什平台借钱快？小老板亲测：别光看广告，这几处细节才是关键

上个月有一个做餐饮的朋友半夜给我打电话，声音都在抖动着说第二天要给供应商结款八万块钱，手里只有两万元钱问我有没有办法。这事儿我太熟悉了，在自己做生意的这几年里资金周转就跟吃饭喝水一样平常，急用钱的时候恨不得把柜台都拆了。给他看了征信报告后直接推荐他去申请某银行的一款商户贷产品，半小时之内就放款成功。很多人遇到这种情况的第一反应就是乱投医，到处找解决方法哪些平台可以快速借钱要么被高利息劝退，要么点了一堆查询记录之后钱没借到，征信却被影响了。说实话，在这行当里水很深，踩过坑吃过甜头的小老板今天就跟大伙聊聊这里面的门道。

不要被"秒批"所迷惑，那些借钱快的平台到底怎么看

市场上号称"秒批"的平台很多，但是真正用起来就大相径庭了。说实话两年前我也是个新手，在店里买空调的时候差五万块钱，我在网上瞎找了一下看到了一个广告打得震天响地说三分钟放款无门槛最后注册进去填了一堆资料授权通讯录之后弹出来额度500块。结果怎么样？输入很多信息后进行了权限设置，并获得了信用额度：五百元。差点把手机摔了，这点钱能干什么呢？还不够我填写表格所浪费的电费。后来我知道那些标榜"无门槛"的是额度很小或者利息很高年化可以达到36%以上纯粹是坑急用钱的人。

那时候我真是病急乱投医，后来还是找同行的老张救了急。老张做建材生意十几年来告诉我，真正放款速度快的平台，并不会依靠广告轰炸的方式，而是通过系统的风控效率来进行的。他说你与其在网上瞎搜哪些平台可以快速借钱不如先看看自己的资质可以匹配哪些产品。我当时对这句话的理解不是很深，后来自己摸索多了才发觉这里面的学问挺大的。

拆解几个快速借款渠道的隐藏规则

做生意的人知道，现金流就是生命。这几年我陆陆续续用过很多渠道，有的让我大赚特赚，有的却让我血本无归。选对了渠道就可以救命又省钱。下面我把自己测试过的几种渠道给大家说一下，并不是全都包括进去的，但是都是真实的。

银行的商户贷：被忽视的"隐形快车"

很多人觉得银行办事慢，要填表、面签、审批，十天半个月下不来。已经过时了。目前很多银行为个体户和小微企业主提供专门的产品，如税贷、发票贷、商户流水贷等。去年十一月的时候我因为需要囤一批取暖器所以急需15万元周转金，在那个时候也是抱着试一试的态度打开国有大行的手机APP找到"小微快贷"这个入口。我以为要上传营业执照、租赁合同等等很多资料，结果系统自动抓取了我在该银行账户流水的数据，并且完成了人脸识别以及绑卡的过程，前后不到十分钟的时间内就获得了15万额度提现。提现马上到账，年化利率只有4.35%。这样的速度和利息水平，在网贷平台中可以达到吗？

当然，这东西有门槛。流水要多一些最好是在这个银行长期结算往来的朋友直接给路子我做餐饮的那位为什么可以给我指方向？因为我清楚地知道他店里使用的收款码就是这家银行提供的，在每个月二三十万的交易量下，这样的客户在银行看来是优质资产，并不需要向他们求助贷款，系统已经提前为这些客户的授信了。很多人不知道这件事情，白白浪费了自己的资源。

互联网大公司的小额贷款：方便是真的方便，贵也是真的贵

说到快，肯定绕不开某呗、某条这些。其实我用得最多的也就是这样方便的操作方式了，点一下就可以得到想要的结果。但是这里面有一个坑。之前我认为这个平台的额度是固定的，后来才知道它会根据你的消费习惯来动态调整。有一段时间我的店生意很好，在淘宝上买办公用品比较多的时候，竟然发现某金条给我的授信直接涨到了八万。但是我并没有急着用掉这笔钱，直到需要用时才发现利息已经上涨了。原来是因为我最近几个月在其他平台多次点了借款查询，被系统判定为"资金饥渴"用户，风险评分就会上升，利率也会随之提高。

这件事让我记住了。这些平台虽然方便，但是利息是浮动的，并且普遍比银行高得多，日息万五已经算是正常的了，算下来年化18%左右。如果只是周转几天的话没有问题成本可以接受；如果是借一年半载的话，那么利息就相当于本金的一半。别傻啊，这样的钱只能救急不能救穷。

快速下款的秘诀：为什么别人可以过你却被拒

为什么资质差不多的人可以下款，而我却不能？除了征信之外还有一个叫"多头借贷"的东西。有一次跟做风控的朋友喝酒的时候他透露了行业里的一个秘密很多平台都会共享一张黑名单并不是老赖名单而是申请次数较多的用户清单如果你在一个月之内，在三家以上的平台上提出贷款请求就算你一分钱都没有借到，系统也会直接把你拒之门外因为在风控模型中频繁借款说明你的资金链出了大问题违约风险很高。

所以现在我的习惯就是，如果真的需要周转的话，先想好去哪里走捷径了再打过去。那些"测测你的额度"的链接要小心不要去点，一点一个查询记录全是眼泪啊。去年我就吃过这个亏了，好奇地点击了一个不知名的平台进行测额度的操作之后，在征信报告中多了一条被查看的信息，后来在申请房贷的时候客户经理问我："你最近是不是资金比较紧张？弄得我挺尴尬的，还得解释半天。

申请时间点也很重要。虽然系统是自动审批的，但是有时候也会受到人工复核的影响。我的一个做中介的朋友说，如果需要人工介入的大额贷款的话，最好避开周五下午以及节假日前后的提交日期，在这些时候审批人员的心早就飞了或者直接放假去了，你的单子在那里等着你来回跑一趟就耽误好几天的时间。当然纯线上秒批的产品不受此限制，但是如果你要办理线下经营贷的话，选择周二、周三的上午去申请会比较合适一些，通过率以及速度都会快一点。不同的银行可能不同，但大体的方向不会出错。

绕开这些坑之后，借钱其实并不难

说了这么多，其实核心就一句话：不能只看广告效果好不好用的，还要考虑产品是否适合自己。找哪些平台可以快速借钱到时候要多加小心，不要被"免息""零门槛"所蒙蔽。天下没有免费的午餐，在减免利息期满之后产生的罚息将会让人感到十分不公。我身边有一个做服装的朋友为了获得"首月无息贷款"的机会而向银行借款了五万元，但是第二个月忘记还款了，逾期费用加上罚款一个月多花了两万多块，你觉得冤吗？

最后给大家提个醒，不管是银行还是平台借钱都是为了周转，并不是用来挥霍的。见过很多因为资金链断裂而使公司倒闭的人，也有人用杠杆把公司的规模做大了。哪里不一样？在于能不能承受多大的风险。每次我向别人借钱之前都会算一下这笔钱要多久才能赚回来；如果亏的话有没有其他的还款途径呢？想清楚这两个问题要比去找什么"快速下款秘籍"有用得多

如果真的需要钱的话，先看看自己手机里的银行APP里有没有预授信额度，那往往是最快最便宜的。实在不行再考虑一下互联网平台的时候别碰那些小贷公司，那是无底洞。对于金钱方面的事情要稳妥些才好。