刚满18岁能借钱？揭秘什么平台18岁能借钱背后的真相

上个月中旬，在参加一个金融消费者权益保护研讨会的时候遇到了老张，他拉着我诉苦说了半天我才听明白是怎么回事。

他刚上大一的儿子，为了买最新款的游戏本，在一个不知名的借贷平台上借了5000元钱，三个月后利息翻倍变成了两万多。

老张气得拍着大腿，我也被吓得心里发堵，这个孩子才18岁，怎么就能借到这么多钱？

这件事让我这个做了十几年的调查记者坐不住了，今天咱们就来聊一聊到底18岁可以使用什么平台借钱以及其中隐藏的不为人知的秘密。

18岁可以借钱吗？看看这条生死线

其实市面上标榜"18岁秒下款"的平台，十个中有八个是不可信的。

采访了几十个借款人，也侧面了解了一些从业者的看法之后发现一个很有趣的现象：正规银行以及持牌消费金融公司对于18岁这个年龄段的态度非常矛盾。

怎样？

按照法律的规定，18岁已经属于完全民事行为能力人了，所以签订合同是有效的，在理论上是可以贷款的。

但是银行风控系统会发现申请人年龄只有18岁，没有稳定的收入来源并且征信记录为零，在短短的一秒之内就把申请直接拒之门外。

那么刚成年的人能不能借钱呢？

但是也不全是。

蚂蚁借呗、微粒贷等头部平台门槛较高，但是如果你平时消费记录良好并且有流水的话，18岁下款的案例我也见过很多。

招联金融、马上消费等持牌机构对于年轻人的容忍度稍高一些，但是额度一般都不大，在两三千左右。

正规渠道能给你的，都是在你还款能力范围内的"零花钱"，不是让你去挥霍的资本。

隐藏在暗处的"18岁可贷"陷阱

最让我担心的是另一类平台。

去年年底我暗访过一家以校园贷起家的公司，运营主管跟我喝得醉醺醺地说了句让我后背发凉的话：他们平台上有接近30%的借款人年龄在18到22岁之间，逾期率超过40%。

这些平台是怎么做到的？

审核形同虚设，身份证照片、手机号码以及通讯录都可以用作认证。

利率标得花里胡哨，日息万分之五看上不起眼了，加上各种服务费、手续费、担保费之后，实际年化率可以达到60%甚至更高。

最离谱的一个例子就是有个学生借了3000元，到手2100元，七天之内就要还出3300元。

这不是借钱，这是吃人。

因此当你在网路上搜寻18岁可以使用什么平台借钱那么在选择的时候，一定要多加注意那些标榜着"无门槛秒下款""黑户也能贷"的机构。

18岁借钱真实案例：两种截然不同的结果

我手里有两个案例，对比非常鲜明，值得拿出来分享一下。

第一个是去年三月采访的小周，当时他19岁，在杭州读大二。

他用支付宝借呗借款8000元，分12期还款，每个月还700多块钱，利息大约400元左右。

他在学校附近做了一份兼职工作，每个月能挣到1500元左右，还款完全没有压力，在一年之后还清了贷款，并且在征信上多了一条良好的记录。

第二个例子就比较差了。

小林，18岁高中毕业没有考上大学，在家里闲着，被网上广告忽悠去了一个叫"xx贷"的平台借钱。

一开始借了2000，到手1400，一周后要还2400。

怎么还不还呢？

平台"贴心地推荐了另一个平台'以贷养贷'"，就这样滚了一个多月的时间，欠款从2000元增加到了四万多。

最后他的父母发现了，卖了家里的一头牛才把窟窿堵上，这件事到现在他都不敢提。

两个案例，一个在天上，一个在地上，两者有何不同？

平台正规程度是其中的一个方面，但是借款动机以及还款来源更为重要。

给18岁想要借钱的人一些实际的建议

写了这么多，我得给个准话。

如果你刚满18岁并且需要钱的话，我的建议是：

• 把父母亲友的需要放在第一位，不要觉得不好意思开口借钱给父母兄弟姐妹，比起被高利贷坑进去更应该珍惜这点人情义
• 实在需要借钱的话，首选借呗、微粒贷、京东白条这些大平台，利率透明，并不会坑你
• 额度不要超过你三个月的收入能力，不能想"借了再说"
• 坚决不碰那些上传通讯录、身份证照片就可以下款的小平台
• 看清合同中实际的利率，不要被"日息万分之几"所蒙蔽

还有一件事情要说明一下，各个城市之间的政策可能会有所不同，我只了解华东地区的情况，并不能对其他地方的政策做出保证性的回答。但是大体的方向应该是差不多的。

另外还有行业内幕我一般不告诉别人：每年三四月份、九十月份，很多平台都会放宽一些审核标准来冲业绩，在这个时候申请通过率会比平时高一点。

具体数字我已经记不太清楚了，应该是平时的1.2到1.5倍左右，在有需要的时候可以卡住这个时间点。

借钱这件事，18岁可以借，并不等于应该去借，能借多少并不意味着一定要还多少。

准备好承受借款之后的还款压力了吗？