安逸化借钱平台靠谱吗？一个踩过坑的小老板掏心窝子讲几句

去年冬天是我做服装生意这十年来最艰难的一个时期，冬装压在仓库里没卖掉，供应商的账单也一天比一天多起来，那时候我真是急得整夜都睡不好。就是在那段时间焦头烂额的时候我才第一次接触到了安逸化借钱平台当时纯粹是病急乱投医，想着能下款就是救命稻草，并没有心思去研究条款费率。结果怎么样？钱借到了之后发生的事情让我到现在想起来还直拍大腿，真想穿越回去给自己两巴掌。

小老板为什么容易在安逸化借钱平台上出问题？

我们做小生意的跟那些坐在办公室拿死工资的人不一样，资金周转不灵的情况经常发生，但是银行那帮人根本不懂我们的痛点。去银行申请经营贷款的时候没有房产抵押的话是不可能的事情，就算有抵押了也要走完审批流程之后黄花菜都凉了。说白了就是为什么那么多同行会被网上的借贷平台吸引住的原因所在，速度很快、门槛很低，看起来像是雪中送炭一样，实际上里面坑很多得很。

我身边有个做餐饮的老张，去年疫情期间为了发员工工资，在某平台上借了15万元。当时看宣传日息万二觉得便宜，结果后来算下来加上各种服务费、担保费、会员费等之后，年化利率接近24%左右。这事儿他是后来跟我和酒的时候才说出来的，并且一边说着边骂自己辛辛苦苦给平台打工了一整年。你们认为这是什么情况？

安逸化借钱平台这种产品，我后来研究了一下，其实大部分都是信息中介，把用户推给各种小贷公司或者消费金融公司。就是个二道贩子赚取的是信息差和服务费。并不是所有的平台都很好，但是作为借款方要有一双慧眼，否则被坑了还要帮别人数钱的话那就是白来了。

安逸化借钱平台申请流程中隐藏的陷阱

再来说说我自己的情况，去年那笔钱前后一共借了八万元左右，分十二期还款。当时申请的时候页面弹出了一堆协议我都没有时间看直接全点了同意估计屏幕前的你们跟我一样吧？谁有空闲的时间去看几万字的内容呢？

但是这也正是最大的隐患。很多平台在协议中设置陷阱，比如默认勾选会员服务、保险服务等；或者把一笔贷款拆分成两部分发放，一部分是本金，另一部分莫名其妙变成了手续费。我的8万块钱借款实际上到手了7.2万元左右的钱款就被扣除掉了一大半，并且说是风险管理费的收取标准。这件事到现在我觉得有点扯淡，但是协议上确实有一行小字写着呢，当时谁看得见啊？

还有一个坑就是还款方式。很多小白不知道，有些平台用的是等本等息的算法，并不是我们熟知的等额本息。两者看起来差不多，但是实际利息相差很远。所谓“按还本金来计算”也就是无论你还了多少钱，利率都是按照借款总额来的。名义上是12%，但实际上年化率可能达到接近24%的程度，这就是典型的数字游戏。别傻了，资本家怎么会给你提供低利贷款呢？

我的一个做建材的朋友前阵子也在研究怎样在安逸化借钱平台上借款，跑来找我咨询。直接告诉他先把实际拿到的钱、每个月要还多少钱、总共需要借几个月算出来，然后用IRR公式套一下得出的真实利率如果超过15%，就要马上退出了，不要犹豫。他算了之后对我说，“幸亏问我一个问题，不然又要踩到坑。”

怎样判断一个平台是否可以碰？

说了这么多负面案例，并不是要全盘否定所有的借贷平台，毕竟对于急需周转的小生意人而言，有时候真的没有别的选择。怎样在市场乱象丛生的情况下找到比较靠谱的几个呢？

看资质、算利率、查催收

资质方面。一个平台是否可靠，先看它放贷的钱来自哪里。如果是银行或者持牌消费金融公司贷款的话，那么至少说明有监管在场，不会乱来。怎么评判？借款合同中会注明出资人是谁，在甲方处看到不知名的小额信贷机构、科技公司的名字时要小心谨慎。不同的平台情况不同，但是合同一定要看的。

利率方面。我有一个习惯，就是不管平台宣传得多么好听，我都只看IRR内部收益率。现在很多手机计算器或者Excel表格都可以计算出来，在把每一期的现金流输入之后就可以拉出来了。具体的数字我不太清楚了，但是法律规定超过24%的部分是不受保护的，而36%以上的就是高利贷了。但很多平台玩文字游戏的方式就是将费用拆分后收取，所以你要自己去算出总成本。

最后是催收。这一点很多人都会忽略掉，认为只要按时还款就可以了。但是万一有一天你的资金链断裂了逾期了呢？正规的平台催收是有规定的，并不会胡来。有些野鸡网站，你刚逾期一天通讯录就被爆掉了，亲戚朋友都被骚扰到了那种感觉真的不是人能承受得住的。之前有一个同行就遇到过暴力催收的情况，后来生意都做不下去了，损失很大。

其实做小生意这么多年，我最大的体会就是：可以用银行的钱就不用网贷，可以使用房产抵贷的时候就不用信用贷款。虽然手续比较麻烦一点，但是利息却非常便宜。去年年底我把家里那辆老车卖了之后又找亲戚凑了一些钱把高息贷款提前还清了。那一刻我才觉得心里重压终于松懈下来，仿佛有一块巨石被移走一般。

今年行情稍微好一点，我的服装店流水也慢慢恢复了，但是借钱的事情就像一根刺一样扎在我的心里。现在偶尔还会有人问起资金周转的问题，我都会跟他们说说自己遇到的情况，并且劝告大家不要冲动行事。钱借出去的时候很容易，可是要收回来就难多了，尤其是那些合同中隐藏着的利息和费用，能把一个原本很好的生意人逼得走投无路。

说到这儿，我想起了两天前一个做电商的朋友问我安逸化借钱平台能不能碰。我的回答是也不是绝对不行但是你要擦亮眼睛了如果你只是短期周转十天半个月并且可以很快回款而且综合成本在承受范围内的话就可以作为应急手段但是如果要长期使用或者用来以贷养贷那我就劝你还是不要有这个念头，这就是个无底洞

做生意嘛，风险控制永远是第一位的，资金成本也是成本，别只盯着那点额度了，忘了背后的代价。

最后给各位朋友提个醒，下次再遇到"秒批""免审""低息"的广告时，不要着急点进去，先花五分钟计算一下真实的利率，然后再花五分钟仔细阅读合同条款，这样可以省下很多冤枉钱。