我试了一圈才发现，所谓的啥借钱平台好，其实根本不看流水

深夜盯着手机屏幕上的余额，很多人都在想哪些借钱平台比较好呢？尤其是那些不需要查流水的小额贷款平台成了救命稻草。人们习惯性地搜索“哪个平台不看征信就能秒下款”或者“无视负债的低额度借款”，但是这样的需求背后往往隐藏着更大的担忧。有没有门槛比较小而且很安全的方式可以找到吗？是不是不用查看流水就可以确定没有陷阱呢？这些问题要是不能搞清楚的话，很容易掉进债务陷阱里去。

在寻找借款渠道的时候，很多人容易被“不查流水”这四个字所迷惑。我身边就有朋友小李，在急需一笔五千元周转金的情况下，误信了某些宣传可以忽略一切资质的平台，并没有拿到钱反而被骗走了所谓的“工本费”。正规消费金融产品即使不需要查看银行流水也可以通过大数据来评估用户的信用情况。目前市场上确实有一些门槛比较低的地方，例如度小满它依托于百度生态，对于信用白户或者流水不稳定的人群比较友好，最高额度可以达到20万，年化利率从7.2%开始，并且它的审核方式更加多元化，并不完全依赖传统流水。

除了度小满之外还有分期乐也是很多年轻人选择的平台。它主要针对的是年轻群体，小额度消费贷款的需求非常契合。分期乐的要求比较宽松，只要年满18周岁，并且有稳定的收入证明（支付宝流水、微信流水都可以），就有机会申请到该服务。额度一般为一千元至五万元之间，期限可以灵活选择3-24个月还款。用户小张说：“以前总觉得借钱很丢人，在分期乐借了两千块钱买电脑，按时还完了之后额度又涨了点，挺方便的。”但是这类平台的利率比银行高一些，适合短期周转，并不适合长期使用。

如果你还在犹豫选择哪个借钱平台的话，可以考虑一下360借条这个平台最大的特点就是下款速度快，一般在提交申请之后几分钟之内就可以拿到额度了，最快的是5分钟内到账。它也不需要提供复杂的纸质流水证明，系统会自动进行评估。额度为500元到20万之间，最长借款期数是12个周期。当然任何事物都有两面性，360借条的优点在于效率高、缺点就是催收比较严格，在逾期的时候通讯录里的朋友就会接到提醒电话了，所以在申请之前要对自己的还款能力做一个评估。

为了使大家能够更加直观地了解，我整理了几个常用的平台做对比。第一京东金条，适合经常在京东购物的用户，额度一般为1000元到20万元之间，利息按日计算，可以随时借出也可以马上还清。其次是拍拍贷老牌网贷平台，它的通过率一直不错，特别是小额度借款申请容易被批准，几千元的贷款很容易通过审批，但是利息跨度大一些，资质好一点的话就低一些。最后是安逸花马上消费金融旗下产品，额度为500元至20万元之间，在线申请，并且不需要查询传统的流水记录，但是会查看征信报告，适合征信良好并且没有稳定收入来源的上班族。

在使用这些平台的时候，需要知道一些优缺点。优点很明显：门槛低、速度快、手续简单不需要像银行那样提供复杂的工资流水证明，对于自由职业者或者打零工的人来说是个福音。但是缺点也不能忽视，例如利息一般比银行贷款高部分平台存在隐形费用，比如担保费、服务费等。另外一旦逾期的话就会有罚息以及催收行为对生活造成影响。特别需要注意的是，市场上宣称“绝对不查流水、不查征信”的平台，很有可能是诈骗团伙的诱饵，正规平台都会接入央行征信或者百行征信，只是评估维度侧重的地方不同。

最后我想说的是，借款的目的并不是为了获取贷款本身，而是要解决遇到的问题。在选择平台的时候一定要擦亮眼睛，选持牌金融机构而不是被高利贷拖入泥潭中去。下面列出了用户最关心的几个问题，并对这些问题给出了答案以供参考。

• 用户提问：有没有不查征信、流水的平台？
• 没有。正规金融机构都会进行风险控制审核，所谓的“不查”一般是指不对纸质版银行流水做检查，而是通过大数据分析你的消费行为以及信用记录来判断你是否符合贷款条件。遇到声称无任何资质要求的平台时，请直接拉黑。
• 用户提问：小额度贷款逾期了会有什么后果？
• 即使是几百元的小额贷款，逾期也会被记入征信系统中留下信用污点。另外还会收取罚息，并且会打电话催收。长期拖欠的话就有可能会被起诉到法院了。
• 用户提问：怎样才能知道一个借钱平台是不是正规的？
• 解答：查看平台是否有金融牌照，或者资金方是否为持牌消费金融机构、银行等。可以去银保监会官网查询资质信息，并且不要轻信来历不明的APP链接。