上海借钱平台哪家靠谱？一个踩过坑的老实人说说真心话

说到这个事情，挺丢人的，但是我觉得还是应该说出来，让后面的人少走弯路。去年装修房子的时候差点出事了，那时候手头比较紧张，想着找上海的借钱平台周转一下，结果被一个所谓的"低息贷"坑得连裤子都没了。本来借的是五万块，合同上写着各种各样的服务费、手续费，拿到手的时候只有四万多点，还款时却要还六多万。这件事我一直记得很清楚，在之后我就开始研究这里面的门道。

这些年踩过的上海借钱平台申请坑

说实话，那时候我就是个无头苍蝇，在网上随便找了一些平台就往上撞。有个平台广告打得震天响，说什么"凭身份证秒下款"，我想着这不挺简单的嘛？结果填写完资料后被告知我的信用分数不够高需要先交1000元保证金才可以申请贷款。

我当时也是急糊涂了，就过去了。转完之后怎么样？对方直接把我拉黑了。别傻了，正规的平台怎么会先让你付款呢？这件事让我懂得了一个道理：凡是放款之前要求你给钱的人算一个，全是骗子。

后来我又试了几个平台，有的利息高得吓人，年化算下来超过36%；有的审核严得要命，填了一堆资料最后告诉你"综合评分不足"。资质不够好就是人家看不上你。

正规上海借钱渠道该如何选择

经过几次被坑之后，我学会了去正规渠道获取信息。越是正规的平台，在广告中就越不会吹得天花乱坠。那些号称"黑户也可以贷款""不管征信记录也行"的说法你信不信？反正我是不敢了。

目前市面上主流的借款渠道大致可以分为三类：银行系的产品利息最低，但是审核最严格；消费金融公司产品利息居中，门槛也相对适中；还有一些互联网大平台推出的借款产品，比如支付宝借呗、微信微粒贷等，使用起来比较方便，额度也不小。

我现在用的是某银行旗下的消费贷产品，年化利率在7%左右，比那些乱七八糟的平台便宜很多。当时申请的时候，银行查了我征信、社保、公积金，并且要我把工作证明也交上去。审核两天后才放款，但是至少比较可靠，并没有隐藏费用的情况发生。

这里有一个很多人都不知道的事情：银行系的产品有个内部评分标准，除了看你征信记录之外，还会看你在该行的流水情况。如果你工资卡是某家银行的话，在这家银行申请借款通过率和额度都会比较高。不同城市的情况会有所不同，但是总体上还是这样的逻辑。

申请之前必须要弄清楚的几件事情

第一，弄清楚自己的征信情况。个人征信报告每年可以免费查询两次，在央行征信中心官网就可以查到。不要等到被拒了之后才发觉自己在信用上出了问题。

第二，算出真实的借款成本。很多平台宣传的日息万分之几听起来不多，但是换算成年化利率怎么样？日息为万分五的话，那么一年的利息就是18%以上了。这是名义上的利率，在加上各种费用之后实际的成本就会更高一些。

第三，量力而行，不要借超过自己还款能力的钱。虽然这句话很老套了，但是它却是血泪的教训。我的一个朋友为了做生意向别人借款二十多万，后来生意亏了本，每个月除了还利息之外还得拿出五六千块钱来维持生活。

上海哪里的借钱平台是正规的？教你几个方法来辨别

这个问题我被问过很多次，说实话，并没有一个标准答案。但是有一些判断的标准可以分享给大家。

看车牌号。正规的平台都有金融牌照，消费金融公司、小额贷款公司、银行等这些牌照都可以在官网上查到。没有牌照的话就直接pass掉吧。

二看利率。年化利率超过24%的要三思而行；达到36%以上的就属于高利贷了，法律都不保护你。不要被"日息""月息"之类的宣传所蒙蔽，一定要把它们换算成年化利率来比较一下。

三看合同。正规平台的合同条款很清晰，利息、费用以及还款方式都写得很清楚。那些包含各种"服务费""咨询费""管理费"在内的合同中八成有猫腻。

去年我给一个亲戚把关，她想在某个平台上借款，我看了一下合同里有一项"信息服务费"，就是按照本金的3%来收取。什么叫这？这就是典型的砍头息、违法的行为。让她换一家之后选择了某股份制银行消费贷产品省了很多钱

还有一点，去年还不是这样，今年政策刚调过，现在很多平台都被要求在借款页面明示年化利率。所以你现在去查看的时候正规的网站都会把年化利息标出来，并不会隐瞒或者遮掩。

我的借款经历以及一些不成熟的建议

折腾了几年之后，我现在算是看明白了。借款的话能用银行的就尽量用银行的，利息低、安全。如果银行批不下来的话，再考虑消费金融公司产品吧。对于那些没有知名度的小平台可以不去碰触。

我手上还有几个备用的借款渠道，都是正规的大平台，在平时用不到的时候留着以防万一。额度加起来有十几万，急事可以用上。利息方面年化在8%到12%，我觉得还可以接受。

另外还有一个事情要提醒一下。很多人认为借款平台越多越好，其实不是这样。每次申请贷款的时候，银行都会去查你的征信报告，在很多次之后，征信报告上就会有很多"贷款审批"的记录了。在行业内被称为硬查询，如果查询次数过多的话会影响到以后的借贷申请。

我只了解上海的情况，其他地方不敢乱说。但是上海的监管比较严格一些正规平台比较好找一点。实在拿不准的话就去银行网点问一下要比在网上瞎摸索强很多。

最后再强调一下：借钱的事情，能不借就不借，如果要借的话就得按时还。征信的问题弄坏了可不好修复了。别问我怎么知道的，说多了都是泪。