我把车抵押了才发现，那些门槛低易下款的app其实藏着这些秘密

半夜里盯着手机屏幕，看到审核通过的短信时心里五味杂陈。为了周转，我先后接触过需要押车的大额借贷以及号称“有身份证就可以下款”的网贷平台，后来才知道所谓的低门槛背后其实存在看不见的成本。这让我开始思考，在搜索借钱平台、车抵押或者门槛小易借款App的时候是否也会遇到到底哪个更靠谱的问题？真实的额度、期限及使用条件是怎样的呢？

资金周转不灵的时候，人们通常会想到第一反应是找人借钱门槛低、容易下款的APP或者可以考虑用自己名下的车作为抵押来获得一笔大额资金。这两种方式都可以解决燃眉之急，但是背后的原因以及适用人群却是截然不同的。车辆抵押贷款一般额度较大，适合有大量需求并且资产较多的人群使用，而低门槛的信用借贷App则更适合小额、短期应急需要的情况。

再来说说大家最关心的问题车辆抵押贷款平台目前市面上主流的平台比如易鑫金融、神州车贷等，最高额度一般可以达到车辆评估价的70%-80%，有的平台甚至声称可贷款50万以上。在使用条件上大多数平台要求车辆年限不超过10年，行驶里程不要超过15万公里，并且需要有完整的购车手续并且没有抵押状态。借款期限通常为12期、24期或者36期等几种情况不一而足，用户可以根据自己的还款能力来选择。该类网站的优点是利息比较合理，一般在百分之十到十八左右之间浮动；缺点也很明显：如果不押车的话就需要安装GPS装置，并且审核程序较为复杂，在逾期之后车辆被拖走的风险很大。

而另一类则相反门槛低、容易下款的APP360借条、度小满、分期乐等。这些平台主要提供无抵押信用贷款服务，不需要用户拥有任何资产作为担保。额度上，新用户的首笔借款一般为1000元到5万之间，但是还款期限却可以短至7天长至一年以上不等。使用条件非常简单，只需要年龄在十八岁以上、没有严重的逾期记录并且有稳定的收入来源就可以申请了。很多用户评价该款应用“下款快，几分钟就到账”，但也有人抱怨说，“利息看不懂，综合年化率可能达到24%甚至更高”。

从优缺点分析来看，车辆抵押贷款的优点是额度大、利息低，但是办理流程长，并且有丢车的风险；低门槛app的好处就是方便快捷、随借随还，不过它的额度一般都不高，而且有些平台会收取隐形费用。用户在选择的时候要根据自己的实际情况来定。如果你需要几十万装修或者做生意的话，那么车子抵押是最合适的选择；如果只是差几千块钱交房租的话，信用贷APP显然更加划算。

在使用这些借贷产品的时候，需要注意以下几点注意事项要记住。第一，不管用哪种方式去借取资金的时候都要核实一下该平台是否具有合法的牌照，并且一定要小心不要被不法分子所利用而掉入高利贷陷阱中第二，在签订合同时要注意查看其中有关逾期罚息、提前还款违约金等条款第三点就是量力而行，千万不要用贷款来偿还贷款。由于觉得门槛低所以随意借贷的人很多，最后形成了债务雪球越滚越大最终把车也赔进去的情况。

为了使大家对这两种借贷方式有更直观的认识，我整理了一些常见的用户提问和回答：

问：车还在还贷中，能不能办理车辆抵押贷款？
答：这种情况一般被称作“二次抵押”或者“按揭车信贷”。部分平台可以使用，但是额度很小，并且利息很高，要慎重考虑。

门槛低的APP申请多了，征信会受影响吗？
答：可以。每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，短期内频繁查询会导致银行认为你是资金饥渴用户，从而影响到以后的房贷、车贷等金融业务的办理。

问：车抵押到期后，车子被悄悄开走怎么办？
答：这是车抵贷行业的一个高风险点。合同里一般都有相应的条款，如果逾期超过一定的时间（比如3天或者7天），平台就有权处理车辆了。遇到这种情况的话，最好能跟平台协商还款的问题，如果沟通无果可以找法律帮助来解决，在这个过程中要保证自己的权益不受损害，并且要求合同本身是合法有效的。