360借钱平台好吗？我用三个真实案例告诉你答案

前两天有个老客户急急忙忙来找我，开口就问：360借钱平台怎么样能不能帮个忙？这个问题这几年我听到不下几十次了，每次我都得按住对方的手，先把事情说清楚再动手指。作为持证的理财规划师，见过太多因为几天周转困难而背上好几年债务的人。今天就不玩那些玄妙的概念了，咱们坐下来聊聊吧，像老朋友一样聊一聊这个事儿。

为什么大家都在问360借钱平台是否正规

说到底，大家问的是好不好，心里想的也就是这个地方有没有问题。会不会借了钱之后利滚利到最后把房子都搭进去？这样的担忧也并非没有道理。市场上各种各样的小贷广告很多，有的号称"无门槛"，实际上点进去了就掉入陷阱中去。360借钱依托于360数科公司，并且属于持牌经营的机构，在这一点上要比那些连营业执照都无法找到的野鸡平台强得多。但是这并不意味着它适合所有人，也不代表你可以随意申请。正规只是一种门槛；是否合适才是最重要的问题。

之前有个客户叫小周，做装修设计的，在去年接了一个大单子之后就出现了资金问题。那时候他也是病急乱投医，在网上找"360借钱平台好吗"之类的问题。后来他说当时看到那个额度很大，心里痒痒得不行了，差点点进去。还好那时他的老婆拦住了他，多问了一句，不然那笔装修款就会被转到平台上去了。这件事后面再说吧

三个真实的例子，看透平台的本质

光说道理大家记不住，我给你们讲三个我自己亲身经历过的案例吧。

小周的事情。去年十月，他急需八万元给工人发工资，不然就要停工了。他的征信还比较干净，在360借钱的页面上测了一下额度，显示可以借到十万块钱。好看吧？但是忽略了利率展示部分的日息为万分之五左右的内容。这数字看起来不大，年化有多少呢？百分之十八再多一点也行。利息在网贷中不算最高，但绝对不高。后来我帮他做了一个债务规划，并建议他先向亲戚借款一部分，剩下的用另一家银行的消费贷款来解决，利率只有7%出头。来回省下的钱可以买一台新的手机了。

第二个案例就有点踩坑了。今年年初有个叫小林的姑娘来找我咨询，一坐下来就开始掉眼泪。她在360借钱上借了三万元钱，分十二个月还清。当时平台显示的月还款额她觉得还可以接受，并没有仔细计算过。结果过了半年之后她查看账单的时候才发现本金只偿还了一点点，大部分都是用来支付利息的。这是谁的责任？是她的还款方式看错了。很多平台上默认会推荐"等额本息""先息后本"这样的计息方法，如果不自己算一下的话最后拍脑袋也来不及了。

第三个是反面教材，但是很典型。有一个做小生意的大哥资金链断裂，在360借钱上借了一笔钱，结果到期还不上了。他认为拖一两天没有关系，可是逾期费加上罚息一个月就翻了近两千块。这还不是最惨的，最惨的就是逾期记录直接被上传到了征信系统里去了。后来他想从银行办理经营贷款的时候，银行查看了他的信用报告之后便拒绝放贷给他。走错了一步的话后面多少步都是白搭。

是否适合你？只需要看这三个方面就可以了

看了上面的案例之后，你心里大概就没底了。那么这个平台到底能不能用呢？可以使用但是要分情况。

第一种情况：你的征信还可以，急需用钱，额度要求不高，并且可以短期内还清。在这种情况下，360借钱这样的平台算是一个备选方案。它的优点就是审批速度快、到账快，在半小时之内就可以办妥。比去银行排队交材料方便多了。

第二种情况：需要借的钱比较多，还款期限也比较长。这时候我建议你三思而后行。网贷平台的利率一般比银行高很多，所借款额越大、偿还时间越久的话，则产生的利息费用就越多。别傻了，可以走银行渠道的人怎么会去走网贷呢？

第三种情况就是你的征信已经花完了，或者是负债率很高。此时申请网贷的话大概率会被拒绝，并且会在个人信用报告中留下一条查询记录。该条信息将一直伴随着你两年的时间，在之后想要办理正式的贷款将会更加困难。因此这个时候不要到处试，先想办法把征信养好才是正道。

利息这笔账，很多人算不明白

很多人借钱只看月供，不管年化。这个习惯得改一改了。360借的钱这类平台的利息会根据你的资质来动态调整。资质好的可以做到10%以内；而资质差的话就只能到24%，甚至更高。中间相差多少？借款一万块钱，一年下来的利滚利就有上千元之多。钱怎么花都不错吧？

还有一个大家不知道的是，网贷平台的额度是动态变化的。本月给你五万元授信额度，下月就有可能降为三万了。原因有很多种可能，或者是负债增加了一些，也可能是政策有所收紧。所以不要把网贷额度当作救命稻草来用，在哪天突然就没有的时候可怎么办呢？去年还不是这样，今年刚有政策调整过一次之后很多平台的放款都变得比较谨慎了。

申请之前必须要弄清楚的几个坑

说了这么多，真的要申请的话这几个坑就得避开。

第一个坑就是经常去查额度。很多人没事就点进去看看自己能借多少钱，觉得又不花钱。错！每次做一次信用查询就会出现征信报告被记录的情况。查得多了以后，你的征信就被消耗了，到时候银行在你申请贷款的时候一看，这人怎么到处借钱？直接拒绝吧。

第二个坑：没有看合同就签字。电子合同中有很多细节，比如提前还款是否有违约金、逾期罚息怎么计算、还款日是哪天等。如果不仔细看看的话，到时候受了委屈也没地方可以抱怨。我遇到过一个客户，在未还清贷款的情况下提出要全额偿还的情况，结果被收取了3%的违约金，并因此大发雷霆地骂了几句粗话。合同上写得很清楚，应该由谁来承担？

第三个坑：以贷养贷。最严重的就是这样了。A平台借的钱到B平台上，拆东墙补西墙，窟窿越来越大。这种事情我见得多了，到最后都是家人帮忙填上缺口的，严重的就直接破产了。到了那个时候神仙也无法救你了。

征信查询记录也不能忽略

这一点我单独拿出来说明一下。很多人认为只要按时还款就没有问题了，其实不然。每一次申请、每次查询，在征信报告中都会有记录的。银行在审批贷款的时候，并不是只看你还欠着钱不还的情况，还会考虑你最近是否到处借钱。短期内查到的信息太多的话，银行就会觉得你的资金链有问题，风险很大。网上广告里是不会提到这个细节的。

从业以来，我接触过的案例中有一半以上是因为乱点网贷导致征信受损的。有一个客户本来资质很好，在七、八个平台测额度的时候有点好奇而试了下结果去银行申请房贷时被卡住了。银行客户的经理私下跟他说，先把那些网贷账户注销掉，半年内不要再申请贷款了，再来试试看。等了一个半年的时间，房价已经涨了一截，你说亏不亏？

因此，回到最初的问题：360借钱平台好不好？它不过是一个工具，并没有好坏之分。用对了可以解燃眉之急；用错了就是给自己挖坑。问一下我有什么建议的话很简单那就是找银行贷款如果不行再考虑网贷借的时候算好利息然后按时还上最重要的是不要把网络借贷当作日常生活开销来源这样会埋下隐患

最后再讲一句实在话：借钱这件事，越少越好、时间短一些最好。真正可以帮你度过难关的，并不是哪一个平台，而是你自己是否拥有赚钱的能力以及你对于财务有没有一个合理的规划。