借钱平台验证身份这关过不去？可能是你打开方式不对

上周有一个刚毕业的小姑娘来找我咨询，急得眼圈都红了。她在某个APP上申请周转的时候，在身份验证环节卡住了五六次都没有成功，眼看额度就要过期了。这事儿很常见啊！很多人觉得借钱平台的身份审核就是拍张照片、眨眨眼而已，能有多难呢？其实这里面的门道比想象中的要多很多，一个细节没注意好就轻则额度批不上来，重则直接被系统拉黑。

我是做理财规划的，平时帮客户处理债务、资金周转等问题也是常事。验证身份这件事就相当于你想要进入一个高档小区去借钱给朋友一样，在门口保安一定得把你查个清楚明白，并且确认你是来取钱而不是偷东西的人，也不是那种借了之后马上就跑掉的老赖才会让你进去。

为什么平台身份认证总是这么麻烦？

换位思考一下。如果平台方被人在网上借钱，而且连借款人的长相、是否为本人以及还款能力都不知道的话，你敢借吗？肯定不敢。因此验证的过程也就是平台建立对你信任档案的方式。

相亲的时候，对方自然会先查看你的身份证、工作证，并且侧面打听一下你的人品。平台只需要做这件事就可以啦，只不过它用的是大数据和风控模型。首先要验证的就是两个问题：一是要核实你是真实的个人身份，而不是假扮的虚拟角色；二是检查自己的信用记录以及还款能力是否符合申请额度的要求。

去年有一个做小生意的客户，征信很好，在验证的时候总是出问题。后来我发现他为了省事用的是五年前大学时拍的照片，跟现在的本人差别很大。系统比对后相似度不足直接拒绝了。这件事闹得太大了吧？你觉得冤不冤？

身份认证没有通过吗？多半踩到了这几个坑

很多人在这个环节出了问题，并不是系统故意刁难，而是自己太粗心。我总结了一下，大多数人栽在下面这几个地方：

• 光线环境很随意有人晚上关着灯，靠电脑屏幕的光做人脸识别的时候，系统根本识别不出特征点来，肯定判定失败。
• 证件照片太模糊：拍身份证的时候反光、模糊、缺角，都会导致OCR识别失败。
• 个人信息填写错误：身份证有效期写错、地址少写了几个字，这样的低级失误我见过很多次。
• 网络环境不稳定：上传数据时断断续续，造成数据包丢失，系统无法接收到完整的信。

这些问题其实是可以避免的。别傻乎乎地拿手机随便拍一下就算了，找个光线好的地方把证件摆正了再看清楚之后提交的话成功率至少可以提高八成。

平台实名认证的过程中有什么秘密？

你在验证环节填写的信息，平台是不会放过也不愿轻易放弃的。会把这些数据和央行征信、芝麻信用、同盾等第三方数据库进行交叉比对。比如你所填的住址跟银行留存的一致的话风控就会亮起红灯；如果电话号码为空号或者地址不符合标准也会马上被触发风控系统。

这就是为什么有人身份证没问题、人脸识别也通过了，最后还是被秒拒的原因。由于你在验证环节提供的信息不一致，所以系统认为你这个人"不可靠"。

行业内幕一般我不告诉别人：很多平台在验证身份的时候，都会偷偷查看你的多头借贷记录。什么意思呢？就是看你最近有没有去其他很多地方申请借款的事情。如果发现你过去一个月里，在十几个平台上都有过申请记录的话（即便你是通过了身份认证的），那么系统就会直接把你看作高风险用户。

数据的具体数值因不同的平台而异，但是从我最近的观察来看，在过去的一个月里申请超过五家以上的用户被拒的概率就会陡然升高。去年并不是这样，今年各大平台风控都比较严格了，“到处找钱”的行为特别容易引起注意。

这样就可以一次性通过身份验证了

说了这么多坑，到底应该怎么操作才稳妥？给出几个可以参考的操作建议都是用血泪换来的：

第一，准备工作要做好。身份证原件拿出来用的时候不要拍照代替。白天光线充足的地方最好选择自然光照明或者背对着阳光的位置比较合适。手机摄像头擦干净其实很简单的事情，并且很多人并不在意。

第二，填写的信息要和征信报告一致。你现在住的地方、公司所在地以及电话号码最好跟你在银行或者支付宝上留的地址相符合。这样系统比对的时候才会觉得你这个人真实可信。

第三，不要经常去试。验证失败多次之后，系统就会认为你是恶意操作了。我有客户连着尝试了好几次，结果账号直接就被锁死了，得不偿失。失败后就停下来检查一下哪里出了问题，在过了一段时间以后再试着做一次就好了。

特殊情况下应当如何处理？

身份证丢失或者过期了怎么办？在这种情况下，不能使用别人的身份证或者是假证件来蒙混过关。目前的人体识别技术可以辨别出你是人还是机器人，并且可以检测到你是否戴着手套、口罩等面部覆盖物以及屏幕反光的情况。一旦被系统认定为欺诈行为之后，这个平台就基本与你的关系断绝了，最坏的情况下还会被列入行业黑名单。

正确的方法是先补办身份证，等拿到新证件之后再申请。急用钱的话可以向亲友借一点或者看看有没有临时身份证明的途径。但是根据我的了解，并不是所有的正规平台都会接受临时身份证，在这块我没有办法解决。

还有人问，为什么我身份验证通过了额度还是0？其实就是入场券的问题而已，能不能借到钱、能借多少就看你的综合资质了。信用记录、收入水平以及负债情况才是决定是否可以借款及金额的关键因素。身份认证只是证明"你是谁"，并不涉及你能够获取的最多数额问题上。

验证的时候会不会泄露隐私？

这个问题很多人都很关心。把身份证照片、人脸信息交给一个APP，万一被卖了怎么办？其实这样的担心是有道理的。前几年确实出现过一些小平台倒卖用户数据的情况，因此选择什么样的平台就显得比较关键了。

我的建议是选择头部的大平台或者持牌的金融机构。这些机构受监管比较严格，数据安全方面做得也比较好一些。那些从来没有听过的贷款APP界面设计得跟山寨游戏一样差劲的话就不要去看了吧。别为了几千块钱而把身份信息暴露出去了。

另外，授权的时候要仔细阅读条款。虽然用户协议很烂很长没人愿意看但是至少要看一下有没有"向第三方提供个人信息"之类的内容如果发现平台要求获取通讯录、相册等与借款无关的权限的话直接卸载就可以了

借钱平台验证身份这件事，既是对自己的保护也是对你的保障。万一有人冒用你名字去借的钱的话，在这个环节上就是最后一道防线了。做好核验工作、填写的信息要真实一点，对大家都有好处。

下回遇到验证环节出问题的时候，不要急着去骂平台了，先按照我说的检查一下。光线是否合适？证件有没有过期或者损坏？信息如果有一处不符的话呢？大多数的问题都可以自己解决。