我借了50次被拒才发现，双黑烂户风控能下款5000的口子竟然真的存在

凌晨三点盯着天花板发呆，手机屏幕上的蓝光映射着一张逾期三年的账单。我一直认为征信黑了就完全没戏了，直到无意间找到了关于借钱平台还款以及双黑烂户风控可以下款五千口子的信息，这彻底颠覆了我的借贷市场认知。既然双黑烂户都有机会的话，那么这些平台到底要什么样的条件呢？真的能立刻拿到贷款吗？还是又一个诈骗信息的陷阱而已？

很多人一旦征信变黑，或者成为所谓的“双黑烂户”，基本上就默认自己和贷款无缘了。但是金融市场的缝隙总是存在的，针对这类人群的风控逻辑其实完全不同。传统的银行更看重历史记录，在能够下款的时候借钱平台一般更重视当下的还款能力检验。对于急需5000元周转的人而言，这样的口子通常指的就是大数据风控比较宽松、甚至主要依靠运营商数据或者电商数据来放贷的非传统产品。

市面上确实存在一些针对双黑烂户放宽政策的平台。比如一些消费分期产品，虽然名义上要求征信报告中没有逾期记录或者呆账的情况存在，并且有过多次逾期的话也可以被接受，只要不被列入失信被执行人名单就可以拿到贷款额度了。这类平台提供的借款额度一般为1000元到5000元左右，使用期限较短，多为7天至30天之间或者是3期到6期。还有一种类型是极融借款类助贷平台，它们对接了很多资金方，并且其中不乏专门做次级贷款的机构，在用户提交资料之后，系统就会自动匹配可以接受该用户的资质的资金方来实现放款的目的。

再说说大家关心的还款问题。既然敢给烂户下款，那么利息以及还款方式自然也有其特殊之处。大部分平台的年化利率可以达到顶格设置，并且还包含担保费、服务费等费用。主要还款方式有等额本息和到期后一次偿还本金并付清全部贷款利息两种形式。某知名的极速放贷网站对黑户提供额度一般为3000元左右，期限14天，虽然金额不大，但是由于审核很快，在机审时可以瞬间通过。用户评价方面该平台两极分化严重有人称其是救命稻草因为确实没有打回访电话就下款了；也有人抱怨利息太高还款压力大。但不可否认的是对于那些已经走投无路的人来说这还是一个少数的机会去尝试的途径。

但是也要清楚地认识到它的优缺点。优点就是门槛很低，不管征信情况如何都可以申请到款，而且下款速度很快，并且整个流程都是线上完成的。缺点很明显：额度一般都不会超过五千块钱，在烂户里也还好一些的话；综合成本比较高，实际拿到的钱会扣掉各种费用；催收方式比较强硬。在注意事项方面，用户在申请的时候要仔细阅读合同条款、确定还款日，以免因为再次逾期而造成更严重的后果。同时要注意那些要求提前支付手续费的平台，在正规渠道下款之前是不会收取任何费用的。

为了使大家对问题有更直观的认识，我整理了一些常见的用户疑问并作了回答。

用户提问：双黑烂户真的可以下款5000吗？
解答：理论上是可以的，但是难度很大。5000元对于烂户来说属于较高的额度，一般首次申请额度为1000-3000元，在信用行为得到修复之后才能提高借款金额。

用户提问：这个平台审核有什么条件？
解答：基本条件为年满18周岁，实名制手机号使用半年以上，并且有稳定的联系人信息。部分平台会要求绑定银行卡流水或者认证淘宝、京东账户来验证消费能力。

用户提问：申请失败会损害征信吗？
解答：大部分这样的平台在申请的时候都会做征信查询或者大数据查询，频繁地去申请就会弄花征信报告，导致大数据评分降低，建议有针对地去申请，并不是盲目尝试。