我花光积蓄买的车竟然成了我的提款机，还有那些不看征信的口子

深夜里盯着手机屏幕上的余额，我忽然觉得停在楼下吃灰的那辆轿车比想象中要值钱得多。很多人认为车就是个代步工具，在资金链断裂的时候它就成了最后的一张底牌了。既然大家都开始搜贷款平台借款车辆以及传说中的不看征信的借钱渠道渠道真的可以解决燃眉之急吗？会不会有另一个深不见底的坑呢？下面我结合自己的真实经历以及行业的潜规则来谈谈其中的道理。

再来说说大家最关心的车辆抵押贷款。这类产品在市场上已经很成熟了，易鑫金融、平安车主贷等都是老牌平台。它们最大的优势就是额度大，一般可以达到车评估价的70%-120%甚至有些平台为了抢占市场，会给出高于车辆残值的额度。申请条件比较简单，只要持有车辆登记证就可以办理，并且车龄一般不超过十年，而汽车价值也要在三万以上才行。期限长短不一，从3个月到36个月都有可能。但是押证而不押车才是主流，你只需要把绿本抵押给平台即可，在安装好GPS之后车辆仍然可以正常使用。

再来谈谈那些说自己“不查征信”的借钱口子。实际上完全不管征信的正规金融机构很少见，这多数是第三方中介在做宣传的时候说出来的噱头。但是确实有一些对信用要求很低的地方，比如一些小贷公司以及新出现的一些网络借贷产品等。这些口子一般额度较小，在20-50万之间1000元到5000元期限很短，一般为7天到14天。审核的重点是运营商数据、电商购物记录或者支付宝芝麻分。虽然下款速度很快，并且宣称可以“秒批”，但是实际的年化利率非常高昂，综合成本远远超出人们的想象。

用户评价上存在很大的差别。使用车辆抵押贷款的客户普遍反映，虽然流程比较繁琐一些，需要验车、签合同等步骤，但是资金到账还是比较稳定的，几万到十几万元的大额钱款可以解决大问题。“不看征信”的小贷口子得到的不同意见也很大一部分急需几百上千元周转的人觉得方便一点高利息也可以接受；另一部分人则认为这是“高利贷陷阱”，稍微晚一些就会被频繁催收，并且会影响到通讯录里的朋友。

优缺点分析很有必要。车辆贷款的优点是额度大、利息比较合理、期限长，但是办理有门槛，在违约的情况下车子会被处理掉。而不看征信的小贷口子优点就是门槛很低、放款很快，但坏处就是借款金额小、利率很高，并且很容易陷入债务陷阱中。对于一般的借款人而言，除非万不得已否则不要去触碰那些超短期的高利贷款。

最后提几点注意。在办理车贷的时候，一定要看清楚合同里关于GPS安装费、服务费以及提前还款违约金等条款的地方有很多隐形费用就藏在这里。对于所谓的“不查征信”的说法，在要求交纳“工本费”、“解冻费”时，基本上都是诈骗行为，请直接拉黑。保护好自己的个人信息不要随便给通讯录和相册授权使用。

用户提问和解答列表：

1. 问：我的车还有按揭没有还清，可以做车辆抵押贷款吗？
答：很难做二次抵押，但是部分平台可以提供“按揭车信用贷”，按照你的还款记录以及车辆残值给你授信一笔钱款，并不需要押车。

2. 问：真的存在不看征信的借款平台吗？
正规持牌机构都会查征信。声称不看征信的，要么是高利贷（高炮），要么就是诈骗，请大家要小心。

3. 问：车辆抵押贷款的利息大概在多少？
月利率一般为0.5%-1.5%，与个人征信情况以及车辆价值有关，低于信用卡分期付款利息，高于银行基准贷款利率。