我在转转平台借钱失败后，发现了征信不好负债高也能下款的隐藏口子

深夜里盯着手机屏幕上的“审核未通过”三个字，我有种无力的感觉，这是本周第五次被拒了。很多人认为在转转平台借钱或者其他的知名大平台上可以救命，殊不知对于征信不好、负债高的用户而言，在那里却是冷冰冰的禁区。正规渠道不通之后，“不看信用记录也能借款”的说法到底是不是陷阱？还有没有真正的贷款途径呢？这些疑问也困扰着我以及无数个在深夜因为资金周转而焦急万分的人。

在被主流平台拒之门外之后，我将目光投向了门槛较低的借贷产品。首先需要说明的是分期乐但是它也是正规平台，对于负债率的容忍度比较高。额度一般为1000元到5万元之间，还款期限灵活可选3个月至24期不等。虽然对接征信系统，但系统的审核更看重用户的消费习惯以及活跃程度。不是当前逾期的情况下，在债务较高的情况下仍然可以拿到借款额度，并且日利率大概在千分之三到六左右，比较适合有偿还能力的年轻人。

另外一个需要关注的口子是洋钱罐征信花用户在该平台上会比较友好，额度起步高一些，在1万到20万元之间。借款期限为6-12个月，整个审核过程都是线上完成的，并且一般半小时之内就可以得出结论。根据用户的评价显示，在负债较高的情况下洋钱罐依然可以下款但是要注意的是它的综合年化利率接近法定上限所以适合短期周转不能长期持有

如果负债太高，还呗也是一种选择。它主要做信用卡账单分期以及现金借贷，额度为3000元到20万元之间。还呗的特点就是审批速度快，最快五分钟就可以到账。其审核机制对于负债比较敏感，并且没有严重的失信记录的话通过的概率还可以接受。但是用户普遍反映还呗催收很频繁，一旦逾期通讯录就有可能被波及，这一点要提前做好心理准备。

除了上面提到的平台之外，市场上还有一些小额贷款产品极融借款和榕树贷款极融借款额度为500元到10万元，期限是3-12期不等，申请条件比较宽松，只需要实名手机号码和身份证即可，但是利息比较高。榕树贷款更像一个聚合平台，会根据用户的信用状况匹配放款机构给用户进行放贷服务，在征信方面较差的客户会被推荐到一些高利小贷公司处办理借款业务，并且额度一般在2000元至5万元之间。

经过深入的体验和调研之后，我总结出这些平台的优点与缺点。优点很明显：门槛低、下款快、对征信及负债要求不严对于急需用钱的人而言，这些口子就是救命稻草。但是缺点也很明显：利息高、费用不透明、催收手段强硬很多平台的实际年化利率接近24%，甚至更高，一旦陷入以贷养贷的循环中去之后，债务就会越滚越大。

在使用这些口子的时候，要注意一些事项。第一，在进行文件上传时要确保服务器端的安全防护措施已经到位；第二，在获取数据过程中也要注意对信息保密方面的处理方法；第三点则是要做好备份工作以防止出现意外情况导致的数据丢失问题。不要相信任何“强开额度”或者“洗白征信”的广告大多数都是骗局。其次，在借款之前一定要算好自己实际能拿到的钱以及需要还给银行的总金额，不要被“服务费”或者“担保费”的话骗了去。最后要量力而行，所借资金不能超出未来三个月内的还款能力范围。负债累累的人盲目借贷只会使信用崩塌速度加快，并且存在法律风险。

以下是一些用户经常问到的问题的回答：

征信不好负债高，还有没有其他地方可以借钱？
除了分期乐、洋钱罐、还呗之外，还可以试试360借条、度小满等平台，这些平台有时候会针对特定用户进行放水操作，但是要注意不要频繁申请以免影响征信报告。

问：这些口子会上传到征信系统吗？
大部分正规口子如分期乐、还呗都会上征信。一些小额贷款公司不会接入百行征信或者大数据风控系统，但是仍然会上传到征信当中去。即使不上征信也会因为逾期而影响以后的借贷以及被起诉的情况出现。

问：借款被拒之后，多久可以再次申请？
一般建议间隔1-3个月。频繁申请会触发风控机制，从而导致评分下降。这段时间内可以尝试增加支付宝或者微信的流水来提高信用分。

问：怎样才能避免被高利贷给骗了？
答：选择正规持牌的机构，在借款之前要查看利率说明，年化利率超过24%的平台最好避免。并且拒绝一切贷前收费的行为。