女性借钱的平台有哪些坑？干了十年中介说几句得罪人的话

上周三下午，我在喝着茶的时候，助理小张带进来一个二十多岁的姑娘，她的眼圈很红。

一坐下来就开始哭，说是在一个所谓的"女士专属贷"上借了三万块钱，到手只有两万多点四千块，现在利滚利要还五万多，不敢跟家里说，请问我能不能帮她找个正规的地方平账。

看了一下她手机上的APP，上面没有任何正规的金融牌照编号，典型的714高炮套路。

其实我这十年来见过很多类似的事情。

很多女孩第一次找女性借贷的渠道总是被"审核宽松""额度大""女性专属"之类的字眼所吸引，一脚踏进陷阱里后想爬出来都很困难。

今天就不讲那些空洞的理论了，直接把行业里的一些猫腻给你们摊开来聊一聊。

为什么"女性专属"这四个字，常常是镰刀的伪装？

市场上很多打着"女性借钱"旗号的APP，其实并没有什么两样。

同样的产品，换一个粉色界面、加个"女神贷""丽人贷"的名字之后，利息就比普通的贷款还要高。

你们认为女性客户的风险小，平台会给予优惠吗？

别傻了。

在风控模型中，性别从来都不是决定利率的关键因素，收入、负债率以及征信记录才是。

去年我接手过一个案子，客户李姐是做服装批发的，在年底回款比较慢的情况下急需二十万周转。

她在网上找到了一个号称"女性创业扶持"的平台，广告声势浩大，说利息可以低到XX。

结果呢？

合同中包含服务费、担保费、咨询费等项，加起来算下来综合年化利率为36%左右。

李姐当时急着用钱，没有仔细看就签了字，后来算账的时候拍大腿，这不是扶持是什么？

因此，看到"专属""特权"这样的词时不要急着心动，把合同拿出来算一算实际的利率才是正经事。

靠谱的渠道，并不会在意你是男是女

这么多年做中介，给女性客户推荐产品时，并不会特意去寻找那些花里胡哨的"女性平台"。

持牌的消费金融公司、银行都是经过正规监管的。

这些机构的风控很严格，但是不会出现砍头息、乱收费的情况。

前几天有个刚毕业的小护士，想报个进修班缺两万元钱问我怎么办。

我直接让她看了某股份制银行的"青春贷"产品，虽然名字不是专门针对女性设计的，但是对工作时间短、收入稳定的在职人员比较友好。

她开始的时候还有点怀疑，觉得网上那些平台宣传得这么好，却没听说过。

听没听过不重要，关键是能不能上征信、合不合规范。

最后她申请到了，年化利率为7.2%，比那些所谓的"女性借钱平台"要良心多了。

很多人认为银行门槛高，其实现在很多银行为了争夺客户，在给优质职业女性（如医生、教师、公务员）的贷款时会给予隐形加分，并且利率可以做到很低。

这一点网上攻略一般不会提及，因为没有人会花时间去研读银行内部风控大纲。

避开这些坑比找到合适的平台更重要

这么多年下来，我发现姑娘们踩坑，并不是因为笨拙，而是由于心软、脸皮薄。

第一，不要让任何人代劳

有些不正规的中介或者平台会说"我们帮你包装资料，包过"。

这时候就要提高警惕了。

手机验证码、身份证照片、银行卡密码等信息一旦泄露出去，就等于把钱包交给了陌生人。

前年有个客户被中介忽悠做了个"AB贷"，中介说帮她还款，结果钱给出来后就被中介卷走了，让她自己背债。

到现在我还能记得她绝望的眼神。

记住一点，凡是让你把验证码给别人看的都是骗子。

第二，不要被"日息""月息"给蒙蔽了

很多平台在宣传的时候，只告诉你日息万分之二，听起来不多吧？

乘以365天，年化就是7.3%，再加上各种手续费的话，真实成本可能会翻倍。

我见过一个做微商的姑娘，借了五万元钱，分十二期还清，每个月还款额看起来不多，但是算下来年化利率接近30%。

她当时就懵了，说"那时候没有人告诉我这么高啊"。

这就是信息不对称。

在申请的时候，不管宣传页上写的多么好听，直接问客服要IRR（内部收益率）计算表，或者自己找计算器算一下都不为过。

这些"潜规则"只有行业内的人才了解

既然说到这儿了，再透露一些行业内的秘密。

很多人不知道，申请贷款的时间点也是有讲究的。

一般情况下，季度末、年底的时候银行或者机构的额度比较紧张，审核会变得严格起来，拒贷率也会提高。

但是年初或者季度初为了冲业绩，风控的尺度会稍微宽松一些，下款的速度也会快很多。

这不是明文规定，而是我这几年经手上万单子总结出来的规律。

具体数字我已经记不太清楚了，大致是这样的，在去年年初的时候，我手里的几个资质一般的客户都顺利批下来了，到年底可能会有问题。

另外，很多女生不好意思让家里人知道欠债的事情。

于是有些平台就利用了这一点，推出了"爆通讯录催收"。

正规平台不允许进行暴力催收，所以在申请的时候要注意合同中是否包含"读取通讯录"的授权。

正规银行系的信贷产品，现在基本上都不需要读取通讯录了，只要征信没问题的话大概率可以过。

最后实话来说

单身或者已婚，是为了消费还是周转而借钱呢？核心就是还得起。

不要为了买个包或者做医美去借钱，高利贷真的不值得。

如果征信情况较好，可以先去四大行或者正规消费金融公司咨询一下，不要盲目点击网上的各种广告。

那些广告看起来很吸引人，其实都是镰刀。

如果真的需要借钱的话，先问问身边懂行的朋友或者找一个可靠的中介咨询一下（当然不要去那些收前期费用的），要比自己瞎琢磨强。

跑两趟银行比掉进陷阱好，你说是不是？