我试了几个所谓的不审核夜间直接放款的网贷口子，结果借钱对接平台给我的答案有点意外

凌晨三点的时候，老张看着手机屏幕发呆，在一个叫“内部渠道”的地方找到了希望之光。在绝望之中寻找出路的人很多借钱对接平台和不审核夜间就放款的网贷口子想尽一切办法寻找一线生机，但是现实常常比想象的要残酷得多。这些平台真的不需要审核吗？夜间放款的速度是否传说中的那么快呢？为了弄清这些问题，在两周的时间里我进行了深入的研究，并且制作了一份详细的指南。

首先要纠正一个误区，所谓的“不审核”其实是营销噱头。正规的借钱对接平台实际上用大数据风控代替了传统的手工审核，因此可以实现秒批。微粒贷、借呗等依靠支付数据，确实能做到24小时不打烊、即刻到账，并不代表没有门槛。对于需要资金支持的用户来说，在市场上比较火的产品各有千秋。分期乐最高可申请到二十万的资金，但是条件相对宽松一些，只要征信上没有严重的逾期情况就可以拿到几千到几万元不等的钱款，还款期限也灵活多样，从三期到二十四期都可以选择。

除了头部平台之外，一些垂直领域网贷口子也值得我们去关注。洋钱罐对于夜间申请的处理速度很快，系统自动审批，在10分钟之内就可以得到结果。额度方面新用户一般在3000元到一万元之间，使用期限一般是6-12个月。“还呗”主打信用卡代偿业务，“还款良好”的人被通过的概率会大增一些。这些平台虽然宣称晚上可以放贷，但是实际到账的时间受到银行通道的影响，在半小时之内都是正常的范围。

用户评价方面褒贬不一。小刘说：“上次急用钱，半夜两点申请了‘安逸花’，没想到五分钟就到账了，真的解决了燃眉之急。”但是也有用户抱怨道：一些不太知名的平台利息很高，并且还要收取会员费，简直是在坑人。“这引发了优缺点分析大平台安全、利息透明，但是门槛比较高；小平台下款快，但是隐性成本和风险存在。优点是解决燃眉之急，缺点就是容易陷入以贷养贷的困境中。

在使用这些借钱对接平台在进行借款的时候要注意一些事情。第一，任何放款之前收取费用的行为都是诈骗行为。第二，在借取资金时需要特别注意综合年化利率问题，部分平台表面上日息较低实际上一年的利息已经很高了，并且还要加上各种额外的服务费；第三不要频繁点击申请链接，这样会导致你的大数据征信被弄花掉之后所有的贷款都会被拒签；第四在提交贷款之前最好先用平台上提供的额度测算功能来试一下。

为了使大家对问题有更清晰的认识，我整理了一些常见的解答：

2. 所谓的没有征信要求的意思是什么？

答：基本没有。正规平台都会查征信或者大数据，声称完全不看征信的大概率是骗子或者是高利贷。

2. 夜间申请额度会不会更高一些呢？

答：不会。额度是按照你的资质来确定的，并不是申请的时间长短决定的。

3. 申请被拒之后多久可以再试？

建议至少间隔三个月，期间保持良好的信用记录，并且不要随便点开其他的贷款广告。