被坑三万手续费后，我扒出了真正能提现的正规借钱平台

2018年的時候，我是個十足的冤大頭。

为了筹集装修剩下的款项，在网上东奔西跑的时候，看到一条“包过、零门槛”的信息后就上当受骗了，并且还被骗去缴纳了五千块钱的“包装费”。那时候还不知道什么是有资质、合法的借贷网站认为只要有钱就可以办到事情的人，在现实中会受到很大的打击。之后我又花费了两年的时间去查阅资料、向银行咨询以及请教专家，并最终掌握了这个行业的情况。其实市场上90%标榜为“秒下款”的渠道都是高利贷变异版或者是专门骗你的服务费的小偷。

为什么你会遇到很多“假平台”呢？

人们上当受骗的原因很简单，就是急功近利。

当你表现出来“马上要钱”的时候，非法放贷的人就会像嗅到腥风血雨一样涌过来。他们的主要手段是“卡号输入错误导致资金被封存”，之后要求缴纳“解冻费用”。其实这样的低级诈骗手法到现在还会有不少人相信的原因就是它抓住了人们内心的恐惧感。正规的贷款程序中，并没有在放款之前收取费用这一说。无论对方如何夸大公司的规模，在你先行转账后立即删除联系方式并永不联系的情况下都不会出现任何问题。

一个错误的认识是认为只要有贷款就可以认定为正规平台。这个想法很幼稚。

有的平台可以放贷，但是年化利率加上海关等各种费用和担保费之后，就让人害怕了。最夸张的一次是借了一万元钱，最后拿到手里的只有七千元，并且要在三个月之内归还款项一共一万多块钱。这就是所谓的“714高炮”，其实并不是一个正规的生意。真正的是正规借贷平台取款的方法一定是要公开透明的，利息要写到合同上，并且不能有暗中加价的情况发生。

怎样来判定一个平台是否可靠呢？

虽然广告词说得天花乱坠，但是要判断一个平台是不是正规的，并不是很难的一件事。

第一种方法就是查看车牌号码。这件事情没有商量的余地。你下载手机上的应用程序时要查看一下开发者的资料。对于银行、消费金融公司以及大名鼎鼎的互联网巨头所推出的产品而言，则可以放心使用了。如果是一个从来没有听说过的公司，在APP介绍中都不肯写出完整的公司名称的话，那么就赶紧卸载吧。记得上一年有一个朋友给我发送了一个链接，并且问我能否借用一下，点击进去之后发现这个网站做的非常粗糙，就像一个山寨版的论坛一样，并且没有任何ICP备案编号，这样的东西你还敢上传自己的身份证吗？

第二种方式就是查看利率显示的情况了。根据国家的规定，年化利率不能超过24%，目前很多正规的平台都在24%以下。如果你的平台只是告诉你“日息万分之几”，而不计算出年化率，或者是把年化利率隐藏得很深的话，那么这个平台大概就存在问题了。我用得比较多的一些平台，在借款页面上都是明明白白地标示着“年化利率（单利）XX%”这样的字样，这就是符合规定的做法。

一些真实的渠道

只讲大道理是没有用的，我给大家介绍一些我自己亲身经历过的渠道，并且不会夸大也不会贬低。

第一种是银行推出的“快贷”产品。四家大银行都推出了自己的线上快速贷款业务，例如建设银行的快贷、工商银行的融e借等。该类产品的优点在于利率较低，在一些促销活动中可以达到4%以上的年化收益率，简直就是免费赠送了。但是门槛很高，你要成为他们的好客户才行。我的一张建行信用卡已经用了三年多的时间了，上个月去取的时候发现里面还有8万元存款，并且可以直接提取出来使用。这才是真正意义上的“正规军”，但是由于人们平时很少和银行接触，所以临阵磨枪也很难批下来。

第二是各大互联网大平台上的借贷产品，比如蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等。这些就不必再做过多介绍了。只要你的信用分数没有太差的话，基本上都可以拿到一定的额度。该类产品的主要优点为便捷性，在需要的时候可以随时提取和归还资金。前段时间我在装修房子的时候买了些电器，但是手里没钱，于是就用京东金条贷款了2万元，并且分成了6个月来偿还本金以及相应的利息。尽管利率要比银行高一些，但是因为不需要担心会被骗到而变得简单起来。

另外一类就是持牌消费金融公司了。例如招联金融、马上消费金融等。这样的企业是有牌照并且受到银保监会监督的正规机构。有一次我在旅游APP上预订酒店的时候出现了一个“可以用来消费”的额度，并且尝试之后发现还可以取现，而且利息也处于合理的水平之内。后来知道这个产品是由携程与银行联合推出的。有的时候这些平台就隐藏于各大流量大的应用程序之中，在你使用过的应用里面找一找吧！

没有被告知的一些“潜规则”

说到这里的时候要给各位打个预防针。

就算你找到了有资质、合法的借贷网站但是并不代表你可以随便借用。银行以及平台的风险控制体系要比人们想象中要复杂很多。一个行业内公开的秘密是，在短时间之内不断地去点击各个借款APP上的“查看额度”按钮的话，那么你在征信报告里就会留有很多个关于“贷款审批”的查询痕迹。“征信花掉的钱”。

如果征信花掉了的话，即使你在之前的信用记录中表现良好，银行也认为你是“极度缺钱”，因此会拒绝向你发放贷款。我的一个做销售的朋友就对这不太懂，在一个月之内去十几家网贷查询额度，最后在买房子办理按揭的时候被拒绝了，差一点把一单生意给毁掉。所以要控制好自己的手指头不要随便点击。

另外还款的方式也很有讲究。大部分平台都会把你的还款方式设为“等额本金”，即每月偿还的金额是一样的。但是你如果想提前还款的话，有的平台就会收取违约金，并且即使你提前还款也不会降低利率。这件事情各个平台的规定都不一样，在借款之前最好先看看那份长得很恐怖的《借款协议》，“提前还款”这一条要看清楚。不要因为一时糊涂去借钱，结果到了要还钱的时候后悔不已。

出现问题应该怎么做呢？

如果遇到非法网站或者是遭到暴力追债的时候，不要硬撑下去。

保存所有的证据：聊天记录、转账凭证、合同截图等。可以直接拨打12378银保监会投诉电话或者到当地金融监管部门网站上进行举报。目前国家对于金融乱象整治力度非常大，只要你是有理的一方，那么你的投诉是有效的。之前被骗了五千元的“包装费”的事情，最后也是通过投诉把钱要回来了，尽管整个过程花了两个月的时间，但是总归要比受气好一些。

借债这件事儿，并不光彩，但是也不能把它想象得那么恐怖。就是找到合适的人和正确的道路。不要相信所谓的“内部关系”、“黑白名单一定要下”的说法，这些都是为了骗取你的钱而设下的陷阱。“正规平台”虽然要求比较高，审核也十分严格，但是可以保证你的资金安全。

下一次遇到有人向你兜售所谓的“神级口子”的时候，请问他们能否把该产品所持有的金融牌照号码提供给我看一下呢？