半夜资金链断裂？教你分辨靠谱的如何借钱救急平台

去年腊月二十八的时候，我正要关门回老家过年，供货商打来电话说年后原材料价格会上涨15%，让我赶紧把钱存好。那时候手里只有五万块钱左右的钱了，距离他要求的二十万一差很多。银行不放贷、亲戚朋友都在忙着置办年货的时候张口借钱的事情我做不出来那晚我在仓库里抽了一半烟，翻来覆去地找手机里的东西最后还是在网上找了办法借钱救急平台怎样对这类东西持怀疑态度，因为网络上骗子很多，但是那时候没有别的办法了，只能硬着头皮去尝试。

不要被"秒下款"所迷惑，救急借钱平台的审核逻辑是什么样的

很多人认为网上标有"秒下款"的平台真的不需要审核，这是不对的。除了高利贷之外正规金融机构是不会不查征信的。我当时下载了五六家APP挨个看额度。有一个网站界面很花哨，承诺只要身份证就可以贷款，我填完信息之后等了一个小时才出现客服弹出的一句话："综合评分不够好，建议完善淘宝流水。"

我觉得这件事有点不对劲。后来我才想明白，这些所谓的救急平台背后接的都是持牌机构的资金。说到底就是个流量贩子而已。你申请一次就查征信记录就会被查几次多的话你的征信报告就被用了。那时候我不懂，一晚上点了七八家之后第二天一看征信查询记录上密密麻麻全是"贷款审批"。

你问我怕不怕？害怕得要死。征信有问题的话，以后办经营贷款或者买房都会受到限制。所以后来我学乖了，再找借钱救急平台怎样在检查是否有放贷资质的时候，再查一下征信。那些标榜"无需看信用报告、黑户也可以贷款"的直接忽略掉，十个中有九个是诈骗行为，剩下的一个才是高利贷。

正规平台借钱救急，这些门槛你必须了解

踩过坑之后，我总结出一套自己的筛选逻辑。目前市场上可以使用的紧急渠道主要有三种：银行消费贷款、互联网大厂信贷产品以及持牌小贷公司。最稳的就是银行存款了，利息最低但是审核慢，材料多，急用的话不太指望得到。互联网大厂的有某呗、某条等，随借随还，适合短期周转使用

去年那次，最后我是通过某互联网大厂的信贷产品解决的。因为我的店铺流水走的是他们的支付通道，并且积累了数据，所以额度为十五万。临时又找了朋友借了五万元来付货款。利息比银行高一点，年化大概是10%左右，但是速度快一些，在半小时之内就能到账。我用了三个月就把钱还清了，总利息不到两千块钱，和原材料价格上涨的15%相比，这笔账怎么算都划算。

有一个很少有人知道的秘密。有的平台会显示一个很高的额度，但是等你真正去提现的时候就会被再次审核一次。我遇到过类似的情况，展示的信用额度是十万块，但是在提现时提示银行放款失败。这件事很坑人的感觉钱已经到手了结果临门一脚把你给踢走人了所以，在没有把银行卡里的钱取出来之前不要说太多的话。

关于还款方式的途径

还有一个容易被忽视的坑就是还款方式。有些平台玩文字游戏，在宣传的时候说"日息万分之五"，听起来不高，但是实际上却是等额本息还款的方式。你借一年的话每个月都在还本金，利息都是按照全部本金来计算的。实际年化利率可以达到18%以上。我有一个做餐饮的朋友没有看清楚合同就借钱了5万元最后归还的时候已经六万多块钱拍大腿也没用。我现在习惯的是不管对方怎么讲都只看IRR内部收益率这才是真正的融资成本也就是真实借款的成本，IRR和资金的机会成本差不多。

怎样才能找到好的救急平台？

辨别这件事情其实很简单，只需要看三点。第一，有没有金融牌照，在APP上或者官网的底部可以找到，找不到的话直接pass掉第二，是否会有预收款项正规平台下款之前一分钱都不会收取费用那些要收"工本费""保证金""解冻费"的全是骗子不要傻乎乎地转账第三点就是看合同主体。在签订合同时要注意甲方的身份，如果是某某小额贷款公司、某某消费金融公司的，还可以考虑一下；如果是科技公司或者信息服务公司的，则基本可以认定为中介了，你的信息会被反复买卖。

之前帮一个开理发店的朋友看过一个APP，界面看起来很专业，合同甲方竟然是个卖服装的公司。我当时就跟他讲了钱你敢借吗？他还是不相信我，并且拿出了两万块钱，在手上只留了一万多五，其他的五千扣成了"服务费"。这就是套路贷的一种表现形式，后来为了偿还这笔债务，他就拆东墙补西墙地折腾了好几个月才缓过气来。这件事我一直记在心里，每次看到类似广告的时候都会想骂人。

各个城市的具体政策有所不同，我只了解我们这边的情况。但是可以肯定的是，在哪里正规军的规矩都差不多。不要贪图方便、相信"内部渠道"，天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。

还有一个细节就是申请的时间也挺讲究的。虽然很多平台都声称24小时审核，但是系统自动审批和人工审批是不一样的。工作日早上提交的话通过率一般比周末高一些额度也会大一点。有一次周五晚上申请了之后等了一夜没有回复，周一上午才接到回访电话。如果真的需要钱的话，在避开周末以及节假日的时候应该会有更多的人会忽略掉这一点。

目前市场上有关借钱救急平台怎样信息鱼龙混杂，我也只是分享一下自己的经验。做生意这几年下来了，我算是看透了借钱这件事儿越急越要冷静。越着急出错的可能性就越大、被骗子盯上也是有可能的。

最后再说一句，借钱救急只能解一时之需，并不能解决长久的问题。如果资金链出现问题的话，不管借多少钱都是往无底洞里填。我那次虽然拿到钱了，但是年后我也重新盘算了一下库存周期，把那些占用的资金的滞销品都清理掉了。与其考虑如何向银行借贷，不如思考怎样将自己手中的资产转换得更快一些。

下次再有人跟你吹嘘某某平台"无门槛秒下款"的时候，你就问他一句：你用过吗？