借1万被拒3次？揭秘借钱平台1万的真实门槛

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，手机响了。打来的电话是陌生号码，对面是一个年轻小伙子的声音，听起来都快哭了。他说他在某个APP上申请借款平台一万的额度，但是钱没有到账，征信也被查花了，现在急需用钱给女朋友做手术，请问能帮我想想办法吗？这件事听起来就很让人紧张了，但是我更关心的是他根本就没有弄清楚自己为什么被拒绝，就像一只无头苍蝇一样乱撞。

为什么你申请借一万总是被拒？

说实话，这个小伙子踩的坑我这一年见过不下五十次。很多人认为一万块钱不多了点，银行和平台应该愿意借给他钱，这样的想法太天真了。相反的是对于很多金融机构而言1万以下单子利润薄还要走完整个审批流程他们其实是很嫌弃的。除非你的资质特别好或者是想赚取利息的时候才有的情况。

小伙子给我看了他的征信报告，我一看就知道有问题了。半个月之内就点过七八个网贷平台的"查看额度"按钮。你以为只是看一眼吗？每次点击都会在征信报告上产生一条贷款审批查询记录。银行看到这样的信用报告就会认为：这个人一定很缺钱，在到处借钱，风险很大。直接拒绝吧！没有商量的机会了

网上借一万必过的陷阱和真相

市场上很多打着"秒批""必过"旗号的广告，十个里面九个都是坑。我的一个做餐饮的老客户叫老张，去年这个时候为了周转也是在网上找借款平台一万两边的口子。结果怎么样？钱是借到了，但是实际拿到的钱只有8000元，合同上写的是13000元。5000块钱被以"服务费""担保费"的形式直接扣掉了。砍头息就是这样的，在我看来到现在为止我还替他憋屈着呢。

老张当时着急用钱，没有仔细阅读合同条款就草率地签了字。后来算下来，那笔借款的实际年化利率高达60%以上。他后来找我诉苦的时候说出了自己所经历的事情，我帮他算了算账之后拍大腿叫道：这就是给平台打工嘛。隐形高利贷专门坑那些不细读条款、急需用钱的人。你以为借的是救命的钱，其实是喝的毒药。

还有一种情况比较隐蔽。有些平台声称利息低，日息万分之五听起来不多吧？但是换算成年化利率的话就是18.25%了。加上各种手续费之后的成本就吓人了。很多人根本不会去计算这个账，只看每个月的还款金额觉得还可以接受，结果越还越多到最后彻底翻车。

内行人的操作指南

这么多年下来，我也总结出了一些经验。如果你真的需要借一万块钱的话，请不要上来就瞎申请。先去查一下最近两个月的征信报告，看看自己在这段时间内是否有超过四次查询的情况出现。如果超过了呢？可以休息两个星期左右的时间来修复信用状况吧！这段时间里千万不要碰触任何网贷广告，哪怕是一点都不能动啊！忍住。

然后优先选择与你有业务往来的银行。比如你的工资卡所在的行，或者房贷的那家银行。这些银行对你的了解比较透彻，在系统里都有你的画像，并且有时候不需要你自己申请就可以给你预批一个额度。这个利率一般都不算太高，没有那么多附加费用。具体数字我记不太清楚了，但是根据我的观察来看，四大行的预审批通过率比一些野鸡平台要高至少三成左右。

申请时间也需要注意

这在业内是小秘密。如果你是一名上班族的话，那么最好选择每月10号到20号之间申请。为什么？此时你的工资刚入账不久，银行流水看起来最完美，系统判断出你偿还贷款的能力最强。不要选在月底或者刚刚还完信用卡的时候，那时候账户里的钱可能不多了，系统的评分就会打折扣。

另外还有一件事情要提醒你。申请的时候，联系人填写得比较重要。不要填征信不好或者没有工作的朋友，可以填有稳定工作并且征信好的直系亲属。有些平台的审核系统会去抓取通讯录数据来进行关联分析，如果被选中的人是"老赖"的话，那么该人的联系方式就会被标记为可疑，并且会被直接拉入黑名单。虽然不透明但是真的存在。

没有借到钱怎么办？

如果你的征信很差，正规途径已经无法解决的话，那么我建议你暂时不要借钱了。找亲戚朋友借点钱用一下吧，虽然要给一点利息，但是比去高利贷那里借款好一些。实在没有别的办法的时候就看看手头有没有值钱的东西可以变卖掉。手机、首饰、游戏账号都可以用来换钱应急。别觉得丢人，在还不上以后才叫真的丢人呢。

给我的那个小伙子后来按照我建议的方法，不再继续乱点申请了。让他先把征信被弄花的平台投诉一下，并要求撤销查询记录，虽然过程比较麻烦，但是至少能阻止损害的发生。然后帮他找到一个正规消费金融的朋友走线下人工审核渠道，利息比银行稍高一些，但毕竟是正规军没有砍头息把手术费凑齐了。

干了几年之后，有时候会感到很无力。很多人认为借钱是一件很简单的事情，点一下屏幕钱就到手了。每次点击的背后都有代价的。你借走的钱迟早是要还回来带利的。如果连这点觉悟都没有的话，那么我建议你就不要去碰贷款了吧，真的。

下回再看到"秒下单"的广告时，先问自己：这么好的事凭什么就轮到我？