甜橙借钱SE平台到底靠不靠谱？十二年中介掏心窝子说几句

上星期三的时候，在店里面有一个年轻人坐着把手机放在桌子上，并且上面还显示着甜橙借钱SE平台申请表的内容如下。“大哥，这个东西可以点击吗？”打广告很厉害的样子，担心会掉进陷阱中去。随便看一下之后就给对方倒上一杯茶。现在的年轻人受到网贷广告的影响很大，有了这样的警惕心很好。做了十几年的贷款中介，手上接过的一万单加起来都有七八千张了吧，在这个行业由最初的野蛮发展到今天逐渐规范化的过程中，有很多话我没有说出来，但是很多人都会被蒙在鼓里一辈子。

这个平台是什么样的呢？不要被它的名称所欺骗

其实市场上各种借贷平台不计其数，名称也一个个地变得越来越华丽。甜橙借钱SE平台的背后是翼支付，属于中国电信旗下。也就是说有国企背景，并非随便注册一家空壳公司就可以来收钱的小作坊。上个月有一个做物流行业的客户，信用记录如同一张地图一样糟糕，在多家银行都遭到了拒绝。之后叫他试一下这个方案，批下来35万元左右的资金，尽管额度不大但是解决了急需用钱的问题。

这件事情可以从两个角度来考虑。有了国有企业的支持之后，就不会再发生贷款出去之后就没了下文或者联系不上客服的问题了。关于利率问题，在10%到24%之间浮动，并且没有一些小型平台动辄高达36%以上的高利贷那么可怕。但是不能因为有了后台而心安理得地做坏事，应该去查询征信记录还是要查询征信记录，应该被记入征信系统也要记入征信系统。

甜橙借钱申请被拒绝了？大部分都是因为这几个原因

很多人都认为点击进去填写一些个人信息就可以拿到贷款，这是很幼稚的想法。见过很多因为自己胡乱操作而导致原本可以做成的事情失败的人。有一个地方需要引起重视的是该平台对于多重借款人的审查非常严格。什么是多头借贷呢？就是在其他平台上已经点了七八次了，在这个月里已经被征信部门查询过好几次了。看到这个人四处借债，资金链肯定要断裂了，所以就拒绝了他的申请。

还有一件事情很多人都不清楚。甜橙借钱SE平台上有一个内部评分系统，它会根据你的手机号码归属地来判断你的情况。如果你经常收到催收电话、通讯录中有被标注为“逾期”、“老赖”的人的话，那么评分就会大大降低。这个方法很伤人，但是他们就是这样做的。具体的算法我已经忘记了，大概就是这样的逻辑关系。

申请的时间也很重要。月底、季末的时候，许多金融公司资金比较紧张，在这个时候去办理业务的话，被批准的可能性就会小一些。一般来说我会让客户在中旬的时候来办卡，因为那个时候的资金比较充足，审核也比较宽松。这一行做了很久之后，所有的门路都是一点一点地摸索出来的，并且是用鲜血和汗水换来的。

那么利息又是怎样计算出来的呢？除了日利率之外

这就是最让人感到沮丧的事情。广告中说的日息万分之三是多少呢？听起来好像不是很多对吧？乘以365天之后得到的是年化收益率为10.95%，这是最好的情况。实际上大多数人的实际利率都会比较高一些。去年给一位客户的甜橙借钱SE平台上借款两万元，分期十二个月偿还，每个月的还款额看上去很均匀。但是按照IRR公式计算的话，实际年化率大约在百分之十八左右。

为什么会出现这种情况呢？由于采用的是等额本息的还款方式，在每月偿还本金的同时还要按照全额本金来计算利息。也就是说，你用了一个月的钱去支付一年的利息。这件事情平台是不会主动告诉你的，它只会在“月供低”、“压力小”的方面做文章。

但是相比起一些现金贷和714高炮来说，它的利率已经算是比较低了。急需资金时，时间成本也是一笔开支，总是要比向亲朋好友借钱好得多。成年以后的事情，能够用金钱来弥补的地方就不要去消耗感情了。

什么样的人才能用上这个平台呢？

直接说吧。如果是公务员、事业单位工作人员或者是大国企员工的话就不要来了，在银行办理消费贷款比这里便宜很多，三年期先息后本也不香吗？甜橙借钱SE平台更符合没有被银行看上的但是又有着稳定的收入人群的需求。比如说个体工商户、自由职业者、小微企业的老板等有信用记录但是不是黑名单的人。

另外一类人就是着急的人。很着急。银行审批一般都要一个星期左右的时间，并且需要准备很多材料。该平台可以在线上进行申请，在最快速度下半个小时就可以到帐。老张是做餐饮行业的，在凌晨2点的时候给我说他明天要去给供货商结账，但是现在缺4万元。银行不可能会及时处理这件事，所以我让对方去试试看能不能在早上6点钟之前把钱打过来以缓解一下他的困境。

但是你如果已经负债累累的话，那么就不要去触碰了。所有的借贷产品对于你而言都是一种饮鸩止渴的行为，会越来越深地陷入其中。这句话不好听，但是为了你好。

中介不告诉你的一些事情

从事这个行业多年之后，我也是有所感悟的。一些中介机构为了获得服务费而说出各种各样的谎言。包过、内线、不管黑白都是胡言乱语。“甜橙借钱SE”这样的大平台，风控系统的运行要比其他任何一家都要严格得多，中介声称可以办理的事情基本上都是在忽悠你收取前期费用。

另外，在申请时不要随意填写。有的人为了增加信用额度而把自己的收入夸大了，但是系统查询到社保和公积金的信息不对上，所以就被拒绝了。真实的填写会比较容易通过审核，因为风控人员并不是白痴，如果数据不符就会被立即识破。

另外关于提额度的事情就不要那么坚持了吧。有很多人隔三差五地去申请提高信用额度，在每一次申请之前都会先查询一下自己的信用报告，次数多了之后就会导致信用分数下降。我给的意见就是使用超过六个月，并且有良好的还款历史的话，系统自然会给用户提升额度，不需要我们自己去操作。

其实借债这件事是没有捷径可走的。甜橙借钱SE平台属于比较中庸的一个选择，上面不如上面但是下面又比不上下面。可以用银行的话就不用这些平台了，如果银行不行再考虑其他的渠道。对于一些从来没有听说过的小平台，能够避开的地方尽量避开。

最后一条是：借债是用来周转用的，并非用来浪费掉的。不能还的时候没有人可以救助你。