我试了几个金融创新秒下不要芝麻分的平台，发现小平台借钱没那么简单

深夜盯着手机屏幕上的“无视资质、极速放款”的广告，李明心里直犯嘀咕。急需资金周转的人们不愿意受到传统借贷的限制条件制约了自己，于是把目光投向小平台借钱处。那些打着金融创新秒下不要芝麻分旗号的大公司到底有没有用？表面看起来方便快捷的方式之下是否还有更多的阴谋诡计呢？

因为征信花或者芝麻分不够，所以只能去非主流渠道。我花了几天时间对市面上讨论较多的几个口子进行了深挖之后发现所谓的金融创新不要芝麻分秒下其实更多的是对大数据风控的一种描述。此类平台一般不查央行征信，而是通过运营商数据、电商消费记录等来进行授信。

再来谈谈一些典型的平台的情况。易得花算是比较热门的一个，最高额度一般为5000元左右，使用期限7-14天。它的申请条件很低，只要年满十八岁并且拥有实名制手机号就可以办理了，基本上可以实现半小时之内放款的目的。但是用户的评价两极分化很严重，有人认为它救急及时，也有人批评其综合年化成本过高。快易贷大额为主打，最高可以达到五万元人民币，并且分期付款最长可达十二个月。但是为了完成这个目标而需要用户提供更多的隐私授权，例如通讯录权限等，这使得很多用户望而却步。

再说说大家最关心的问题用户评价在各大论坛上，有关这些平台的吐槽主要集中在“催收频繁”以及实际到账金额不符。申请2000元的时候扣除服务费之后到手的实际额度为1600元，但是还款时要按本金2000元来计算。优点很明显：门槛低、放款快；缺点就是利率偏高，并且一旦逾期就会被拉入通讯录黑名单之中。

在使用这些平台的时候要注意一些事项注意事项要记住。第一，凡是说可以“百分百下款”的都是骗子，正规的小平台也会有风控拒绝的时候。第二，在借款之前一定要看清楚利率展示的情况，并且很多平台上用日息来模糊视听，实际上的年化可能会达到几百个点以上。第三、保护好自己的隐私不随意上传身份证照片到不明链接中去。

为了使大家对问题有更清晰的认识，我整理了一些常见的解答：

用户提问：这些平台真的完全不管芝麻分吗？
解答：大部分小平台主要依靠手机实名制、使用时长来决定芝麻分，而芝麻分只是参考项，并且完全不考虑。

用户提问：申请失败会损害征信吗？
解答：这类平台的申请记录一般不会上征信，但是在网贷大数据中会留下痕迹，频繁申请可能会导致其他的网贷被拒。

用户提问：逾期一天会怎么样？
不同于银行有宽限期，小平台逾期一天就会被电话轰炸到崩溃的地步了，所以最好量力而行、按时还款。