛很低，并且可以给“小白”用户提供首贷服务，全程由机器审核不需要打电话回访。还款周期定在6到9个月之间，既有一定的灵活性又保持了连续性。到账速度方面利用先进的支付渠道一般能做到秒级放款。该平台不看征信，主要针对急需小额资金周转并且传统借贷渠道受阻的用户，如下班后急需垫付房租的蓝领工人等。

苏海闪借名副其实地以“闪电”服务为主打，最高可以借款八万元。门槛上要求申请人有稳定的实名制手机号使用记录，基本上覆盖了所有的成年人群体。还款期限提供多种选择，从一个月到十二个月不等，用户可以根据自己的发薪日期来匹配不同的还款期数。到账速度为30分钟之内，并且放款成功率也比较高。平台在审核的时候会适当参考第三方信用分，但是不会强制要求看央行征信报告，特别适合没有征信记录、急需建立个人信用档案的大学生或者刚步入社会的新员工。

鑫享易购结合了消费和借贷场景，最高额度为10万元。除了基本认证之外还可以用购物记录来提额，这对于经常网购的用户来说很方便。还款期限最长可以达到24个月，在这五款产品中是分期时间最久的产品，并且大大降低了月供的压力。资金到账的速度比纯信贷产品的稍慢一些但是基本上可以在一小时内完成。该平台对于征信的要求适中，特色服务的对象主要是有明确消费需求并且想要用分期的方式来减轻经济负担的家庭主妇或者自由职业者。

来自广州天河区的网友“奋斗的阿强”说：“之前因为生意周转不开，试了很多平台都被征信花拒了，后来用了信享轻营，本来没抱太大希望，结果系统自动审批通过了，5万块钱半小时到账，那天正好是给供应商结款的时候，真的救了我的命，全自动的过程比人工审核更高效、更有面子。”

成都武侯区的网友“小懒猫”说：“第一次使用宝鲨借是因为急需修车，那时候已经很晚了，心想人工肯定下班了，没想到它家真的可以自动操作，在提交资料后两分钟就收到了到账短信，那一刻我觉得科技改变了生活，对于我这样的不想被电话骚扰的人来说太好了。”