我试了几个借钱平台可循环和小额贷款不查征信的口子，发现事情没那么简单

深夜看着手机屏幕的时候，我发现那个所谓的“神口子”的额度又恢复了。很多人都在找借钱平台可以循环使用采用的方法，或者到处打听小额贷款不要求查征信的漏洞希望能够找到一种既可以反复借用又对征信要求很低的方式。这样的平台真的存在吗？如果征信花了还有机会下款吗？所谓的“不查征信”背后到底有什么猫腻呢？

市场上确实有一些使用独立风控体系的借款产品，它们并不只依靠央行征信报告来判断用户资质，而是从电商数据、运营商数据等方面进行综合评价。急需资金周转的朋友对这样的产品很感兴趣。下面整理了几个目前关注度较高的平台信息给大家参考一下，可以避免一些风险。

1. 某消费金融公司旗下的产品

本产品最突出的特点就是额度循环的功能。只要还清欠款，额度一般会在几分钟之内恢复过来，并且很适合短期周转使用。额度范围一般在1000元到50000元左右，使用期限灵活，支持3期、6期、12期。使用条件相对宽松，年满22周岁且非学生用户可以申请。虽然它宣传不查征信，但是实际上部分资方还是会做征信查询的，并且对于征信瑕疵比较宽容。

2. 某电商关联贷

利用大量的电商数据，对于经常在网上购物的用户来说很友好。它的额度一般在2000元到二十万之间，新用户第一次借款会有利率优惠。期限方面可以实现随借随还，按日计息。使用评价方面，很多用户反映下款速度很快，在半小时之内就能到帐。但是如果你在该电商平台的消费记录很少的话，额度就会比较低。

3. 某助贷平台整合口子

该平台本身不放款，而是把客户介绍给很多金融机构。它的优点是通过率高征信花的人可以考虑。额度一般在500元到五万元之间期限选择多样化。但是要注意，通过这样的平台申请的话，在征信上就会留下多条“贷款审批”的记录，从而弄花征信。

优缺点分析以及注意事项

可以循环使用并且门槛较低的优点很明显：下款速度快、门槛低、操作简单在急需用钱的时候可以解燃眉之急。但是缺点也很明显，利息一般比银行贷款高并且部分平台存在隐形费用。更为重要的是，“不查征信”其实是营销噱头，一旦逾期就会被上报到信用报告中，并且还会出现暴力催收的情况。在使用的时候一定要算好综合成本、看清楚合同内容以免掉进以贷养贷的陷阱里去。

用户提问和回答

征信上有逾期记录还可以申请吗？

答：可以尝试上述提到的第二、第三类平台，它们更加重视当前还款能力而不是历史记录。

问：借款之后额度多久可以恢复？

大多数循环贷产品在还款成功之后，额度就会马上恢复过来，在一些特殊情况下需要等待系统次日更新。

问：这些平台是否会泄露通讯录？

正规持牌机构不会，但是有些不合规的小贷口子为了催收会联系第三方平台申请时要仔细核对一下资质。