哈儿借钱平台靠谱吗？从业十年我看到的真相

上周三下午，店里来了一个年轻人坐下后就问："老板，网上那个哈儿借钱平台可以做吗？"抬头看了看他一眼，二十五六岁左右的年纪，穿着工装，应该是附近工厂里的工人。这是我本月接待了第十个向我咨询这个问题的人了。说实话现在网上的各种借贷平台多得数不胜数，名字一个比一个离谱，老百姓分不清也正常。但是作为一名在贷款中介行业摸爬滚打十几年的老江湖，有些话我还是需要当面跟你说清楚的。

弄清楚哈儿借钱平台到底是个什么样的存在

其实市面上很多所谓的"平台"根本就不是放款机构。它们或者是助贷公司，把你的资料推给银行或者消费金融公司；又或者说就是信息倒卖中介，赚取的是信息服务费和渠道费用。去年有一个客户老张，在网上填写了很多材料之后，并没有拿到贷款的钱，但是手机被骚扰得厉害了，全是各种各样的贷款推销电话打过来的。为什么？他的个人信息泄露出去了。

坑爹吧？

哈儿借钱平台这个名头听起来就不怎么正规。经过我的调查，大概率是地方性的助贷渠道或者某个中介公司的马甲产品。四川那边称傻子为"哈儿"，起这个名字的人也是够狠的——你是来借钱的，平台的名字却暗示你是个傻子，这事儿本身就挺讽刺的。

我做过上万单，见过很多被这种野鸡平台坑得倾家荡产的人。有的前期收了"包装费""渠道费"之后钱没到；有的利息很高，借一万还要两万一还的有；合同中还有各种猫腻等着你去签，在签完的时候才明白自己被骗了。

哈儿借钱平台申请流程中隐藏的陷阱

如果你真的想申请的话，我得提醒你一下。这事不是那么简单的。

第一种情况就是前期收费的，直接走人。正规贷款机构不管是银行还是持牌消费金融，在放款之前都不会收你的钱。“资料费”、“保证金”、“渠道疏通费”，都是胡编乱造的东西。前年有个做小生意的李姐急着周转，被收取了3000元"加急费"،过了半个月才告诉她审批没有通过。钱呢？不退的话怎么办？这种血亏的事情我见得多了。

第二，利息要计算实际到账及还款总额。很多平台在宣传的时候会说"月息0.8%"，听起来很美。但是你仔细算一下的话，它可能会收各种各样的服务费、管理费等等费用，在这些上面加起来的年化利率可以达到36%以上了。这只是表面现象而已，有些更为隐秘的问题合同金额与实际到账额不符，其中的秘密可大着呢。

不要傻了，天上不会掉馅饼。

怎样选择网上借钱平台才能避免出现问题

有人会问：那我急着用钱，应该找谁呢？

这问题问得不错。给出几条实用的建议：

• 首选银行。目前各个商业银行都推出了线上消费贷款产品，利率公开透明，在3.5%到6%之间浮动，比市面上那些无良的平台要靠谱一万倍以上。
• 其次消费金融公司。招联、中银、马上等持牌机构，虽然利息比银行高一些，但是正规可靠，并不会乱收费。
• 实在不行就找正规的中介。我们这样的实体店开了一年多了，跑得了和尚跑不了庙，收多少服务费明码标价，并且签合同写清楚了。

去年十一月有一个做建材的客户，征信上出现了两次逾期记录，金额不大，但是银行系统直接拒绝了。他来找我帮忙走某城商行线下渠道，两周后拿到15万元贷款额度，年化7.2%。虽然比银行线上产品高一点，但比起外面那些高利贷不知道要好多少倍。到现在我还记得他在收到钱的时候那种表情，差点给我跪下。

一些被大多数人所忽视的小细节

讲一些网上查不到的信息。

申请贷款的时间点很重要。月底、季末的时候，银行放款任务重一些，审批就比较宽松了。我的几个朋友私下里告诉我，在每个月的最后三天左右通过率比平时要高10%-15%左右。这个数字是根据我客户的实际情况估算出来的，并不是十分准确但是趋势应该是正确的

征信查询次数也是一样。很多人不知道，每次在网上点一下"查看额度"的时候，在你的征信报告上就会多一条记录被添加进去。点的多了，银行系统就认为你是资金饥渴的人了，直接拒掉。最夸张的一个客户一个月点了二十多个平台，征信报告有十几页纸那么多，神仙也救不了。

另外，各个城市之间的政策也各不相同。我对本地的情况比较了解，其他地方不敢乱说，但是大体的方向应该差不多。

最后说老实话

哈儿借钱平台这样的东西，能不碰就别碰。名字都这么敷衍了事的起，你又指望它有多正规呢？急需用钱的话先把征信搞好再找靠谱渠道不要病急乱投医。我干这行时间长了，见过太多人因为一时着急而把自己给坑了

如果你实在拿不准，可以去实体店坐下来慢慢聊一聊，把情况说清楚。靠谱的中介会帮你分析一下现状，并告诉你哪些是你可以做的、不能做的事情，而不是直接让你交钱。

穿工装的年轻人最后我建议他先打一份征信报告，看看情况再做决定。听完后愣了一下说：“老板你是我遇到的第一个不要让我先交钱的人。””