和微粒贷借钱一样的平台，我帮你扒出了这5个靠谱渠道

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，手机响了。老张是做装修生意的老客户，声音急得不行。

他说工地上出了一些事情，工人受伤了，需要8万块钱垫医药费，微粒贷额度已经用完了，请问还有没有别的办法。一般人碰到这种情况就会慌张不已，而我干这行这么多年自然心中有数。

让他不要着急，打开手机银行看看有没有入口。五分钟后钱就到了帐上。简单来说就是很多人只知道微粒贷，并不知道市场上还有其他的同类产品与微粒贷借钱相同的地方其实很多，只是入口藏得深了，并没有找到而已。

为什么找不到像微粒贷这样的借款平台

其实不能全怪你。微粒贷采用的是白名单邀请制，能够看到入口说明你的资质不错。但是其他的平台怎么样呢？有的藏在手机银行APP中，有的隐藏于支付软件的角落里，还有一种根本不会对外宣传。

去年有一个数据很有趣，根据我的观察，大约有60%的人不知道自己常用的银行APP里就有类似微粒贷的产品。这不算什么吧？钱就在眼前却看不见。

见过太多资质可以的人去借高利贷，最后把自己弄得很惨。其实你要是知道去哪里找的话就可以省下一大笔利息了。

这五个渠道，我一个不落地给你拆解清楚

干了这么多年贷款中介，经手的单子有上万也有八千。下面这些平台我都亲自去验证过了，它们是否可靠我心中明镜台。

银行系产品：招联好期贷

招联金融是由招商银行和中国联通合资设立的，正规到不能再正规的程度。该产品有哪些特点呢？额度高，最高可以达到20万，并且利息很透明。我的一个客户去年买房的时候首付差了一些钱，是从这里借的钱，年化利率7.2%，比很多网贷都要划算一些。

入口在哪里？支付宝搜"好期贷"就可以找到，也可以直接下载招联金融APP。审核速度很快，在半小时之内就能得到结果。

互联网巨头系：借呗、有钱花

借呗应该大家都很熟悉，是支付宝的老朋友了。但是很多人不知道的是，借呗的额度是可以提高的，并且有方法可以实现。有人用三年的时间把借款提升到了3000元，也有的人半年就做到了10万元。哪里不一样？频率以及还款情况。

有钱花是百度公司旗下的，可以在度小满APP或者百度APP中找到。该产品的好处就是资质要求比较低，只要你有稳定的工作的话，通过率可以达到70%以上。具体数字我不太记得了，大概就是这样，在不同的时期政策会有变化。

这两个平台都算是比较典型的与微粒贷借钱相同的地方操作简单，放款速度快，利息还可以。

银行自营产品：工行融e借

工商银行作为宇宙行，自己的消费贷产品也很好。融e借的利率最低可以达到年化3.7%，比微粒贷还要便宜一些。但是问题来了，该产品的客户群体主要为工行为存量客户提供服务，如果你是工行员工或者拥有工行房贷的话，额度一般都不会很低。

入口在哪里？登录工行APP后，在搜索栏中输入"融e借"，有显示的就有资格了，没有的话就是白名单没进去。别傻啦！硬要申请入口是没有用的，还会弄花征信。

持牌消费金融：马上消费金融

马上消费金融属于重庆的企业，持牌经营正规军。旗下有一个产品叫做"马上借钱"，额度最高为20万。该产品的特点是审核比较灵活，并且对征信的要求不像银行那么严格。

去年还没有这种情况，今年政策刚刚调整过一次，通过率比以前高了很多。征信上出现一两次小逾期的话，银行的产品就批不下来了，可以尝试一下这个方法。

申请这些平台最容易踩到的三个坑

坑这个东西，踩过之后才知道疼。我做中介这么多年了，见过太多人因为不懂行而白白损失钱和机会。

第一个坑就是申请频率过高。有人急着要钱，今天这个明天那个都去试一下，一个月之内征信就被查了七八次。结果怎样？没有一个能批的过。银行和平台都很怕你借钱的时候风险太大，到处向别人借钱的话。

我有一个客户就是这样的，去年十一月有个做建材的客户，在征信上出现了两次逾期的情况，金额都不大，几百块钱的样子。但是他着急啊，一个月之内申请了五六家平台，最后还是在征信上面花了钱，本来可以批下来的也批不下来了。

第二个坑就是只看额度不考虑利率。为什么要去管他呢？利息高得吓人，你还得起吗？有的人借钱之后才发觉自己要还出一倍的钱来，并且觉得这是件很亏的事情。

第三个坑就是提前还款违约金。很多人不知道，有些平台如果要提前还款的话是要收取违约费的。签合同之前一定要把条款看清楚了，到时候千万不要拍大腿后悔不迭。

如何判断一个平台是否可靠

市面上很多平台良莠不齐，怎样辨别？牌照看一遍。正规的平台要有金融许可证，要么是银行、消费金融公司或者小贷公司。

怎么查？到央行官网或者地方金融监管局网站上查询机构名单。有牌照的就是正规军，受监管约束，利率有限制，并不会乱来。

还有一个简单的方法，就是看APP的开发者是谁。大厂出品一般都比较靠谱，在支付宝、微信以及各大银行App中出现的情况都不用担心。

没听过的小平台，名字很花里胡哨的，利率写的模模糊糊的，直接绕道走。不要贪图那点小便宜了，最后吃了大亏。

我的建议

说了这么多，最后给你几条实用的建议。

第一，优先选择银行系的产品，利率低、正规安全。微粒贷、借呗、工行融e借、招行闪电贷都可以。

第二，申请之前先看看自己有没有入口，没有的话就不要硬着头皮去申请了，查一次征信就会少一个机会。

第三，征信不能当成儿戏。现在的征信越来越重要了，买房买车都要看这个，一旦用了之后想修复就特别麻烦。

我只了解XX地区的状况，对于其他地方就不得而知了，但是这些平台都是全国性的，并没有太大的区别。

老张的事情后来怎么样了？他从建行快贷中借到了八万元，第二天就还清了借款，并且利息总共只有几十元。早知道有这些渠道的话，当初就不该去点击那些小贷广告了。

钱在急需的时候可以救急，但是不要因为一时的需要就去借。如果真的要借钱的话，应该通过正规途径来获得资金支持，并且一定要注意利息不能超出自己的承受范围，否则就会被利息所侵蚀掉辛苦赚来的血汗钱了。