丽江本地借钱平台怎么选？别被-本地-两个字忽悠了

我是老陈，持证理财规划师，在云南这边跑了七八年的业务。

前两天丽江古城开客栈的朋友来找我喝茶，说他急着用钱，在网上查了一圈丽江本地的借钱平台结果点进去全是小贷公司的广告，利息高得吓人，有的还没借钱就要先交"会员费"。他问我：老陈，在丽江本地有没有可靠的借款途径？

其实这个问题我一个月可以听八遍。

本地就等于可靠、好沟通、下款快。这个逻辑好像没有问题，但是真的吗？完全不是这样子的。今天我就把这件事掰开了揉碎了给大家讲一讲，免得以后你们踩坑拍大腿。

丽江本地贷款渠道有哪些隐秘的选择？

先说一个很多人都不愿意听的大实话：正规的金融机构根本就没有丽江本地专属的借钱平台。银行是全国性的，持牌消费金融公司也是全国展业的。

网上那些打着"丽江本地借钱平台"旗号的是什么？

十有八九是中介的广告，或者是没有牌照的民间借贷甚至套路贷。就是利用了你认为"本地方便"的心理来给你设套。

我有一个客户，去年在束河古镇做餐饮的，资金周转困难，在网上找到了一个号称"丽江本地快速放款"的服务平台。结果怎么样？借了5万块钱，到手只有4.2万元，其中8000元被当作服务费或者保证金给扣走了。这还没完，合同上写的年化利率为12%，但是综合成本达到了60%以上。

坑人吗？太过分了。

不要被"本地"这两个字给骗了

当人们搜索丽江借钱的时候，他们所真正需要的是什么？

方便、快捷，出了问题可以找人。对吧？

但是你有没有想过，正规的大平台——比如借呗、微粒贷、京东金条以及各大银行的消费贷款等等——哪一个不那么方便呢？点一下手机就可以把钱送出去。你在丽江的时候它们也不会歧视你的。而那些号称"本地"的小公司办公室在哪里都不知道的情况下出了事的话谁来负责？

见过太多人，把年化4%-8%的正规银行消费贷给白白浪费了，却去借那些年化36%甚至更高的"本地贷"。图啥？就为了看广告上写着是本地吗？

别傻了。

丽江本地人借钱，应该走哪条路比较好？

本地渠道就没有价值了吗？不是。主要看怎么用、在什么场合使用。

如果你是做生意并且有抵押物的话，那么丽江本地的城商行、农商行就有优势了。他们对当地情况比较了解，在审批上有时候比大银行更灵活一些。比如丽江那边的农商行给做旅游、餐饮的小企业主们有个专门的产品叫经营贷，利率可以做到很低大概在四点多左右，具体的我记不大清楚了但是肯定要比网贷好很多。

但是如果你只是个人消费或者临时周转的话，老老实地下到正规的大平台就可以了。

个人借贷的三条铁律

我做了这么多年理财规划，总结出几条经验大家可以记一下：

• 年化利率超过24%的，最好不要触碰；超过36%的话就直接拉黑报警
• 借钱之前算一下总成本，不要只看"日息""月供"这种障眼法
• 凡是要求先付款后放款的，百分之百是骗子，没有例外

这三条看起来简单，能够坚持下来的人不多。

真实案例：一个差点出事的客栈老板

去年发生的一件事。有个在白沙开民宿的大哥，征信有点问题，之前做生意亏了钱，逾期几次。他跑了很多家银行贷款都不批下来。

急了。装修的钱还没有付清，旺季马上就要到了，不装修就无法接客了。

他在网上查到"丽江本地借钱平台征信不好也可以贷款"，然后找到了一个。对方说的天花乱坠的是不看信用记录、当天放款、在本地实体店经营等等。他差点就签了合同，后来我问了一下才知道。

我查了那个平台的信息，原来它是民间借贷中介，并没有正规的金融牌照。借10万拿到8万之后半年还上12万就是这个概念。这是什么水平呢？年化利率达到一百以上

如果真的要借的话，他开民宿也是在替债主服务。

后来我给他做了一个债务规划，先把小额欠款还清了，等征信恢复三个月后去农商行申请经营贷款。虽然有点麻烦，但是利率是正规的银行水平，在一年之内省下的利息就有几万块左右。

到现在我还记得他办贷款那天请我吃的一锅土鸡火锅，味道好极了。

无法在网上找到的方法

透露一些普通人不知道的事情。

银行贷款审批标准在不同的时间点上是不一样的。季末、年末的时候，因为有放贷指标的压力，在这个时期内办理业务会比较容易一些。年初额度充足时利率更有优势。

去年还不是这样，今年政策刚刚调整过。现在很多银行都有针对"新市民"（外地来丽江做生意、工作的人员）的专门信贷产品。利率比一般的消费贷款还要低一些，并且审批流程也比较快。去银行网点问的时候不要傻乎乎地问有没有贷款，可以直接问问有没有新市民贷或者创业担保贷之类的，有时候可以打开新的世界大门。

丽江这边有些银行针对旅游从业者推出了"民宿贷""客栈贷"，利率可以低到3点几，比一般的经营贷款还划算。但是这样的产品很多银行不会主动宣传，你要去网点找客户经理交流一下才能得到推荐。

我只了解云南那边的情况，其他地方我不敢乱说。但是道理是相通的：不要光在网上搜"本地借钱平台"，多去银行网点走一走、问一问，比什么都好。

最后说老实话

借钱这件事，其实就一条原则：能用便宜的钱就不花贵钱；能够走正规渠道的时候就不能选择非法途径。

自称"丽江本地借钱平台"在网上大肆宣传的，你怎么看？正规金融机构需要这样做吗？银行缺少客户了吗？缺的是优质客户。天天追着你要放贷的人图什么好呢，你心里没点数啊！

见过太多因为临时周转困难而借高利贷的人，越滚越大到最后连房子都搭进去了。到了那个时候就算神仙也救不活了。

因此，下次再遇到"本地快速放款""不看征信"的广告时直接划走。多花点时间去正规渠道了解下或者找一个靠谱的专业人士咨询一下的话，能省下的钱可就多了去了。

如果你不知道找谁的话，去丽江古城周边的大银行网点转一转，跟客户经理聊聊天，在网上瞎猜还不如这些好。