我翻烂了手机里借钱平台借条，才发现芝麻信用600贷款app的额度真相

深夜盯着手机屏幕上的数字，我回忆起那张皱巴巴的借条，那是两年前向表哥借钱时写的，字迹潦草却分量很重。那时候总以为亲朋好友是最安全可靠的避风港了，在收到催债电话之后才知道人情之债比本金更难偿还。也就是从那一刻开始我就疯狂地研究各种借贷平台上的借款规则，并且希望在冷冰的算法中找到一丝喘息的空间。很多人都想知道：芝麻信用600分能不能贷款？有哪些靠谱的APP可以秒下款呢？在这些疑问的背后，有着无数个和我一样，在深夜里急需资金周转的人。面对各种各样的借贷产品时怎样才能避开高利率陷阱找到适合自己的那根救命稻草？

说实话，第一次看到自己的芝麻信用分在600分这个门槛上时心里没底。很多人认为600分为及格线可以得到大额低息产品的机会很大，但是现实很骨感。在此段中借钱平台的借条类的产品一般额度较小，而且审核方式也各不相同。我试过不下十款宣称“门槛低、秒放款”的APP，但是发现所谓的“必下款”大多是营销噱头。真正可以贷款的，并不是那些广告做得好大的平台，而是和特定消费场景相关的小微贷。

再来说说大家最关心的额度问题。芝麻分在600左右的人群，比如借呗、微粒贷等头部产品，额度一般为1000元到5000元左右浮动，并不会出现破万的情况。一些垂直领域的平台，例如手机租赁或者特定商品分期的app，额度可以比较大一点，但是实质上仍然是商品贷不是现金贷。比如我用过的一款“租机贷”，表面上看给的额度是5000元，实际上是以租赁手机的方式进行变现操作，综合计算下来年化利率非常高，新手要小心注意这一点。

在使用条件方面，这些平台大体上是一致的。除了身份证、银行卡之外芝麻信用分授权基本都有，有的平台还会要求提供运营商数据或者公积金信息。期限上，短期周转一般为7天到30天左右，也就是俗称的“发薪日贷”，虽然每天利息只有几块钱的样子，但是年化利率却很高得吓人。正规一点的消费金融公司期限可以延长至三个月、六个月甚至一年半的时间段内还款对于偿还能力较弱的人而言更加保险一些。除非是极短的资金缺口外，一般情况下都建议选择期限较长的一点分期产品来解决资金周转的问题，并且要避免陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。

但是任何产品都有两面性。针对600分人群的贷款APP，优点是门槛低、审批快，有的甚至可以做到十分钟内到账，在急需几百上千块钱救急的人看来确实是雪中送炭了。但是缺点也很明显：额度上限较低，并且会遇到砍头息或者隐形的服务费等情况。曾经有一款App申请2000元的时候实际只给到了1700元，平台却说这是“服务费”，这样的操作在行业内并不罕见。所以在点击确认按钮之前一定要仔细检查一下实际到账金额、还款金额。

关于用户的评价，我在各大论坛上潜伏了很久之后发现吐槽最多的是催收的问题，并不是额度小。很多非正规的小平台一旦逾期就会爆通讯录的速度比翻书还快。相比之下正规持牌机构虽然也会催收但是至少在法律框架内进行操作。一位网友分享的亲身经历给我留下了深刻的印象，在某不知名的平台上借了三千块钱，因为有些问题导致迟到了两天，电话打到他年迈的父亲那里去了，给父母带来了很大的心理压力。因此选择平台的时候一定要查清楚该平台背后有没有正规消费金融牌照或者是否接入央行征信系统。

最后，我想提醒大家借钱平台上的借条虽然可以解决燃眉之急，但是却不是长久之计。在使用这些App的时候要注意：第一不要提前支付任何所谓的“工本费”或者“解冻费”，正规渠道下款之前是不会收取费用的；第二要认真查看电子合同里的各项条款尤其是关于逾期罚息的规定；第三根据自身情况合理申请借款，不能因为方便而超出自己的承受能力。信用分是靠一点一滴积累起来的，不要为了几千块钱弄花征信报告。

用户提问及回答：

1. 芝麻分600以上可以申请哪些平台百分百下款？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。能否通过主要看负债率、最近查询次数等因素来决定的。600分是门槛，并不意味着拥有通行证。

2. 问：借钱平台的借条不还会有怎样的后果？
正规平台会把信息上报到征信系统，以后买房买车都会受到影响；非正规的公司则可能会用软暴力的方式来催收欠款，比如骚扰通讯录里的好友。不管怎样都要承担法律责任。

3. 问：怎样辨别一个贷款APP是否合法？
答：查看应用商店的开发者信息，搜索该平台金融牌照资质，在下款之前要求转账的一律为诈骗。