我芝麻分439分居然下款了，这些合法借钱平台真的不看征信吗

深夜看着手机屏幕上的“综合评分不足”，我第无数次想砸了它。没想到的是，正当我觉得所有的正规借钱平台的大门都已经关闭的时候，转机出现了。那么芝麻信用只有439分的人真的可以借到钱吗？在这个时代里，分数几乎就是一个人的尊严所在，在这种情况下，低分就等于被判无期徒刑了吗？今天我结合自己的亲身经历以及搜索习惯来分享一下藏在角落里的机会和陷阱。

先浇一盆冷水市面上几乎没有完全不看征信的合法平台所谓的“芝麻信用439分下款”，其实更多的是指部分平台风控维度更加丰富，并非只看央行征信或者单一的芝麻分数。我试过几个平台，发现它们更看重用户的实际偿债能力以及活跃度。

我要提到的第一个问题分期乐很多人认为它只针对学生，其实现在很多年轻白领也在用。它的额度一般为1000元到5万之间。虽然有征信要求，但是如果你在平台上有过购物记录并且行为良好的话，即使外部信用分数低一点也有可能获得“乐花借钱”的额度。期限可以自由选择3-24个月。用户普遍认为下款速度快，但是提前还款会有违约金注意一下这个坑。

第二个是洋钱罐。这个平台给我留下的印象就是“稳重”。额度为1000元至20万元之间，对于急需资金周转的客户很有吸引力。它的申请条件比较宽松，只要年龄在十八岁以上且不是学生状态，并有一定的稳定收入来源就可以尝试一下。它虽然会查征信报告，但是更加重视大数据风控。使用期限是3-12个月不等。优点为息费透明度高，缺点在于初期额度较小需要慢慢养。用户“小李”表示：“审核电话很客气，尽管我的信用报告显示有逾期记录，不过解释清楚了原因之后还是给了我三千元的授信额度。”

再来说说还呗。该软件主要做信用卡代还，如果你的信用卡使用情况还可以的话，即使芝麻分较低也有可能能拿到贷款额度。最高可以申请到20万的额度。它所采用的方式很有趣：用你过去的信用记录来衡量你的当前状况，并不单单依靠一个分数来进行判断。最长可分期为二十四期。缺点是没有信用卡的话基本上不能用优点为利率较低，适合周转使用。

当然，除了上述情况之外还有像360借条、度小满头部平台。正规的，但是对439分这样低分数的学生来说通过率很低，除非你有很好的资产证明才能过。这些平台的额度比较大，最高可以达到20万，期限也很灵活。用户评价两极分化，“秒下款”也有“卡在人脸识别”的说法，其实关键还是看个人资质匹配度如何。

优缺点分析：

优点方面，合法平台最大的好处就是息费透明、不使用暴力催收手段、不上征信黑名单（部分产品除外）。给信用有瑕疵的产品一个喘息的空间。但是缺点也很突出，利率一般比银行贷款高且额度不确定。芝麻分439的用户即使能下款，其授信金额也大多在500元到2000元左右，并属于“杯水车薪”的类型。

注意事项：

在申请的时候我发现很多所谓的“强开技术”都是骗局。任何要求你先交会员费、解冻费该平台为诈骗行为提供100%的保障，请直接拉黑。另外，频繁申请会使大数据变花，从而使得后续下款变得困难起来。建议一个月内最多只能提交三次。

用户提问和解答：

问：芝麻分439，申请这些平台会下款吗？

答：不存在“一定下款”的说法。分数是参考，平台还要看你的情况综合考量一下工作、收入以及负债等情况。这些平台门槛比较低，可以尝试着去玩一玩。

问：合法的借钱平台逾期了会怎样？

答：合法平台逾期之后会先通过电话、短信进行催收，如果长时间未还的话就会上报给央行征信系统，并且可能会被起诉。因此借钱要量力而行，不能因为容易借到钱就过度消费了。

问：申请失败会怎样影响芝麻分呢？

答：直接申请贷款失败一般不会直接影响到芝麻分，但是频繁的借贷记录被风控系统抓取之后，会间接影响你的信用评估。