我把放心花和直接下款的app都试了一遍，结果和我想的完全不一样

深夜盯着手机屏幕上的余额，我以为那些宣传得天花乱坠的借钱平台放心花可以解决燃眉之急，没想到真正到账的是几个没有名气的小直接下款APP。由此引发出我对自身的思考放心花借款是真的吗？市场上那些所谓的直接下款的APP到底靠不靠谱？急需资金周转的朋友，怎样辨别平台的真实额度以及下款速度呢？如果这些问题没有弄清楚的话就盲目申请，征信就会变花。

经过了十几款主流产品的测试之后，我发现放心花一般这类平台都会和大型电商平台或者支付系统相结合。它的额度一般是500元到五万元之间，但是这只是一个授信额度，并不是每个人都可以顺利提取出来。虽然使用条件看起来比较宽松，只需要实名认证、绑定银行卡即可，但实际上还是对用户信用分设置了隐形门槛的。借款期限灵活多变，分为三至十二期不等，但提前还款会有一定的违约金收取情况。

相比之下，那些直接下款的APP极融借款、榕树贷款等平台的审核方式比较直接。这类平台额度一般为1000元到10万元之间，下款速度是其一大优点，在半小时之内就可以拿到钱。但是该类应用使用条件中通常会要求获取通讯录或者运营商数据，这对于重视隐私保护的人来说是一大挑战。期限的选择上主要是短期周转为主，利息计算方式也比较复杂。

从用户评价来看，放心花的口碑两极分化。好评主要集中在界面友好、随借随还方便等方面，差评多为额度被锁或者突然降额。而直接下款的应用程序评分更为真实可信，在线申请和提现过程也很快，但是综合年化利率较高部分平台的服务费不透明。有用户表示：钱到账很快，但是还款时的压力比想象中大。”

分析各个平台的优点和缺点，放心花依靠大厂背书，在安全性上比其他网贷平台要高一些，可以用来满足日常生活中的小额消费需求；但是它的审核速度比较慢、额度也不稳定。直接下款的app的优势在于效率高、门槛低，能够解决紧急需求；劣势就是隐私风险较大，利息费用较高。在选择的时候一定要看清借款合同中所规定的年化利率，并且要小心防止自己落入到高额借贷之中。

在使用这些平台的时候要注意一些问题。第一，不要频繁点申请按钮，在征信报告上会留下记录。第二要确认该网站是否正规注册并获得牌照运营。最后量力而行不能够用贷款来养贷。

以下为读者所关心的几个问题解答：

问：放心花借款上征信吗？

大部分正规平台都会上征信，逾期会影响个人信用记录。

问：直接下款的APP是否需要抵押？

答：一般不需要抵押，属于信用贷款，但是需要提供真实的个人信息。

问：申请被拒之后多久可以再次提出？

建议间隔三个月以上，在此期间保持良好的信用记录。