我试了分付和几个新贷款app，发现摆脱欠款束缚没那么简单

深夜盯着手机屏幕，我犹豫了很久都没有点开借款按钮。以前觉得有了分付以及那些声称可以帮人摆脱债务束缚的贷款新APP之后资金周转就不是问题了，但是现实给了我一记重击。很多人在搜索“分付提额技巧”、“2027年可靠借贷平台有哪些”，而我更关心的是：这些工具真的能救命吗？哪款产品的额度大、门槛低？使用过后又怎样才能防止自己掉入更深的债务陷阱呢？这些问题没搞清楚的话，盲目借钱只会使自己的生活变得更糟。

先说一说我最关心的额度问题。以分付为例，它是微信旗下的一款信用支付产品，其默认授信额度一般为几百元到几万元左右具体由用户的微信支付分以及消费习惯决定。而“借钱平台A”这样的新app，主打高额度，宣传最高可以达到20万，但是实际下款的金额只有30%左右。在使用条件上，“分付”的开通无需额外申请就可以直接启用，并且不需要绑定银行卡、提供工作证明等；新app则一般需要进行实名认证后才能使用，并且要绑卡和提交工作证之类的资料。“

期限、利率也非常重要。分付可以进行分期还款，最长可选12个月，日利息折算年化约为10%-18%的新APP的期限更加灵活一些，并且有3-36个月不等的选择项，但是不同选项之间的利息差别很大，有的是每年度化的贷款利率只有百分之八点几，而最高的则可以达到三十多倍。我曾经用过一个app借了5000元分12期还款最后发现总利息接近本金的一半这才明白低门槛的背后藏着高成本。

用户评价两极分化。有人认为分付方便快捷，日常消费救急很实用；也有人说新app审核慢、下款难，并且存在隐形收费的情况。一位网友说：“以为新APP额度大，结果一周都没消息，差点影响到事情。”另一个则表示：虽然分付的贷款金额不大，但是可以随时借出和归还，在紧急情况下使用比较合适。

优点和缺点比较明显。分付的好处是无缝地嵌入到微信生态中，使用起来很方便但是额度小，不能满足大额需求。新app的授信能力很强，期限比较灵活，并且风险较大，利息不明确。注意看合同中的利率计算方式以及逾期罚款规定等条款内容。“低息”、“秒批”的标签并不能作为判断标准来使用，在还款的时候还是会有各种各样的陷阱设置着。

最后整理出一些常见的问题：
1. 逾期分付对征信有影响吗？
答：已经接入了征信系统，逾期会被记录。
2. 新贷款app怎样判断正规性？
答：查有没有金融牌照，看看用户的评价，不要预付费用。
3. 借款之后怎样来安排还款？
答：优先偿还高息债务，控制借贷次数，不要用借来的钱来还债。