绍兴借钱放款平台哪个靠谱？做小生意十年我交了不少学费

去年九月份的时候差一点就把所有的本钱都亏掉了，在这个时候绍兴柯桥的一些纺织工厂催着要回货款，但是我的手里还有三百多万元的应收帐没有收回。工人拿工资、房东收租金、供货商打电话来说如果不给钱就会停止供应。当时我很着急，半夜两点钟还一直在看手机查找绍兴借出和贷款的平台想要先周转几十万元来度过一个星期的时间。回想起来的话，在那个时候差一点就被陷进了泥潭之中。

我是做布料贸易的小型企业老板，在绍兴做了12年的生意，从小档口发展到现在拥有二百平方米仓库的规模。近几年来生意时好时坏，资金运转一直是个大难题。银行门槛很高、办理速度很慢，有时真的等不及了。所以对于各个借贷途径我还是比较了解，并且也受过损失。把我的一些经验拿出来分享一下吧，能够帮助到一个人就很好了。

绍兴小贷公司的资金来源是什么

再说一件我自己很丢人的事情。2019年的时候我也急需资金，在网上找到了一家自称是“绍兴本地最快速度放款”的公司。点击之后填写上自己的电话号码，五分钟后就会有个人打来电话说可以贷款二十万元，并且当天就可以拿到手里的现金，而且利率非常低。当时头脑发热去到了他们所说的“门店”，也就是写字楼里面的一个小办公室。

那么怎么样呢？合同里写着的服务费、咨询费和渠道费等等加在一起一共才16万元，但是需要按照20万元本金来计算利息。年化利率达到36%以上，这就是高利贷披上了外衣。于是我就把桌子一拍走了。后来我才得知，在行业内叫做“砍头息”，早就被明文规定不准使用了，但是总有几个人打着擦边球。

讲真，绍兴小额贷款该行业的从业者良莠不齐，有的是合法经营、持有相关资质的企业，也存在一些游离于法律之外的小作坊。怎样来区分呢？最直接的方法就是看看他们是否愿意把年化利率明确地写进合同中去。凡是支支吾吾地说“综合成本”的，基本上都有问题。

实际上银行并没有你想象中的那么难以对付

人们认为银行贷款条件苛刻、程序复杂，所以宁愿去民间借贷。过去我也这样认为，但是去年那场危机发生之后，我已经没有办法了，只好硬着头皮到绍兴的一家城市商业银行去。

接待我的客户经理是一位三十多岁的女性，名叫陈女士。看过我的流水账以及库存明细之后又问我了一些问题，并且还说了这么一句话至今我还记着：“你的状况是可以申请税贷的，不需要任何抵押物，最高能拿到五百万贷款额度，年化利率为四点三五。”

当时我很惊讶。五百万？4.35%. 不需要担保吗？跟我想像中的银行大不相同。后来才知道现在的许多银行都推出了小微企业信用贷款的产品，主要是根据纳税情况以及经营状况来判断，并且审批速度很快，有的只需要两天就可以放款到账户上。我一直认为只有房产才能做为抵押物去申请贷款，在此之前我自己也是这样做的。

但是银行并不是慈善组织。他们的要求是：必须连续缴税、资金流动正常、信用记录良好。但是这个门槛并不高，许多从事个体经营的人也符合条件，就是不知道有这样的途径。

民间借贷有三条不能触碰的底线

到这里我就要认真起来啦。民间借贷并不是不可以涉足，但是有一些底线是不能触碰的，一旦触及就会身败名裂。

第一点就是遇到要你先付款的情况时就立刻把该人列入黑名单中去。“保证金”、“验证金”、“解冻费”等等都是骗子用来骗取钱财的方式方法。正规放贷公司是不会在放款之前收取任何费用的。我的一位朋友去年急于装修店铺，在网上找到一家平台，并且被要求先支付五千元作为“证明还款能力”的押金。他缴纳之后，对方就说系统的检测到了他的风险，并且还要再付一万元。又交了。那么结果怎么样呢？拉黑、报警、到现在为止的钱还没有追回。

第二条是合同要一字不差地去读。去年差点掉进去的一个陷阱，在于合同中藏着很多种名义上的收费项目。现在的正规平台都会把利率和费用都写得很明白，这是监管部门的要求。如果对方含糊其辞、条款不清或者一走了之的话。

第三条计算出真实的费用。许多平台所宣称的日利率为万分之几的样子，是不是感觉很便宜呢？但是你要把一年的时间来计算一下的话，那么每天万分之五的日利率就相当于年利率是18.25%。加上各种各样的手续费之后，实际的成本可能会达到百分之二十以上。还有更夸张的情况，在一些平台上用各种理由累加起来的年化率可以达到五十个百分点或者更多。在借出去钱之前要用计算器先算一算利息，并且不要被“低利”的说法给骗了。

绍兴本地比较可信的途径是什么

关于这个问题我已经研究了很久了，把我的一些心得体会说出来供大家参考，并不是全部的内容。

第一是银行。绍兴市的一些主要商业银行如绍兴银行、瑞丰银行等地方性金融机构对于当地的小微企业比较友好。他们也有业绩的压力，并且乐于做本地业务。去年我向瑞丰银行申请的一笔贷款，在四天之内就得到了批复并放款了。利率稍微高于四大行一些，但是审批速度很快。

其次就是合法的小额贷款公司了。可以去地方金融监管部门官网查询该名单，在获得许可证之后再进行考虑。我的一个做物流的朋友向绍兴的一家持牌小额贷款公司借款，年利率为15%，高于银行但是低于民间借贷，并且合同很规范、无任何隐性收费。

另外一些互联网银行也包括在内，例如网商银行、微众银行等。他们主要的特点就是全部都是在线上进行的操作，并且额度都不大，一般是几万元到几十万元之间，具体的利息要看客户的信用情况了，如果客户信用好就可以拿到低于百分之十的利率。我的资金量不是很大，在三四万左右的时候就会选择使用网商银行来借款和还款，很方便。

对于没有听说过的一些平台，我还是建议大家保持距离。通过搜索“绍兴借钱放款平台”可以发现其中有一大半都是不可靠的，或者是中介机构、或者高利贷、甚至还有诈骗分子。

在借债前要自问三件事

到这里我就想再多说一些了。借钱这件事情，途径是其中的一个因素，但是更重要的原因是你为什么要去借、能否偿还得掉。这几年来我见到了很多因为无力偿还而陷入困境的例子，并且越欠越多，最终把人逼疯了。

因此在借到钱之前我会想这三个问题。

第一笔资金用在什么地方？是拿来赚钱呢，还是说来填补空缺呢？如果属于前一种情况的话，即囤积货物、增加规模等，则可以借用。如果是后一种情况，也就是偿还债务或者弥补亏空的时候，那么就要小心了，因为这可能会适得其反。

第二、最糟糕的结果会怎么样呢？如果这次的投资没有成功的话，我还能够偿还这笔债务吗？如果是不可以的话就不要去借了。我的一位做服装的朋友，在2018年的时候向别人借了一些钱来进货，但是当年冬天很温暖，并且羽绒服也没有人买，所以所有的货物都损失掉了。之后他又用了三年的时间才把欠下的债务还上，那时候的日子过得很凄凉。

第三种方法是什么？可以向他人借贷吗？和供应商商量一下付款时间怎么样呢？可以把多余的固定资产卖出去吗？借钱是最不好的一种方式，并且不应该成为最开始的一种方式。

有关于征信方面的一个小补充

另外一件事情也要说一说。很多人都不清楚，征信查询次数过多也会对贷款审批造成影响。有没有注意到，在网上点击“查看额度”的时候，征信上面就会增加一条查询记录吗？如果点了太多的次的话，那么银行就认为你是缺钱的人了，在审核的时候就会比较小心。因此不要随便点击所谓的“测试你的借款金额”之类的链接，那是自寻死路。

上一年我就吃到了这样的苦头。这段时间我在各个平台上面点开额度查询的功能进行查看，并且还去了十几家银行办理过贷款业务，在之后去银行申请贷款时，客户的经理看到我的信用报告后皱起了眉头。好在把事情说清楚了，并且经营状况也很好，所以才勉强批准了下来。否则就会很麻烦。

说了很多，其实也就是一句话：借钱这件事儿不能着急也不能胡来。选择好渠道、看清合同内容、计算清楚费用以及做好还款计划。做买卖本来就有很大的风险，不要因为缺少资金而让自己走到走投无路的地步。

我目前有20万元左右的房贷没有结清，在每月按期归还的情况下，并不觉得有什么负担。上一次危机被渡过之后，今年的情况有所改善，大部分账款也都收回来了。想想看，幸好那时候没有胡乱求医问药，否则现在已经破产了。

如果你真的需要借钱的话，可以先到银行咨询一下，不要一开始就去找一些不明真相的地方。多家银行、多个客户的经理中总会有一个愿意帮助你的。实在不行的话，再去别的地方试试吧，但是一定要看清合同后再签字。