生意人掏心窝：微信借钱信贷平台哪个不坑爹？

去年腊月二十三的时候，我在店里收拾东西准备回家过年了，但是供货商给我打电话说原材料价格上涨了，并且要求我先付清剩余的钱，不然年后就没有货物可以卖了。当时账面上只剩下两万元了，距离需要偿还的八万元还有很大的差距。亲戚朋友过年的时候都需要花钱，开口借钱这样的事情做过的人都知道这是在自己给自己找麻烦。

当时我正在仓库外面抽着烟，手都开始发抖了。在看朋友圈时发现有个人在推广一些东西微信借款、贷款等信贷平台说是马上就能到账，但是点击进去之后都是各种各样的广告，并没有找到正规的入口。费了好长时间才弄清楚事情经过，差点被假冒的公众号骗取了押金。这件事到今天回想起来还觉得可怕，在此之后我就认真的去了解那些途径了，因为做买卖的人哪有不遇到资金短缺的情况呢？

不要被“秒批”的说法所迷惑，在选择微信借贷平台的时候要注意什么呢？

其实市场上打着微信旗号的各种借贷产品的质量参差不齐。人们在急需资金的时候看到“秒批”、“免审”的字样就会心动不已。别做梦了，在正规的地方怎么会没有审核呢？所谓的“不用查征信就可以贷款”，十个人里就有九个都是来骗你的骗子，另外一个人就是利率太高让人觉得被骗的人。

后来我是通过微粒贷来解决了那一次的困境。这件事情也很凑巧，在打开微信支付的时候竟然看到了一个入口，并且额度正好是十万元，可以提取五万元，不到两分钟的时间就把钱打到了我的账户上。我当时都拍着桌子感叹了，早知如此何必当初呢？但是并不是每个人都拥有微粒贷的入口，该产品实行的是白名单邀请制，你越是需要资金就越不容易被邀请到，这就很不合理了。

因此要弄明白真正意义上的微信借贷入口有多少种：一种就是微粒贷这样的直接嵌入到微信里面的；另一种则是微信里面的小程序、公众号等，这就比较复杂了，有的是有资质的专业金融机构，也有一部分是无证上岗的小公司。

微信小贷平台借款时要避开哪些雷区

经过一番调查之后发现里面的问题比我想像中的要多很多。今年春天的时候，我的一个做餐饮的老朋友老张也着急用钱，在某个公众号上填写了自己的信息。那么怎么样呢？没有借到钱，手机号码也被别人买走了，每天都会接到大量的骚扰电话，并且还有个什么叫做“会员费”的东西被扣除掉了299元。这就是典型的“没吃羊肉却浑身是汗”。

在这里我要告诉大家一个很多人都不知道的秘密：你通过微信搜索到的一些借款网站实际上都是中间商。他们会把你提供的个人信息提供给各个贷款机构。你认为自己在申请贷款，但是实际上你是“出售”了自己的隐私。有一个同行给我看过的后台数据显示，仅仅依靠倒卖客户的资料就可以让他们的月收入达到数万元之多，这群人的手段真是太狠了。

还有一个叫做“服务费”的坑。有的平台表面上看利率很低，年化率标着10%，但是放款时却说需要扣除各种费用，“咨询费”、“担保费”、“手续费”。借款5万元，拿到手里的只有4.2万元，并且按照5万元来计算本金和利息。实际上可以达到40%以上的年化收益率。这样的方式就是用来骗不会仔细阅读合同内容的人的。

怎样才能找到可靠的途径呢？

我现在认为只有两种标准可以接受。第一点就是要看放贷机构是否为持牌金融机构、消费金融公司或者是银行等，在企业的相关信息中都可以找到答案。第二步就是查看合同了，在放款之前要求收取费用的一律列入黑名单，并且不允许有任何讨价还价的空间。

真实的经历是这样的：通过微信借款来解决燃眉之急，我又是怎样做的呢？

再说说我那次救人的情况。用上微粒贷之后我也就没那么大胆了，因为借款是要偿还的。微粒贷的日息为万分之五，所以我借了五万元的话每天就会产生二百五十元的利息。这个数字既不很高也不很低，在银行经营贷款的时候会比它贵一些，在外面找高利贷的人就差远了。

主要的是什么？方便快捷。做买卖的人明白一个道理：机会来临时转瞬即逝，你要到银行去填写表格、等待审核和发放贷款的话，那么黄花菜都已经变冷了。在微信里轻轻一点就可以把钱给对方了，这就叫做花钱买时差。但是我要提醒大家的是，这样的便捷是有代价的，利息就在那里摆着呢。如果你长时间占用了资金的话，这个成本就会把你压垮。

经过计算得知，借一年的话，五万元的利息大约为四千五百元左右。这些钱可以买很多好的东西。因此用了一个月的时间把资金收回之后马上归还了。提前还款没有违约金这个方面还是不错的。有的平台你还款的时候还要被收取罚息，这是非常不合理的做法，就是为了让你多掏腰包。

另外一件事情要讲一下。我的一个开服装店的朋友最近也在尝试用微信上的贷款服务。她的条件比我要好很多，在微信上向某家银行申请了一笔消费贷款，年利率只有六七折的样子。这就相差很大了。因此同一个平台，不同的申请人去申请的话，结果就会大相径庭。你所使用的微信支付分、日常生活中的消费情况以及是否具有良好的信用历史都会被系统所关注到。

在申请之前要弄清以下几点

有人问过我关于微信支付分要达到多少才可以贷款的问题。没有一定的数量可以确定。有的人的支付分数为650就可以借款了，但是有的人则需要700分以上才有资格申请。系统的评价标准非常之多，大概有一二百项左右。但是有一个方面是可以肯定的，那就是你要多多使用微信支付，并且不要违约，这样你的信用分会慢慢地提高起来。

另外，在申请时千万不要不断地去点击。有人在微信里搜索借款信息，并且一个接一个地点击进去查看，最后把自己的信用报告也给弄丢了。每次点击都会产生一次查询记录。银行见你最近四处借债，哪还有人会愿意贷款给你呢？这就是所谓的“自寻死路”。

我现在的方式就是，在平时多多培养起微信支付的习惯，在真正需要用钱的时候再看看自己是否拥有微粒贷或者其他的正规渠道。如果没有的话，宁可跑去银行办理手续，也不会随便点击不明小程序。免得给自己带来很多麻烦。

上一次差点被诈骗押金的事情到现在我还历历在目。那位客服说得很天花乱坠，“有内部渠道、保证通过”，差一点就被骗过去了。之后幸亏我多长了个心眼，在网上搜索该平台名称加上“骗子”两个字，结果发现全都是骂人的。现在信息不对等很可怕，没有专业知识的人很容易被蒙蔽而陷入困境。

做生意要讲究方法，并不是一下子就能把事情做好

从事小本经营好几年之后，我也渐渐地领悟到了一些道理。资金链条就是人的生命线，但是借贷只是一种临时性的解决办法，并不能作为长期发展的途径。有人把微信借贷平台当作提款机来使用，借出去的钱再借回来，这样来回折腾几次后就产生了高额利息，原本用来做生意赚取利润的钱都被这些利息所消耗掉了。这样的例子很多见，在隔壁开五金店的老李就被网络贷款拖垮了，现在已经把店铺转手给别人了。

其实微信上的一些借贷平台就是一个工具而已。用得好就是及时雨，用得不好就成了催命符。不管是什么样的微粒贷或者其他的产品，在计算自己能不能按时归还的时候都要考虑一下自己的经济状况。借款5万元的话，你要好好想想如果生意不好的时候要用什么来偿还呢？如果没有这样的底气的话就不要去碰了。

我现在的原则就是：短时间使用、小金额救济，可以用上微信贷款；长期内投、大量资金，则要踏踏实实地向银行申请经营贷款。尽管手续比较复杂一些，但是利息就可以节省很多了。做买卖啊，节约下来的就等于赚到了。

最后一句话就是：不要等火苗烧到眉毛上再去考虑这些问题。没事的时候要多多了解自己所拥有的资质，并且要维护好自己的信誉度，弄懂各种途径之后再做决定。真正需要用钱的时候才能够镇定自若地处理事情，而不能够盲目行事、胡乱闯荡。因为现在这个社会里，没有人会无缘无故就变得富有起来。