借钱平台提前还款有坑吗？为何有人省了利息有人却被套路？手把手教你避雷

小张上个月因为家里急需装修，在某借贷平台上申请了一笔五万元的贷款，分十二期还款。本周项目奖金突然到账了，他觉得没有债务一身轻松，于是马上打开APP提前结清，本以为可以节省下后面几个月的利息支出，没想到系统弹出结算页面的时候让他大吃一惊——除了本金之外还要支付剩余几期的大额违约金，七算八算下来所谓的“提前还款优惠”几乎成了空头支票。那一刻小张才真正体会到借贷合同中那些密密麻麻的小字背后其实有很深的玄机。

相信很多人在生活中都遇到过和小张一样的情况，或者正处在类似的状态之中。当我们手头资金比较充裕的时候，第一反应一般是把欠款还清，因为在传统的观念中，“无债一身轻”是最为重要的安慰。但是如今互联网金融已经非常发达了提前还款的借钱平台并没有想象中那么简单直接。你是否也曾经疑惑过，明明我已经提前还了钱，为什么反而没有省到一点便宜呢？这其实是借贷规则和用户心理之间的博弈结果所造成的。我们追求自由的同时又讨厌负债带来的压力感，但是平台却依靠利息来维持运营，在这种天然的矛盾之下出现了提前还款的行为充满了各种不确定的因素。很多人在操作之前并没有仔细阅读相关的条款，等到点击确认按钮的时候才发现自己已经掉入了“违约金”或者“服务费”的陷阱之中，那种被套路的感觉要比欠债还让人难以释怀。

在深入探讨这个问题之前，我们首先要明白一个道理：世界上没有免费的午餐，更不存在绝对免费的服务。人们选择借款平台的时候一般只看重放款速度快、额度大等表面的优势而忽略了还款过程中所受到的各种限制条件。当我们谈到提前还款的借钱平台时，我们实际上就是在讨论一个平台的良心以及规则透明度。一些平台为了吸引用户而打出“随借随还”的口号，在实际操作中却设置了隐形门槛；另一些平台则明码标价地把规则写出来，并且收取一定的费用，但是至少让用户知道在消费的时候是白纸黑字写着的。不同的细节使我们在借贷服务上得到的不同体验好坏。了解这些规则不仅可以帮助我们节省金钱，还可以让我们对复杂的金融产品保持清醒的认识，从而防止自己被当成“韭菜”宰割。

首先，我们要弄清楚为什么平台会设置提前还款的障碍。借贷平台每次放款都会产生资金成本以及预期收益。当你申请借款并且选择了分期的时候，该平台上就已经为你这笔钱安排好了未来所要获得的利益流了。如果突然决定要提前还清贷款的话，就相当于打乱了银行的资金运作计划，并且失去了按照原定的利率来获取利息的机会。为了弥补这部分损失，平台一般会收取提前还款违约金或者手续费。这就是为什么我们要提前还款的借钱平台在操作的时候，经常会看到“违约金”的选项。但是这并不意味着所有的提前还款都是不划算的，关键在于你要学会算账。如果违约金小于剩余期数产生的利息的话，则选择提前还贷是比较好的；而当违约金额度较大，并且已经超过了应计利息时，把钱留在手中进行理财或者消费就更加理智了。

其次，各个平台对于提前还款的规定各不相同，这也是让很多用户感到困惑的原因。市面上常见的计息方式有等额本息、等额本金和先息后本等多种形式，在不同的计息方法下，提前还款的性价比差异很大。比如在采用按月还本付息的方式时，前期偿还的主要部分为利息而非本金，并且由于贷款初期借款金额较大因此导致每月需要支付较多利息；如果此时选择进行提前还款的话，则可以减少所要承担的资金压力，在接下来的时间里也能享受到更加宽松的生活条件。提前还款的借钱平台其实意义不大，因为大部分利息你已经付完了，剩下的主要是本金。而在先息后本的情况下，提前还款一般可以省下一大笔利息费用。所以在决定是否要提前还贷之前一定要看清自己的还款计划以及计息方式，并不能盲目跟风操作。另外还要注意日利率类产品、随借随还的产品风险较大，借款达到一定天数之后才可以申请提前还款否则仍然需要支付相应的服务费。

那么在众多的借贷产品中，我们应该怎样去选择那些对提前还款比较友好的平台呢？这就要求我们在借款之前做好充分准备，并且认真阅读好合同里关于“提前还贷”的规定。如果你的资金流动性比较高并且喜欢有钱就给的时候，那就得选那些写明了无额外费用或者按日计息、随借随还是特别的好选择。在这一点上，市场上一些正规而且用户体验好的平台做得比较好。例如盈贷产品设计上也考虑到了用户灵活性的需求，提前还款的规则比较透明，并没有设置很多隐形门槛，在资金周转的时候会更加从容。同样叮咚钱柜也是一款主打灵活借贷的产品，用户可以根据自己的情况随时进行还款操作，并且费用计算很透明，不会给用户提供在还款时出现的“惊喜”变成“惊吓”。

当然，除了关注平台规则之外，我们自身的借款习惯也很重要。人们之所以选择这种做法的原因是提前还款的借钱平台当遇到困难的时候，一般是因为借款时过于急躁而没有做好规划。建议大家养成良好的借贷习惯，在借到钱之前要对自己的还款能力做出评估，在使用资金的过程中要注意查看资金流动情况，并在贷款到期之后合理安排好自己的还款时间。如果你手上确实有闲钱而且平台允许无损提前结清的话，那么就果断地把这笔钱给结了吧！这样既可以减少利息支出又可以提高你在平台上以及整个征信系统的信用评分，为以后的金融服务申请打下良好的基础。如果平台收取高额违约金的话，可以把这部分资金投资到稳健的理财产品中去，并且用理财收益来抵消一部分利息费用也是可行的办法之一。

除了上面提到的之外，还有一些产品值得大家去了解。錢樂秒下凭借快速的审批速度以及灵活多样的还款方式受到很多用户的喜爱，对于急需资金并且短期内需要周转的人而言它是一个不错的选择，并且提前还清的方式也十分人性化。而象爱钱包更重视用户的长期利益，在费率展示以及还款提醒上做得很好，使用户在整个借款过程中都对情况了如指掌。最后要提到的是利贷优品由于其名称中含有“好”的意思，所以该平台主要提供优质的借贷服务给信用好的用户，在提前还款的时候会有一些优惠政策。总之不管是哪个渠道借款都要注意条款、理性借钱，并根据自身情况决定额度和期限。

因此，提前还款的借钱平台并不是一个按钮就可以解决的，它需要考虑利息计算、违约金条款以及个人资金规划等多方面的因素。作为借款人，在享受金融科技带来的便利的同时也要注意其中存在的风险问题。认真研读合同内容，并对各个平台所规定的条件进行比照，根据自己的经济实力来做出判断选择，“我的债务我做主”。希望每位读者在借贷的时候都能够更加理智一些，不要过于冲动行事，让金钱成为我们生活中的服务者而不是束缚我们的绳索。