好呗借钱平台到底能不能用？一个踩过坑的人说说大实话

2019年的时候，我真的是走投无路了，做生意亏了很多钱，信用卡也刷爆了，每天都有催收电话轰炸得神经衰弱。那时候病急乱求医，在网上看到一个贷款广告就点进去看，结果怎么样呢？被一家不知名的小平台坑到了所谓的"会员费"上去了，并且没有借到钱反而损失了一千多元。从那以后我发誓要将这行研究透彻，不能再做任人宰割的羔羊了。这几年把自己当成了小白鼠，在不同的平台上尝试过各种各样的方法，最近身边的朋友向我要了一些信息好呗借钱平台经过我的研究之后，我发现这个口子的情况，并且今天给大家讲一讲。

好呗借钱平台靠谱吗？不要只看广告词

现在的贷款平台多得数不胜数，名字起得很响亮，但是是否靠谱不能只看名称。我查了好几天资料，并且自己也试了一下之后发现好呗借钱平台上是有正规的消费金融牌照的，并不是那种租个服务器就敢放贷的非法机构。这一点很重要，至少你可以放心里面没有套路贷的情况发生，在你借款后找不到还款途径的时候也不会被故意逾期。

但是这件事并不容易。

有牌照只能说明它是合法的，并不能代表它适合所有人。我的一个发小上个月在好呗借钱平台上申请了一笔钱，额度给了他一万二，但是他实际使用的时候发现，这个利息和宣传中的还是存在一定的差距。广告中写的日息万分之三实际上批下来的为万分四点五。行业内都知道最低利率是给征信完美的客户准备的，普通人能拿到多少折扣要看系统怎么评估了。

好呗借钱额度怎么算？这里面的门道多着呢

很多人申请贷款时存在一个误区，认为只要把资料填好等下款就可以了。别傻了，系统的审核可不是这么容易的。我研究了一下借款平台多头借贷的相关逻辑，并发现该平台上对于"多头借贷"比较敏感。什么是多头借贷？就是你的手机里有很多个借钱APP或者最近一个月查征信次数太多了。

去年有个做装修的朋友，征信还可以，在好呗借钱平台申请之前点了很多别的平台测额度，结果直接被秒拒。他当时拍大腿想不明白自己从来没有逾期过怎么就借不到几千块钱了？后来让他把手机里的那些杂乱的借贷APP全部删掉，等两个月后去再申请一次，最终拿到八千的贷款额虽然不高但是可以用了。

网上找不到的经验就是，在申请之前的一周里，把手机上其他的借贷平台的APP全部卸载掉，通讯录中明显是催收或者贷款中介的电话号码也处理一下。别认为我是在教大家作假，“优化数据画像”其实就是这么回事。系统获取你手机的信息的时候就会发现你是"饥渴难耐"型的人，风控模型会把你的申请往死里拒绝。

利率、费用方面的陷阱要小心，踩到一次就记住了

说到利息的话，好呗借钱平台不算最低，但是也绝对不是最高的一档。经过对比市面上主流的几个平台之后发现它的综合年化利率在18%到24%，这个区间内波动不大。说实话该数字比银行信用贷款要高很多，但比起那些动不动就36%甚至更高野鸡机构来说还是要好一些。

但是有一个细节很多人忽略掉的就是提前还款。

有的平台提前还款要收违约金或者利息不减少，有些平台则不然。我特意查看了好呗借钱平台的借款合同条款（别觉得烦，这个东西真的得看），它允许提前还款，并且没有违约金，在你还清贷款的时候才开始计算利息。还可以接受一些宽容度。但是具体的政策在不同的时间可能会有所不同，所以在申请之前要再核实一下比较好一点，不要只听我的一面之词。

好呗借钱平台的审核需要多长时间？急需用钱的人一定要看

看运气，也要看时机。

一般情况下，好呗借钱平台的审核时间是半小时到两个小时左右，放款比较快的话几分钟之内就可以到账。但是如果你是在周五晚上或者节假日的时候申请的话，那么就有可能需要等上一两天的时间了。有一次帮亲戚做测试，在星期五下午5点30分提交了申请书之后一直到下周一早上9:26还没收到审核结果我差点就想换别的渠道试试看

还有一个很多人都不知道的规律，在工作日上午10点到下午3点之间申请，通过率以及下款速度一般都比较快。为什么？那时候审核人员在线上、系统额度充足。到了晚上或者凌晨的时候，虽然系统还在运行着，但是因为额度已经用完或者是风控策略收紧了之后就会直接拒绝你。不算什么潜规则，只是资源分配的问题。

说个反直觉的事儿——资质好也不能保证一定能过。有时候系统出问题或者策略调整了，明明你的征信没有问题、收入也很稳定，但是还是莫名其妙被拒掉了。见过月入两万的程序员被淘汰的情况，并且他表弟一个月三千也顺利通过了审核。找谁去跟他们理论呢？算法的问题其实很难说清楚。

这几类人最好不要去借钱平台

写了这么多，不是为了给这个平台做广告，而是想告诉读者在什么情况下应该使用，在什么样的情况下去避免。以下几种情形我真心建议你绕道：

• 已经存在以贷养贷的情况，不要再借新还旧了，只会越陷越深
• 没有稳定收入的学生党，千万不要去碰网贷
• 征信上显示有当前逾期的情况，先处理好逾期问题再考虑新的贷款申请

见过太多因为一时冲动借钱，最后还不上的事。三年前我隔壁小区有个小伙子，在好呗借了钱之后利息滚得很快，到最后还了一大笔债务后就一直没有缓过劲来。到现在我都记得很清楚，那小子他妈每天都是哭丧着脸的。

是否值得使用呢？我的判断标准很简单

说了这么多，好呗借钱平台到底能不能用？我的建议是：如果你是为了短期周转而差几千块钱交房租，并且下个月肯定可以还上的话就可以考虑。但是如果你想借来消费、买手机或者旅游的，或者是根本不知道什么时候才能还清的人，那就赶紧打消这个念头吧。

借贷工具本身没有好坏之分，关键在于怎么使用。当年我被骗是因为不懂事理的缘故，现在懂得了反而可以用它来解决我的燃眉之急。上个月装修房子缺少两万元尾款，在好呗借钱平台借的钱用来支付，并且分成六期还款，每个月还三千多块钱压力不大，最后把装修师傅也顺利结清走人。这件事进行得很顺利。

最后再说一遍：不要指望任何贷款平台能帮你"赚钱""翻身",它只能帮助你度过一时的困难。真正可以改善你的财务状况的是你自己所具备的工作能力以及消费习惯。