借钱的平台逾期后，这三件事比还钱更重要

我是一名做建材生意的小老板，近几年来资金周转的压力很大，各种网贷平台我都试过。去年一个工地回款出了问题，我的资金一下子就紧张起来，于是就有一大堆借钱的平台出现逾期的情况，在那段时间里真的是寝食难安。其实逾期并不可怕，可怕的是不知道之后会发生什么，就像一只无头苍蝇四处乱撞一样。今天我就把踩过的坑、交过的学费以及后来摸索出来的门道掏心窝子地跟大家分享一下吧。

别被催收电话吓到，里面大有文章

逾期的第一天，电话就响了。我当时正在开车去谈一个新项目的时候手机一直都在响着，接过来之后就是一顿劈头盖脸的骂。对方说我涉嫌诈骗，并且要起诉我并且联系到我的通讯录里的所有人。当时冷汗都下来了，差点追尾。后来我才明白这是催收所用的方式。说白了就是利用你害怕丢人、坐牢的心理来赚钱。如果你真的相信他们的做法的话，在外面借钱先还给他们那个平台的同时，那边另一个平台的窟窿又得炸开了。

我现在学乖了，电话该接的时候还是得接，并且心态也挺好的。有一次问催收员说："你刚才说我诈骗？借款时填写的信息都是真实的，并没有失联的情况发生，为什么会被认定为诈骗呢对面愣了一下之后就软了下来开始跟我商量分期的事。你看这就是纸老虎。当然不是让你赖账，而是要让大家不要害怕被吓到。如果连正常的日常生活都被打乱了的话，又怎么去赚钱还债？

网贷逾期的处理顺序，千万不要弄错

这也是我在血亏之后才明白的道理。当时我凑了些钱，打算先把催得最厉害的小平台还了，图个清静。结果怎么样？那个平台的利息高到离谱的程度，进去的钱有一大半都被利息和违约金给吞掉了，本金没有减少多少。更糟糕的是我的信用卡也快支撑不住了。后来一个做金融的朋友把我叫醒说：信用卡、正规银行贷款这些上征信的、利息合法合规的要先办。那些杂乱无章的小平台即使逾期时间长一点也要往后推一推。

为什么？信用卡逾期三个月以上的话，银行真的会起诉你，并且还存在协商停息挂账的可能性。但是高利贷平台心里有鬼，一般不敢走法律程序。如果当初像我一样被催收逼得先把钱给一些不正规的网贷逾期的处理平台才是真正的捡了芝麻丢了西瓜。这件事我一直都记得，想起来就拍大腿。

各个城市的标准可能不一样，我们这边大概就是这样的情况。不确定的话最好先打个电话问问银行客服的情况再做决定吧，别自己瞎搞了。

协商这件事情，要抓住合适的时机

很多人一逾期就急着去协商，结果白费力气。其实谈判也有一个黄金时间窗口期的。拿信用卡来说，在你刚出现逾期的时候，银行是不会理你的，并且他们还希望你能全额还款呢。一般要等到逾期1-2个月甚至更长的时间后，银行才会觉得这笔钱有可能变成坏账了，这个时候再去谈个性化分期的话成功率就比较高了。我那张招行的卡是逾期快三个月时拿到的，分成了48期，并且利息也免除了，在征信上会显示"止付"的状态，但是压力一下子就小了很多。

而借钱的平台如果出现逾期，协商难度就大得多。很多小平台并没有正规的沟通渠道，“延期”都是催收人员口头答应的结果，在转头之后就不承认了。我有一次就跟对方说："如果你能减免利息的话，我就今天还你钱。" 对方一口应承下来，结果我还是把钱交出去了，账单上还是那么多利息，再去问的时候人家就说没有这回事了。所以任何协商结果都要得到书面或者官方APP上的确认函，否则就是白扯淡。

保存好证据，到关键的时候可以救命

别傻了，跟这些平台打交道不能只靠嘴说。每次通话都会录音保存下来。特别是对方威胁恐吓的时候就是铁证如山。去年有一个平台泄露了我的通讯录，并给我的亲戚朋友发骚扰短信，我把录音和截图打印出来之后去互联网金融协会投诉了。虽然钱还是要还的，但是从那以后他们再也没敢来打扰过我家人了。这招很老套，但有效果。

有些坑，是自己挖的

其实逾期的原因很多，都是因为没有做好计划。之前我觉得下个月工程款到账后就万事大吉了。怎么样？工程款拖了一个半年时间，在我资金链断裂的时候也就这样了。现在想通了，做资金安排要留有余地。我现在的一个习惯就是手里至少要有三个月的还款备用金，哪怕少贷一些也要保证不至于出现断线的情况。

还有个有意思的事情，去年我发现很多平台在还款日当天扣款的时间并不一致。有的早上八点就扣钱了，有的晚上十点钟才开始扣。如果卡里的钱不够的话，在这个时候可以把紧急的还掉比较好一些。这只是应急的小招数，并不能解决根本问题，但是有时候可以帮你省下一天违约金。

你现在正被催收搞得焦头烂额的话，我给你提个醒：先把手机调成静音状态，在一个安静的地方把所有的债务列出来。按照轻重缓急排好顺序之后就别让催收牵着鼻子走了。虽然这条路很坎坷，但是只要你不躲、不怕就可以走过去。我现在还在还债的路上，尽管累了一些，但心里已经踏实多了。

实在扛不住的话，记住一句话：先保住人再保钱。