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我翻遍了微信上有哪些借钱的平台，发现无视黑白100%秒下网贷软件根本不存在
在微信生态中寻找借贷服务的时候，首先要破除一个幻想：不存在无视黑白100%秒下的神奇软件正规的金融机构都要遵守风控规则，那些打着“黑白户通吃”的旗号的是诈骗软件或者高利贷的伪装。但是微信中也有一些门槛较低、审核速度较快的正规借贷平台，它们依靠小程序或公众号为用户提供安全的借款途径。
最熟悉的就是大家熟知的微粒贷直接嵌入到微信支付页面中，采用白名单邀请制。额度一般为500元至30万元之间，期限可以选择五个月、十个月或者二十个月不等。最大的优点就是正规持牌并且下款速度快，在几分钟之内就可以到账了。但是缺点也很明显，“看人下菜碟”，如果没有入口的话无论怎么折腾也开不了，并且对征信要求较高。
其次是分付这可以看作是微信版的花呗，主要用来消费支付，并不能提现。额度一般为几千元到几万元之间，使用条件比较宽松，只要微信支付分达到一定分数（通常600分以上）就可以开通了。它的优点就是操作灵活、按时还款无压力；缺点在于无法直接提取现金应急以及利息按日计收，在逾期后会对信用评分产生影响。
除了这两个大公司之外，在微信里还有很多第三方小程序借贷产品，比如小鹅花钱这是微众银行推出的产品，最高额度为五万元，并且可以进行提现。它的门槛比微粒贷低一些，可以通过微信小程序来申请，审核速度也很快，在半小时之内就可以拿到结果了。用户普遍认为它放款比较稳当，但是利息偏高一点，而且提前还款可能会有手续费。
再比如360借条、度小满知名的平台的小程序版本，在微信中也可以找到。这些平台的额度一般在几千到二十万之间，期限比较灵活（3-12期）。它们的特点是征信要求比银行低一些但是又正规于高利贷。用户如果没有当前逾期的话大概可以被审核通过。缺点就是催收会经常发生，一旦出现逾期情况的时候通讯录里的好友就有可能受到影响了。
那么为什么会有“无视黑白秒下款”的软件呢？其实这是一个很大的陷阱。所谓的“黑白户无视”大多为骗子设下的陷阱正规的网贷平台都会查询征信或者大数据，如果你征信很差（黑户），正规平台是不会放款给你的。那些标榜“必下”的软件要么是盗取用户信息以牟利，又或是要求你支付所谓的工本费、解冻费之后便携走资金；也有的利率极高且无任何保证的714高炮借贷方式，借款一百元可以拿到七百多元，并要还上一千多块。
在使用这些平台的时候，用户需要注意以下几点：第一，保护个人隐私不要随意点击不明链接下载APP；第二，看清楚利率正规平台的年化利率一般不超过24%，超过36%的就是高利贷，不受法律保护；第三，量力而行借款是为了周转，并不是用来挥霍的，要有一个明确的还款计划。
关于这些平台的优点和缺点，可以做一个简单的总结。优点有：申请方便、全部在线进行、放款速度快、能解决燃眉之急等。利息一般比银行贷款要高一些，容易让人产生依赖心理，在逾期的时候会对征信造成很大的影响。特别是对于那些认为“借了不用还”的用户而言，网贷的大数据联网机制会让他们寸步难行。
最后我想提醒大家，网贷只是一种工具，并不是救命稻草。已经到了“黑白户”的程度了说明财务状况很危险再盲目借贷就是饮鸩止渴了。正确的做法是停止借款、和债权人进行沟通或者请专业机构帮助制定债务重组计划。不要为了几千块钱而把自己的未来以及信用完全消耗掉。
下面是针对用户常见问题的回答：
- 问：微信上真的没有不看征信的借款平台吗？
正规渠道是不存在的。凡是声称“不用看征信、不用查负债、马上就能拿到钱”的，百分之百都是诈骗或者违法的高利贷行为。正规金融机构要进行风险审查。
- 问：我的微信支付分是600，为什么没有微粒贷？
答：微粒贷是邀请制的，和支付分有关联性，并不是唯一的标准。系统会根据你的消费习惯、资产情况等进行综合评估。没有入口只能等待，不能强行打开。
- 问：申请了网贷但是没有提现，会进入征信系统吗？
答：大部分平台在点击“查看额度”的时候，就会授权查询征信，在这笔贷款审批的记录上传到征信之后。频繁操作会造成信用信息被破坏而影响以后借款的事情发生。
- 暴力催收的时候应该怎样做呢？
保留通话录音、短信截图等证据，向互联网金融协会或者银保监会投诉。对于高利贷平台而言，在超出法定利率部分可以拒绝偿还。
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