平台借钱官网背后的猫腻，你真的看懂了吗？

上个月我的表弟神秘兮兮地来找我，说在网上找到了一个特别靠谱的借款入口，利息很低，是某个大品牌官方渠道。我看了一下手机，差点把刚喝进去的茶给喷出来了。那根本不是正规网站页面，只是个看上去挺像那样山寨制作的小站而已，在域名后面加了个不引人注目的横线，并且一般情况下不容易被发现出来。这件事让我后背发凉，现在搜平台借钱官网前排好几个结果有问题，普通人稍不注意就会掉坑里。

正规平台借钱官网为什么总是找不到？

其实这事说起来话长。以前我认为搜索引擎会把正规的官网排在前面，后来自己踩过几次坑才知道这里面的问题很大。那些放贷机构尤其是正规银行，并不乐意让你在网上随便搜到他们的直接申请入口。为什么？由于网上客户的质量参差不齐，坏账率较高，所以他们更喜欢线下获客或者和大的平台合作导流。

搜出来的前三条基本上都是中介公司花钱做的广告。他们买下关键词，把页面设计得和官网一样，并且在你提交完资料之后，就会把这些信息倒卖给各个银行以及消费金融公司。这件事我做过很多遍了，非常熟练。

你有没有想过，为什么明明搜索的是某家银行，却出现"XX贷款中心"？

去年有个做小生意的客户来找我，说自己的征信莫名其妙被查了十几次，一问才知道，在所谓的"官网"上填过一次资料之后的一周里接到了几十个推销电话。实际上他并没有找到真正的入口，而是被中介给"薅"了一波。

辨别真假官网的方法

怎样才能知道所访问的是不是真实的官方网站呢？不能保证百分之百，但是有一些细节可以帮你排除掉很多陷阱。我总结出一个比较简单的方法，一般情况下我不告诉别人。

再看域名。正规的金融机构，其域名都比较短小，并且和品牌名高度相关，例如某某银行就是xxbank.com.cn这样的。如果看到的是乱七八糟的拼音组成的或者后面带很长参数的话就基本可以确定这是中介页面了。别傻了大公司不会用这样子的名字

再看页面底部的备案信息。真的官网底部都有ICP备案号，点击进去可以跳转到工信部查询网站上。我之前收藏的一些正规入口里边基本都具有这个特征了。假官网没有备案编号或者备案编号是虚假的话就无法打开网页。

还有一种方法就是直接在手机应用商店中搜索该平台的APP。这是最保险的方式。比搜索引擎更加严格的审核，能够上架的应用程序大多是正规军。找到相应的软件之后，在里面借款的地方就不可能错了。

隐藏在角落里的陷阱

再说一个比较隐秘的事情。有些网站做的很好看，利率很低，甚至比银行还低，你会相信吗？这种情况我见得多了。去年有一位客户被一条"月息0.3%"的广告所吸引，并最终签订了一份包含各种服务费、担保费和咨询费在内的合同，在算完之后年化利息超过36%。当时他拍大腿都来不及了，合同都已经签好了，想要反悔的话就得支付违约金。

这样的网站一般有两点：利率很低，但是正常来说应该是不正常的；催促你尽快速签约，并且没有时间仔细阅读合同。出现这种情况的话直接关闭页面就行，不用多想。

找到可靠的借钱平台入口之后怎么办？

如果你运气好，找到了真的平台借钱官网也可以稍微等待一下。这里面有好多讲究的呢。见过太多资质好的人，因为操作不当而成了高风险客户的人了。

第一原则：不要频繁点击。每次你去官网上点"查看额度"的时候，系统都会查一下你的征信情况。短时间内被查询次数过多的话，银行会认为你是特别缺钱，并且到处借钱救急的客户，这样的客户他们最不喜欢。我有个做装修的朋友，在一周之内在五个六个平台上测了额度之后就直接去银行申请房贷，结果却被拒了。银行的理由是"多头借贷的风险太大"。到现在他还是想不明白自己只是看了一下额度并没有真正借款为什么征信会被打到？

第二个原则：资料不能随便填写。很多人认为网上填表可以随意填写，反正没有人去核对。大错特错。现在的风控系统很厉害的，你所填报的工作单位、收入情况都会与你的社保、公积金以及纳税记录进行交叉比对。一旦发现不对头就直接拒贷了没有商量余地。更麻烦的是，这样的行为会被记入档案，在以后申请的时候就会更加困难。

那么到底应该填写多少收入才合适呢？说实话，没有一个标准答案，在不同的平台上算法也不同。我只能给你讲一条原则：在真实的基础上适当优化一下就可以啦，不要离谱哦。月入8000左右的人填个1万多是正常的，但是3万元就有点过分了。

利息的那些绕来绕去

正规入口找到了，资料也填完了，最后一项就是看利息了。这块儿的水最深，坑最多。很多人认为官网上写的利率就是最终利率，并不是这样的。

官网上显示的是"最低利率"或者"平均利率"，但是针对不同的客户会有一定的浮动。我见过同一个平台的人年化4%和18%，差就这么大了。所以在申请之前心里得有个底：自己的征信情况怎么样？收入是否稳定？有没有其他的负债呢？这些因素都会影响最终的贷款利息水平。

另外还有一件事情要提醒你。有些平台借钱官网宣传时会说"按日计息、随借随还"，听起来很美好。但是如果你仔细阅读合同的话就会发现提前还款是要收取违约金的，并且最低借款期限为三个月或者六个月这些细节不注意很容易被忽悠到。之前我给一个客户审核合同时就发现了其中有一条是这样的："如果要提前归还贷款本金就需要支付剩余部分3%作为罚息"。他当时根本没在意，差点就签了字。

具体数字我已经记不太清楚了，大概有三分之一的人申请下来之后才发现利率比预期的高，但是那时候想反悔已经来不及了。

申请被拒了还可以再试一次吗？

没有定论。不同的平台政策不同，有的三个月后可以再试一次，有的半年，有的一次被拒就进黑名单了。我的建议是如果被拒绝的话不要死缠烂打要弄清楚原因之后再去解决。征信方面有问题吗？收入问题呢？还是资料填写错误了吗？搞明白之前不能到处乱申请，只会把征信弄得更差。

去年还没有这种情况，今年政策刚刚调整过，很多平台都提高了审批门槛。以前可以过的客户现在可能就被拒了。所以如果你之前申请被拒绝过了也不要气馁，一段时间之后再试一试吧，说不定政策又变啦

另外还有一件事情需要说明。网上那些说"帮你包装资料、包过"的中介，千万不要相信。他们就是骗钱的，如果资料造假被查出的话，不但贷款批不下来，还会被列入黑名单，并且严重的情况下还要承担法律责任。这种事情我已经见得多了，损失惨重。

我对一些主流平台的情况比较了解，但是对于小众的平台就不清楚了。但是不管哪个平台的核心逻辑都差不多：看你能不能还上钱。所以与其去想各种捷径，不如踏实搞好自己的征信和稳定的工作收入。这才是最稳妥的方法。

最后再强调一下：借钱的事情，能不借就不借，如果已经借了的话就要按时还。到了非得去借款的时候，在网上搜一搜官网、把合同认真看一下比什么都好。