我测了十个平台，发现靠谱的借钱app都有这几个反常识特征

深夜两点手机屏幕的光打在脸上，我盯着那个关于怎么借钱的平台的搜索框发呆，这是本月第三次因为周转资金而感到焦虑了。很多人想了解目前比较靠谱的借款APP有哪些以及正规贷款渠道中哪个更容易放款来解决自己的问题。面对各种各样的产品时如何辨别真伪呢？申请之前又存在哪些用户协议里的风险需要警惕？ 在当前互联网金融的大环境下，选择一个合法合规的借贷平台非常重要。由于着急用钱而忽略了平台资质的人常常会掉入高利贷或者诈骗陷阱之中。靠谱的借钱APP一般都有正规持牌资质其运营主体多为消费金融公司或者与银行合作的机构，利息费用公开透明，并受到监管。下面是各个主流平台的具体对比和分析。蚂蚁借呗作为支付宝生态内的信贷产品，其额度一般为1000元到30万元之间，并且会根据用户的信用分动态调整。使用条件非常严格，要求用户芝麻信用分数达到一定的标准并且在支付宝上有一定的活跃度。借款期限灵活可选三月、六个月或十二个月等周期类型可以随时取款。大部分网友对它的评价是下款速度快，在几分钟之内就可以到账，并且操作流畅没有卡顿现象出现。其优点在于正规安全，息费透明；缺点就是开通门槛高一些，部分信用白户不能用。其次微粒贷这是微众银行推出的产品，采用白名单邀请制的方式，用户不能主动申请开通，只能在微信支付或者手Q钱包中查看是否有该产品的入口。额度一般为500元到20万元之间，并且期限也较为灵活。从用户的评价来看，微粒贷日息计费、随借随还功能很受好评，可以短期周转。但是“邀请制”是最大的障碍，因为没有入口的人无法使用，“邀请制”的问题也成了用户抱怨的重点。除了大公司的产品之外还有其他产品度小满有钱花也是市场上比较受欢迎的选择。主打“满易贷”产品，最高额度为20万元，并且对优质客户（公务员、教师等）提供专属低息服务。申请条件要求申请人年龄在18-55岁之间并且信用记录良好。用户反馈的额度一般比借呗要高一些，并且经常会有利率优惠活动出现。但是也有部分用户的提前还款时会出现额度回收的情况，而且电话审核也比较多见。使用这些平台的时候，用户需要小心息费计算方法很多平台宣传的日息万分之二看起来很低，但是换算成年化利率时接近7.3%，再加上手续费等隐形费用的话，实际的成本就会更高。另外逾期后果不容忽视的是，不但要缴纳高额的罚息，还会被上报到央行征信系统中去，在以后申请房贷、车贷的时候都会受到影响。优缺点分析方面大平台的优势在于安全、息费合规、无暴力催收；缺点就是审核严格，下款额度不能满足大的需求。一些小众的不知名的平台号称“秒下款”，但是往往伴随着高利贷或者套路贷的风险，并且存在个人信息泄露的问题。因此，在选择的时候要核实该网站是否显示营业执照、放贷资质以及与央行征信系统的连接情况。最后建议用户在借款之前做好还款能力判断。借贷的本质就是透支未来的收入，如果未来收入不稳定的话，盲目借钱就会陷入以贷养贷的恶性循环之中。理性消费、量入为出才是防止债务危机的根本途径。 用户提问和回答列表： 1.提问：申请借款平台会损害信用吗？正规平台如借呗、微粒贷、有钱花等，在申请提现的时候会查询个人征信，并且在借款记录中体现出来。频繁地去申请，就会造成征信报告上留下很多次的查纪录了，这样会影响到以后从银行贷款时是否能通过审批。提问：借款平台倒闭了之后，是否还需要还款？ 解答：需要还款。平台倒闭了，并不意味着债权债务关系就不存在，一般会有其他的金融机构来接手债权，用户仍然要按照合同约定进行还款，否则也会被征信列入黑名单。 3. 怎样辨别一个借钱APP是否合法？答案：一看放款机构有没有持牌（可以在官网查询营业执照或者金融许可证）；二看利息费用是否透明，年化利率是否在24%以内；三要看是否有隐藏的费用比如会员费、服务费等。