每个借钱平台都被拒绝？多半是这3个隐形红线踩中了

凌晨2点的时候，手机屏幕上还亮着光，在上面看到的是“综合评定不合格”这几个字。这件事情我很了解，并非我喜欢借债的原因，而是因为我从事这个行业。上个月有一个开餐馆的老周来找我说他的手机里的所有可以借款的地方都贷过了，结果<强>所有的借款平台都遭到了拒绝没有得到一分钱的好处，但是却把信用记录弄成了一个调色板一样五颜六色。我至今仍然能记起他当时的神情——那就是被逼到了绝境、走投无路的样子。

老周的情况并不是孤立存在的。人们认为只要有还款意愿就可以从平台上借到钱的想法很幼稚。简单来说就是金融机构不是慈善组织，他们关心的是风险数据。被拒绝的原因并不是因为运气不好，在系统的数据库中就已经给打上了红色标签。

你的资质虽然还可以，但是为什么会被借款平台拒绝呢？

其实人们对于自己资质的看法与银行系统所作出的评价是不一样的。你认为没有逾期就一定是好的客户吗？这是及格的标准，并且还不算是合格。系统看重的是你的“稳定”以及“还款能力”，而不会去考虑你是否真心实意地想要借钱。

我在银行的时候，行里的有一个内部评分卡，在里面有一项指标很有趣，叫做“多头借贷指数”。该指数并不关心你有没有逾期记录，而是看你在过去的一段时间内向多少个金融机构申请过贷款。根据我的观察，在这个指数大于某个临界点时（具体的数值我已经忘记了，大概就是这么回事），系统就会直接拒绝，并且没有人工干涉的空间。

老周当时就是因为这个原因才出现这样的情况。一旦他的资金链条出现问题的时候，他就开始四处借钱了，今天申请的是微粒贷，明天是借呗，后天又是某个小贷公司。每次点击都会在征信报告中增加一条“贷款审批”的查询信息。一个月点了十几回之后，系统就认为你非常缺钱了，还有人会借给你吗？

这是在坑人吧！是这样的。但是在风控模型中，“病急乱投医”就是它的表现之一。你认为自己是在找钱，实际上你是给自己的判了死刑。

没有被告知的“隐含拒绝的理由”

除了多头借贷之外，还有一些原因使平台不会直接告诉用户但是实际上却把他们挡在了外面。踩到一个就相当于喝了满满一杯酒一样。

手机里危险的人

这件事情说出去别人可能会不相信，但是你的通讯录也会给你带来麻烦。现在很多网贷平台在申请的时候都会请求获取到用户的通讯录信息。你认为它是用来催收的吗？不，还可以用作关联风控。

上一年有一个客户的生意做得很大，信用记录也很好，但是却一家接一家地被拒绝。我把他的手机翻了一下，在通讯录中看到有几个人的名字，并且都标注为“XX贷款李总”、“XX金融王经理”。原来他和很多放贷中介都有来往。一旦系统抓取到这样的关键字之后就会立刻判断出该用户属于高危借贷人群，并且会直接拒绝没有商量余地。

另一个例子是有一个女生被拒绝了，因为她的紧急联系方式填写的是一个被列入黑名单的人。尽管她本人没有问题，但是和黑名单上的人员有密切的关系，所以风险系数就会提高。哪里能讲道理呢？但是这就是实际情况。

虽然有很多流水，但是都是无效的流水

很多人都认为自己的银行卡流水很大，所以觉得自己的信用很好。不要白费力气了，流水也有有效的和无效的区别。什么样的流水是无效的呢？快速进出、整数进出、甚至是自己编造出来的流水。

有一个做微商的大姐为了让自己的亲戚朋友们给她转账，在她的银行卡上存入资金之后再转出。所有的数字都是整数，并且每隔一段时间就会出现一次相同的数值。银行系统一看就知道这是伪造的。真实的经营流水应该是一些零散的小额交易，既有收入又有支出，并且还有库存和存货。你的流水做的比剧本还要虚假，风控模型可以轻易看穿。

这种情况下，所有的借款平台都遭到了拒绝基本上就是这样的结果了。由于系统认为你是在造假证件，所以这就相当于你的信用度下降了，而这个情况要比资质不好还要严重的多一些。

被拒绝之后该怎么办呢？不要再盲目的尝试了

如果发现了一家拒绝之后又有一家拒绝的情况出现的话，请立即停止。不要再抱着“万一这家过不去怎么办”的想法了，这是不现实的。点击次数越多，信用度就越低，距离放贷也就越来越远。

正确的方法就是“冷处理”。首先要把所有申请都取消了，在最短的时间内给自己的信用账户一个3个月到6个月左右的冷静期。在这段时间里要好好的修复一下自己的信用记录，并且把信用卡上的债务降到最低水平，把各种各样的网络贷款全部还清。

另外一种比较冷僻的方法，在我所在的行业里是有效的，并且可以保证所有的银行都会被包括进去。就是到自己工资卡所对应的那家银行去办一张信用卡。即使额度只有几千块钱，只要能正常使用并且及时归还本息的话，这就相当于向银行发出了一条信息：我是优质的客户。有了这样的“正反馈”，之后再去申请贷款的时候就会容易多了。

在这半年的时间里你所要做的就是开源节流而不能四处寻找漏洞。如果真的是因为急需用钱才火烧眉毛的话，那么我只能直言不讳地说一句：正规途径无法解决的话，就说明你的风险已经很大了，在这个时候再去接触一些没有信用记录、不经过任何审核的小额贷款公司，只会把你自己陷进一个更加糟糕的局面中去。所谓的“黑户也可以申请贷款”的说法中，有9个都是诈骗分子制造出来的谎言，并且还有一部分人是为了获取高额利息而进行借贷的人群。

我曾经处理过上万份订单，并且见过很多由于随意借款而把一张好牌打得很糟的人。能够借到钱的人，在平时的时候不会表现出来，在需要的时候就会出现。他们会保护好自己的信用记录，并且会向系统展现自己最好的一面。

其实借债这件事，并不看哪个人着急，只看哪个比较可靠。你越是着急，系统就越害怕你会出事；而当你表现得很镇定的时候，系统就会更加喜欢你了。被拒绝之后产生怀疑的人可以暂时停下脚步来仔细检查自己数据画像中是否有错误的地方。

如果真的分不清自己什么地方触犯了法律的话，就去打印一份详细的信用报告，并找一个专业人士看下，要比在手机上胡乱点击一百遍强多了。