我没借钱征信却多了条记录，半夜秒下的口子真有那么神吗

凌晨三点的时候手机震动了一下，我没有申请过但是收到了到账的信息，这样的网贷软件半夜下款可以看作是救命稻草了。很多人疑惑明明借钱平台没有借款记录却有贷款历史，这很可能是数据泄露或者被贷款的征兆。对于出现这种情况的原因，人们自然会问：真的存在不顾黑花、深夜放贷的网络借贷产品吗？这些平台额度是多少？怎么样？

市面上所称的不理会黑花半夜下款的网贷软件一般而言，并不正规持牌机构。这样的平台多以“不要看征信，秒批秒贷”为卖点来吸引急需资金的人群。其实额度都比较小，一般是500元到5000元左右，并且很少超过一万元的高额贷款。虽然使用条件宽松只需身份证和银行卡但是背后的风险却很大。借款期限一般都很短，常见的有7天、14天等短期高息借贷品种，几乎没有三个月以上的分期服务。

用户评价方面，该类软件口碑两极分化。一部分人表示，在申请之后很快就可以收到钱款，并且解决了燃眉之急，觉得其“下款快、门槛低”。但是更多的用户在使用后给出了负面的反馈。“借款成功”之后，平台就会强行收取高额的服务费或者会员费，实际到账的钱比借到的钱少很多。比如借贷3000元的话，实际上只能拿到2000元左右，而还款的时候却要还出3000元甚至更多。在忽略黑花的平台上，“砍头息”的情况比较普遍。

从优缺点分析来看，该类平台唯一的好处就是申请门槛很低，对于征信极差、正规渠道无法贷款的人而言，它是唯一的可以借钱的途径。但是它的缺陷却很致命：首先是利息极高折算成年化利率一般都会超过法律规定的上限；其次是催收手段激进如果逾期的话，就会有爆通讯录、P图侮辱等软暴力；最后一个是数据安全得不到保证正如开头所言，“没有借钱但是有记录”的平台很容易泄露用户的隐私，甚至用身份信息去贷款。

在使用注意事项方面，用户要保持高度的警觉性。如果实在没有办法的话就一定要算好实际拿到的钱和还款钱的比例，并且保留好借款截图、聊天记录等证据。一旦发现对方有违规收费或者暴力催收的情况时就要及时向互联网金融协会或者其他部门进行投诉了。切勿相信任何提前收取“解冻费”、“保证金”的说法，正规贷款在放款之前是不会要求缴纳费用的。

下面是用户经常提出的问题及解答：

1. 问：为什么我在借钱平台上没有借款，但是还是有记录？
可能是由于您曾经在一些非法的平台上注册过个人信息，从而导致个人数据泄露或者被贩卖。也有可能是不法分子冒用您的身份进行贷款申请，建议及时查询自己的征信报告，并核实具体的情况，在需要的时候报警处理。

2. 问：如果在半夜忘记给黑花下款的话，该软件会对征信造成影响吗？
答：虽然该平台声称不承认黑花，但是仍然有部分非法口子接入了百行征信或者与第三方大数据风控系统相连。一旦逾期就会出现暴力催收的情况，并且会给已经比较差的大数据造成更大的伤害，从而影响到之后在其他正规平台上申请贷款的事情。

3. 问：遇到砍头息怎么处理？
答：国家法律规定，借款本金应当按照实际交付的金额来确定。遇到砍头息的情况时，只需要用到手的钱还本付息就可以了。如果对方要求按虚高的数额还款的话可以寻求法律帮助或者向监管部门举报。