平台借钱不通？小老板亲历：这事儿没你想得那么简单

去年秋天，我接到一个紧急任务单子，客户是大公司，付款周期很长，但是我们这边的原材料需要现款。资金缺口大约四十万左右，并不算多，在当时我的手上确实比较紧张。我想着平时借贷平台天天发短信说有额度了，现在点进去借钱应该很轻松吧？结果怎么样呢？真正到用钱的时候挨个点了一遍全是综合评分不够好。那时候我才明白平台借钱不成功专治各种不服。

以前觉得是平台系统卡了，后来才知道人家的风控闸门早就拉下来了。那会儿我冷汗直冒。

为什么平时一切都很顺利，到了关键的时候就借钱不通？

很多人跟我一样，平时看到APP上显示的"预估额度"很高时就认为自己有钱了。这个想法挺傻的。那个数字其实就是一个诱饵，如果要取现的话，则需要另外一套审核机制。

后来我专门去查了，这里面的门道以前我是压根想不到。很多平台在年底或者季度末的时候资金端都会比较紧张。那时候你看到有额度的时候其实后台是没有钱可以放进去的，或者说只有资质最好的人才能获得贷款。这件事没有人会直接告诉你，只会显示为"系统维护中"或"Borrowing failed".

还有一个原因就是你最近查征信太频繁了。那时候我着急，两天之内就点了七八个平台，每次都要查询一次信用报告。风控认为这已经算是"疯癫"的程度了，在它看来到处借钱一定有暴雷的征兆。谁会把钱借给你？

坑爹吧？但是这就是现实。

遇到平台借钱不通的时候，千万不要这样做

人一着急就会做错事。我当时差点就出大错了，还好后来稳住了。这里说几个我踩过的坑给大家提个醒儿不要再往里跳了

第一个坑就是疯狂点击。这个平台不行的话，马上换一个好点的吧。这简直是自杀式的操作。每次点击都会在征信上增加一条查询记录，本来还可以借到十万块钱，这样下去的话所有的网贷公司都不会再给你机会了。我的朋友老张是一个做餐饮的人，在他的征信被用了之后就去借钱了，并且借的是高利息的钱到现在还没有还清呢。

第二个坑，相信所谓的"强开技术"。网上说的能帮你强制下款的东西十有八九都是骗子，剩下的一个可能是想骗你交前期费用的人别傻了，正规平台风控系统不是好欺负的？花几百块钱买通系统的漏洞可以吗？

第三个坑就是乱填资料。为了提高通过率，把收入填写得高一些、公司规模大一点。这就是虚假申报，一旦被系统交叉比对出来就会直接被列入黑名单，以后想走正规渠道都没有可能了。

借钱被拒之后正确的打开方式

既然平台借钱不成功，我们就要换一种思路了。硬闯肯定不行，得找后门或者把前门修一修。

我当时解决的办法，现在看来是正确的。我并没有继续点网贷，而是找了一个做助贷的朋友喝茶。他看了我的征信和流水后直接让我停手，并且说再按下去就会被废了。给他指了一条路，说我这种情况不适合那些互联网小贷公司，因为我的经营流水其实还可以，只是没有得到正确识别而已。

他建议我申请银行的税贷。纳税记录以及经营稳定性才是主要考虑因素，并不像网贷那样只看芝麻分或者购物记录。按照他的指导养了两个月征信，在此期间没有收到任何贷款链接信息。一个月之后，申请了一款针对小微企业的税务融资产品，利率比市面上其他平台低一半左右，额度也达到了五十万。

这件事让我明白了一个道理，那就是渠道比努力更重要。在错误的途径上用力挣扎只会越陷越深。

一些"潜规则"你要知道

不同银行的情况可能不一样，但是我的经验是每个月的25号之后，银行信贷额度就会比较紧张了，审批也会变得严格一些。如果想要申请的话最好在月中之前办理完比较好。这是我在饭局上听一个支行行长随便提到过的一句话，并且具体的数字我已经记不清楚了，大致就是这样的节奏。月底去申请的时候本来可以过的，但是因为没有额度所以被卡住了。

还有一个事情，很多人不知道。如果在某个平台上曾经有过提前还款的历史的话，那么有些系统就会把用户标记为"低价值客户"。因为借的时间比较短，并不能从平台那里得到太多收益。下一次再申请的时候就可能被拒了。虽然听起来很离谱，但是确实有这种可能性存在。我的一个做电商的朋友每次借钱都会在一周之内还上，觉得自己信用很好，结果后来直接就被那个平台封停额度了。

如果所有的平台都不能借到钱的话，那该怎么办呢？

我也想过这种情况。到了那种地步的时候，互联网平台这条路走不通了，就得回到传统的路上去。

抵押贷款也是一种选择。我有一辆开了三年的车，虽然不值多少钱，但是做一笔十几万的小额贷款也问题不大。主要看车子的价值大小，并且不去在意那些乱七八糟的大数据。利息比银行信用贷款要高一些，但是远远低于民间借贷的资金成本。

或者找担保人。现在要找到愿意做保证人的并不容易，但是如果你有可靠的亲戚朋友可以签字的话，有些银行的产品是可以办理的。不过这事儿的风险就在人情上，万一还不上钱了就断了关系了。除非万不得已我才不会走这条路子

最笨但是很实际的办法就是催收应收账款。我那笔单子最后不是靠贷款解决的，而是硬着头皮跟甲方财务磨了三天才把尾款结清了。虽然得罪了一些人，但比背一辈子债务要好一些。做生意的时候有时候厚脸皮一点没有坏处。

说到底，平台借钱不成功这不是运气不好，而是对自身财务状况认识不够。平台的钱不是大风刮来的，借出去的也要收回来。我们小企业主平时还是要把流水、纳税这些基本功做好才行。真的遇到急事的时候不要慌张也不要胡乱点击，找一个懂行的人咨询一下或者亲自去银行网点跑一趟要比网上瞎点要好一百倍。

不要指望天上掉馅饼，掉下来的都是铁饼。